【独家】二代支付：超级网银与支付宝的搏杀

一个是由央行牵头着手构建的第二代支付系统——超级网银，它能够在多家银行间提供跨行扣款、第三方支付、第三方预授权等业务功能。一个是目前已有累计5000万会员的国内最大第三方支付机构——支付宝，其目前的用户群和交易量，甚至已超过了一些规模稍小的银行。由于第三方支付平台对银行支付业务的现实冲击，央行相关人员表示，或许会暂停第三方支付平台接入“超级网银”平台。可以预见，在即将到来的第二代支付时代，超级网银将与支付宝会面临一场正面搏杀。

央行着力构建的第二代支付系统的“先行军”——网银互联应用系统，可能在今年8月份上线运行。该网银互联应用系统可谓“超级网银”，能提供跨行实时的资金汇划、跨行账户和账务查询，以及跨行扣款、第三方支付、第三方预授权等业务功能。目前，首批十多家试点商业银行正进行接入系统开发。知情人士透露，支付宝等第三方支付平台或被暂停接入网银互联系统。

零售业务必须用“超级网银”

一般的网上跨行支付业务，款项将经过付款行、人民银行、收款行等多个环节。效率低、成本高。

“超级网银”可以满足银行业金融机构间的支付业务实时清算需要。它能为个人和单位用户提供跨行实时的资金汇划、跨行账户和账务查询，以及当下支付系统所无法实现的跨行扣款、第三方支付、第三方预授权等业务功能。

“零售业务必须上线，对公业务可上可不上。”上述知情人士透露。

支付宝接入网银希望不大

此前，银行间有一种猜想，各银行和“支付宝”等第三方支付平台可能都将作为主体接入央行网银互联系统，第三方平台势必对银行支付业务造成较大冲击。

不过，银行或许能暂时免受第三方平台威胁。银行业人士透露，央行给银行的反馈是，或许暂停第三方支付平台接入网银互联系统。

“主要原因在于，第三方平台仍未获得相关牌照，不属结算清算组织。”前述人士透露。

第三方支付以后还有希望接入网银吗？虽然不少银行业人士认为仍有可能。不过，从本质上看，第三方支付属于金融服务中的清算结算业务，而我国《商业银行法》规定，只有商业银行才能从事该项业务。近期，中国人民银行支付结算司司长欧阳卫民强调，电子支付发放牌照主体必须是金融组织，不可能授权非金融企业直接从事支付业务。

现在看来，第三方支付公司的希望就是《支付清算组织管理办法》尽快出台。新法规也许能在解决现有问题的同时，明确它们的地位。但是，新法规同样也可能是宣判“支付宝们”的“死刑”。

支付宝带来监管难题    马云：随时准备献给国家

调查显示，中国第三方支付市场去年交易规模接近6000亿元，两年内有望突破万亿。目前很多第三方支付的用户群和交易量，都超过一些规模稍小的银行。

第三方支付平台采取的是中间账户形式，以支付宝为例，用户先把资金划到支付宝账号里，再用支付宝的余额来进行支付。这带来沉淀资金、洗钱、套现、冲击实体货币等方面的问题，监管部门也很难容许一个民企持有如此大的现金流。

对于支付宝的前途，阿里巴巴创始人马云似乎早有预料，他曾多次表示“支付宝随时准备献给国家”。但这句话恐怕是无奈之语，因为马云还说过：“支付宝在阿里家族中被寄予厚望，被认为才上小学，但最有志气，将来要担起养家的重担，所以大哥（阿里巴巴）要不惜一切代价供它上美国哈佛。”

马云很无奈，其实这个无奈不是马云一个人的，很多民企都面临着这样的局面。

如果支付宝没了   谁来保障我们的网购安全

“银行与第三方支付是既合作又抵触。”银行业人士坦言，持卡人通过第三方支付平台交易，银行失去了商户回佣，得不到任何收益。如果第三方支付无法接入网银，其功能势必处于“残废”状态，那么我们的网购安全由谁来保障呢？

当前国内网上支付市场主要存在三派。

一种是独立的第三方网上支付公司，如易宝、快钱。另一种平台其模式就是“电子商务平台+网上支付工具”，如淘宝网的支付宝、腾讯拍拍的财付通、易趣的安付通、百度有啊的百付宝等；第三种就是银行派，典型代表就是中国银联旗下的Chinapay。

也就是说，以后前两种公司都有可能淡出网上支付业务。而银行旗下的第三方支付平台可能“接管”市场。不过，“交接”中难免有空档期，此时痛苦的自然是网民。

马云能帮你骂支付宝“烂到极点” “超级网银”用着不爽谁帮你说话？

今年1月22日，支付宝1000多名员工参加公司新年年会时，一开场听到的却是一段段用户打给客户部门的电话录音。录音全部都是指责、抱怨、痛骂、批评。“烂，太烂，烂到极点。”马云随后登台，并选择在此场合如此形容支付宝的用户体验。

如果支付宝等公司无法接入网银，第三方支付业务自然是各大银行一统天下。很可能，这会制造出一个新的垄断怪物。支付宝会重视用户的感受，如果为我们服务的是垄断企业，谁会来为用户的不满“埋单”呢。

但是，支付宝能否敌过“超级网银”呢？

央行着力构建的第二代支付系统的“先行军”——网银互联应用系统，可能在今年8月份上线运行。该网银互联应用系统可谓“超级网银”，能提供跨行实时的资金汇划、跨行账户和账务查询，以及跨行扣款、第三方支付、第三方预授权等业务功能。目前，首批十多家试点商业银行正进行接入系统开发。知情人士透露，支付宝等第三方支付平台或被暂停接入网银互联系统。那么央行“超级网银”能否敌过支付宝的业界地位呢?

一、支付宝不仅仅是个支付机构，它还是个信用的保障，是买家和卖家可以公平接触的平台，央行的“超级网银”不过是各个银行之间的免费交易、合作协定，只有转帐的功能，“第三方支付”尚无更多的了解不作更多评论

二、支付宝对民众基本上是免费的，完全来自民间的实际需求，而“超级网银”是有较强的官方行政背景，强制开放各个银行间的免费交易、合作协定，可能会对银行本身有一定的损害。

三、目前的银行的窗口营业效率过低，仍停留在方便客户的水平上。银行系统一下子进入一个陌生的市场，恐怕短时间内很难形成一定的客户群。

目前很多事情还有待进一步的观察，只是希望银行系统能真正的为人民服务，另外国家应控制国企的垄断态势，为民企留一个空间.

转载：感谢您对网站平台的认可，以及对我们原创作品以及文章的青睐，非常欢迎各位朋友分享到个人站长或者朋友圈，但转载请说明文章出处。