电子渠道逐渐成熟 邮储银行营销渠道渐宽

    尽管拥有国内最多的银行营业网点，但邮政储蓄银行渠道建设的步伐从未停歇。

    近日，邮储银行青海省乐都县支行举行开业庆典仪式。邮储银行青海省分行今年要在青海省县域内增设20个营业网点，这些只是邮储银行新增网点的一小部分。

    庞大的营业网点网络再加上自助设备、电子银行、客户经理，共同组成邮储银行的营销渠道，使邮储银行成为很多农民甚至城里人的首选银行。

    电子渠道逐渐成熟

    网上银行、电话银行等渠道优势互补，邮储银行发挥后发优势，助跑电子渠道

    不少人对邮储银行的印象还停留在多年前邮局存取款服务的状态，殊不知这家网点遍布城乡的银行已经有了根本性的变化，各种金融服务一应俱全，且颇具特色。

    近年来，网上银行逐步被用户接受，2010年6月，邮储银行个人网银正式上线，不到一年的时间就拥有注册客户数1400多万。与其它商业银行一样，邮储银行的网银从建设伊始就高度关注安全性，由于网银业务开发较晚，邮储银行充分借鉴其它银行的经验和教训，在网银的安全性上做到极致。

    “前段时间仿冒银行的钓鱼网站频发，网银遭遇克隆之痛，也发生了不少案件，但是邮储银行没有发生案件，这与我们高度重视网银安全分不开。”邮储银行渠道管理部总经理罗志安对《农村金融时报》记者表示。

    “UK+短信”这种安全模式给罗志安带来不少底气，他为记者演示了邮储银行个人网银“UK+短信”这种模式的安全性。打开邮储银行个人网银交易界面，输入用户名和密码登陆，将A帐户的100元转入B帐户，这时手机响了，里面显示6位数字密码和转入方帐户信息，输入该密码后交易即完成，前后不到1分钟的时间。对于1万元以下的小额交易只使用动态密码短信就可以完成交易，大额交易则需要“UK+短信”双重保护。

    另外，手机短信密码验证功能也是邮储银行网银一大特色。客户办理账务类交易时，都需要输入短信密码后才能完成交易。“目前各家银行很少采用短信密码方式，邮储银行是充分讨论慎重采用的。短信密码最大的顾虑主要是移动网络延时问题，会影响客户使用。邮储银行通过自己的渠道将此问题解决，如果出现移动网络延时，客户手机无法及时收到动态短信密码，客户可以点击重发短信由系统再发一条短信密码，或是点击网银上的客服电话，这时会有客服人员打电话告诉客户动态密码，从而解决动态密码延时问题。”罗志安一边演示一边向记者介绍，“为了防止钓鱼网站、黑客篡改交易信息导致客户资金损失，手机短信密码起了很大作用，邮储银行在发送手机短信密码的短信中，增加了转入方户名、账号后四位、金额等交易关键信息内容，以便于客户确认交易信息”。

    解决了安全问题，邮储银行开始在服务上做足功夫。为不断满足客户的需要，邮储银行大力发展和优化个人网银，丰富个人网银服务产品。目前已在全国范围内实现账户查询、行内转账、跨行汇款、按址汇款、密码汇款、代理基金业务、代理国债业务、人民币理财业务、外币业务、代理保险业务、个人贷款业务、信用卡业务、网上缴费业务、网上支付业务等多项功能。网上电子结售汇、网上黄金买卖、第三方存管等业务功能也将陆续实现。

    “对于银行而言，安全是前提，方便是核心。”罗志安表示，为方便客户，邮储银行设置了3类注册客户：“UK+短信”客户，电子令牌客户和手机短信客户。客户可根据交易需求选择客户类型。对于1万元以下的账务类交易，客户只需要拥有一部手机即可使用邮储银行网银进行账务类交易。对于“UK+短信”客户，如果客户在未带UK的情况下临时需要使用网银进行账务类交易，可以通过网银临时将客户类型变更为手机短信客户，适用于手机短信客户交易限额，这大大增加了客户的便利。

