银联无卡支付为第三方支付敲响警钟

　　有第三方支付企业人士对记者感叹，银联推广无卡支付竟然如此之快。

　　截至目前，中国银联已与157家银行签署业务协议，并已有中国工商银行、中国银行、民生银行等60家银行接入无卡支付服务平台，以支持“银联在线支付”和“银联互联网手机支付”两项无卡支付业务。此外，还有花旗、东亚等外资银行也加入了该平台。

　　就绝对数量而言，签约银联的银行数量目前已经高过与支付宝快捷支付合作的银行数量。此时，距离中国银联正式推出这两项服务也仅过了不到一个月。

　　同时，中国银联预计至2011年底，将有200多家银联境内成员机构实现接入。

　　或对第三方支付造成冲击

　　“现在无卡支付没有统一标准，各个发卡行都是各自为政，很是混乱。银联这么一做，并且在短时间内完成这么多签约，动作快得有点反常。”一位支付圈内人士告诉记者，现在支付圈普遍担心银联无卡支付会对第三方支付造成冲击。

　　据了解，此次银联推出的无卡支付平台无需用户开通网银便可以直接进行网上支付业务，并且货到付款时并不需要提前向第三方账户划款，而是由银行来提供预授权担保。

　　电信运营商支付企业有关人士表示，这种支付形式就是抵制支付宝的一种方式。

　　上述业内人士还表示，银联官方的性质是个非盈利组织，并且是个标准制定者，以这样的身份来推出这样的业务，“就显得有点暧昧了”。或者说，银联是为了制定标准，并希望在这一领域像线下支付一样一家独大。

　　有分析人士指出，银联此举将在交易模式和市场占有率上对第三方支付企业造成两大冲击。在上述领域，第三方支付机构的优势会明显弱于金融机构，银联此次推出的这种模式和交易习惯一旦被市场认可，支付宝以及其他的无磁无密的公司在交易的前置条件和操作流程上会受到银联的制约。“金融机构蚕食第三方支付机构的市场，就变得并非不可能了。”

　　此外，还有支付圈内人士对自身的地位也表示担忧。他告诉记者，类似支付宝的第三方支付企业只能迎合发卡方，而银联是有能力去要求发卡方去迎合自己。

　　对此，艾瑞分析师程善宝表示，以支付宝为代表的第三方支付企业的核心优势，在于其担保交易的功能、庞大注册用户数量，以及基于此之上建立起来的品牌优势。然而在以上的诸多方面，银联在线支付业务已经表现出强有力的替代能量。虽然银联的直接服务对象并不是商户和用户，但表面上的非直接竞争，难以掩盖银联与支付宝为代表的支付企业之间的实质竞争关系。更为重要的是，银联在业务层次上要较第三方支付更加底层，其对支付行业所产生的影响要更加深远。

　　不过当记者致电询问业务实际进展时，中国银联的客服人员告诉记者目前只有中国农业银行、上海银行、花旗银行等的部分银行卡开始此类业务，其他银行还在等备中。

　　第三方必经的重生之路

　　据悉，“银联在线支付”可为用户网上缴费、信用卡还款、境内外网上购物等诸多网上业务提供支付服务。用户通过网络、手机方式订购商品和缴费，无需刷卡，只需提供卡号和相关认证信息就可完成支付。在此前的现场演示中，该平台的两个功能优势受到关注：一是用户在网上支付时，避免了利息损失和资金挪用风险;二是该平台已经与铁路网上售票电子支付系统对接，日前已经开始接受京沪高铁网上购票。

　　对此，有第三方支付企业表示，“网银支付有可能会从此灭亡”。

　　程善宝表示，银联的“国”字品牌、可实现多银行接入以及成熟和标准化的服务体系等优势造就了银联在这一领域的超强竞争力。他认为，银联此次大力推出在线支付业务，表明银联已经开始重视自身在该领域的业务发展，并且已经形成了较为清晰的战略发展路线。

　　不过，有业内人士表示，这或许是第三方支付企业必经的重生之路。

　　上述第三方支付企业人士表示，对于银联的这个做法，现在所有支付公司的态度还不明确;是配合着接入银联，还是自己单独去跟银行通道商谈，也都未有表态。由于银联的“野心”十分明显，所以“就看银行和支付公司买不买账”。

　　6月29日，支付宝在其官方博客上发表声明，支付宝将在7月1日的广州网货会上发布一款创新的低成本手机支付产品。

　　据悉，该产品无需任何硬件投入与改造，数以百万计的微型商户就可便捷、安全收银，同时，基于在线支付技术可以大大降低交易成本。这意味着今后支付宝不单可以支持网上购物，用户去便利店买冰激凌也畅通无阻只需带上手机。此项业务将支持Android、iPhone、Symbian三大操作系统的智能手机。

　　上述举动，被业内人士看作是第三方支付企业产品开始进军线下市场的先兆。有资深互联网分析师表示，这就是移动客户端应用的魅力所在，线上线下都可以进行支付。

　　支付宝的相关人士表示，此次推出的线下收单产品，与银联、POS并不发生直接关系，电信运营商也只是提供通道。该产品基于P2P方式收付款，而手机是其媒介载体。而这一技术比Square的门槛要低，并不需要外挂硬件。该人士还透露，对于用户来说这一业务的手续费或为零。

　　对此程善宝也表示，只要做好用户体验、创新服务和市场开拓，民营第三方支付企业的市场份额前景还是十分乐观的。

　　分析观点：无卡支付已成行业发展必然趋势

　　艾瑞程善宝：发卡规模与网银用户规模的严重不匹配，促使无卡支付成为一种最为折中和巧妙的解决方式，这一方式突破网银支付的上限限制，提高了支付成功率，增强了安全性，也使支付服务覆盖到了更广泛的用户群体。可以预见，在未来较长的一段时间内，无卡支付都将是各支付企业和银行等业务发展的重点。我们认为，中国支付行业还将与传统金融服务体系处于一个动态博弈、平衡的过程，类似的行业事件还将可能不断出现。

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