    相比网银强大的功能，电话银行、手机银行、电视银行的服务侧重则各有不同，分别有不同的客户群，相互之间互为补充。

    2010年1月，邮储银行95580电话银行客服中心获得中国银行业协会颁发的最佳服务奖，截止2011年5月中旬，电话银行累计注册客户数超过3000万户。

    与网上银行相比，电话银行则呈现不同的特点，电话银行在支付、结算上没有网上银行方便、快捷，因此邮储银行将电话银行定位为处理人工咨询、投诉为主的专门渠道，为网上银行服务提供补充。

    随着邮储银行网上银行、电话银行逐步成熟，手机银行、电视银行成为邮储银行开发的新型电子渠道，预计将于2011年底正式上线。手机银行可以满足客户随时、随地的移动服务需要，用户可以通过手机实现查询、转账、汇款、信用卡还款、投资理财、缴费、购买机票等一系列新型在线金融交易服务。

    电视银行借助于电视这个媒体，上线之后将可以通过其缴纳电话费、水费、电费、银行帐户查询、信用卡还款以及完成电视购物的支付。电视的屏幕远远大于手机、电脑，因此在商品的浏览、选择上有很大的优势，比较适合没有网络的地区和一些年龄较大不会上网的人群。

    传统渠道优势明显

    邮储银行3分之2以上网点分布在县及县以下农村地区，在县域地区渠道优势明显

    由于农村地区的银行业务以存取款以及小额贷款为主，利润空间较小，因此大多数商业银行在农村地区开设分支机构都很难赢利。邮储银行则通过“邮银合作”的方式降低在农村地区布设网点的成本。

    通过这种合作模式，邮储银行一方面积极履行社会责任，为部分金融服务空白乡镇的百姓提供基础金融服务，同时增加自己的网点数量、扩大规模，使自己在代理“新农保”、代发中央直属单位工资等业务上有其它银行少有的网络优势。截至目前，邮储银行在全国已拥有3.7万多个营业网点。

    邮储银行渠道管理部总经理罗志安给记者举了个例子，铁道部的职工遍布全国各地，有些铁路道口只有2、3名职工，如果铁道部选择其它商业银行给铁路职工代发工资，方圆百里没有一家银行网点，肯定会有不便，这时邮储银行网点庞大的网络优势就非常明显。近年来，邮储银行为很多全国性企、事业单位职工代发工资，这与邮储银行的网点优势是分不开的。

    当前ATM已经成为民众较为接受的一种金融服务渠道，越来越多的人选择ATM进行小额现金交易。截至2010年底，全国邮政储蓄ATM保有量达3万余台，市场份额约为11%。2010年邮储银行ATM受理的交易笔数已超过网点受理的卡业务交易，也就是说，邮储银行有超过一半的卡业务交易已从网点迁移到ATM上进行，大大缓解了柜面的压力，延伸了网点的服务。

    客户经理作为邮储银行的第四大分销渠道，在日常业务中的作用越来越大。邮储银行从狠抓服务质量和营销能力入手，着力组建了一支拥有2.6万人的客户经理队伍，不断提升整支队伍的服务水平和综合素质，将客户经理打造为邮储银行服务营销的第一张名片。依托客户经理队伍，邮储银行不仅能为客户提供专业的理财、信贷、投资等服务，更可以为各类客户提供个性化、人性化的金融解决方案，充分体现了这家银行“进步，与您同步”的企业发展理念。

    北京邮电大学经济管理学院金融学副教授彭惠认为，邮储银行在渠道建设上的优势在于，网络效应更为明显，邮储银行已有网络既覆盖大中城市，又深入农村地区，和商业银行相比，有更广泛的机构网点，新网点的建设无疑可以进一步扩大邮储服务的地理范围，为客户提供覆盖面更广的金融服务，可以获得更为明显的网络效应；同时与邮政合作渠道建设，既可获得成本优势，又能共享客户资源。

转载：感谢您对网站平台的认可，以及对我们原创作品以及文章的青睐，非常欢迎各位朋友分享到个人站长或者朋友圈，但转载请说明文章出处。