电话保险真的“保险”吗？存在三大瑕疵

时下，电话保险越来越流行，一个电话即可买保险的事情绝对是真的。有些保险公司在中山只有一个办事机构，但客户只要拨打其总部的电话，同样可以把保险搞定。

有的客户通过电话推销保险、信用卡直接扣款的方式顺利地买到了保险，有的客户却因此上当。所以，电话保险也不一定“保险”。

免费送保险 馅饼还是陷阱

案例：付先生在东区的一家文化传播公司上班，今年3月份，他接到某保险公司打来的电话，称公司正在搞抽奖活动，付先生的手机号被幸运抽中，可以免费送他一份保险。一个星期后，保险公司为付先生办好了相关手续，这是一份3 个月长的意外险，保费不到100元。

分析：显然，付先生得到的保险是天上掉馅饼。不过，在生活中，有不少消费者遇到电话送保险的情况，他们无法把握这份意外惊喜是福还是祸，既怕自己上当受骗，又怕因此失去了意外的财富。面对这种情况，消费者该如何应对，到底是天上掉馅饼，还是人家设置的陷阱？

业内人士表示，免费送保险的情况的确存在，有些保险公司主要希望通过这种手段开拓市场，与客户建立良好关系。不过，赠送的这类保险通常保费较低，一般是几十元，期限较短，从一个月到几个月不等。

消费者一旦接受了这份保险，其家庭住址、个人资料、联系方式等信息也将透露出去。通常而言，保险公司会在这份免费保险到期前与消费者联系，希望推销新的保险，所以接受了免费的保险也必须做好被骚扰的准备。

不过，也不排除免费送保险只是个骗局的情况，先通过免费送保险获得你的信任，进而套取你的个人资料甚至银行卡号和密码，出现这种情况时，一定要慎重。

信用卡扣款 方便却不保险

案例：吴小姐在一次外出过程中，接到某保险公司的电话，称公司正在搞优惠活动，以低至6 折的优惠出售一份限量的人身意外险，而且手续非常简单，只需直接从吴小姐的交行信用卡中扣去保费。吴小姐有些心动，但不知道这样的销售方式和操作办法是否可信。

分析：吴小姐遇到的情况一般是以电话销售作为销售手段，然后通过信用卡扣款支付保费，这其中又涉及两种情况。

第一种情况，电话是保险公司总部打出的，如果客户在电话里表示想购买保险，保险公司根据客户提供的地址寄出一份投保单，客户收到投保单后进行相关资料的填写并寄回保险公司，这就意味着保单已经生效。保险公司会通过客户的信用卡一次或按月等扣去相应的保费。这种方式因为需要客户的书面确认，所以不会出现含糊不清的情况。

第二种情况，保险公司与银行信用卡部存在合作关系，只要客户在电话里同意购买保险，保险公司会以电话录音为准，不需要再次经过客户的书面认可，直接从客户信用卡中扣去保费。因为不需要客户书面确认，有些客户会在事后后悔当初一时的决定。

按照新的保险法规定，只要是投保人的真实意愿表达，不一定非要进行书面签字确认，只要是真实意思表达即可。因此，客户不要轻易在电话里决定是否购买保险，以免发生纠纷。

存款送保险 却被当保费

案例：一年前，邹先生在某银行存了1.5万元定期，办理手续时，银行工作人员告诉邹先生只需要填一张投保单，就可以获得“存款送保险”的优惠，这么好的事邹先生自然愿意，毫不犹豫地填好了各种资料，并签上了自己的姓名。一年后，邹先生如期到银行取出定期存款，却被工作人员告知“1.5万元已经交了保费”，当时填写的投保单就是购买的一份人寿保险。对此，邹先生认为银行存在欺骗行为，要求赔偿损失。

分析：原来，邹先生购买的保险，是由该银行代理的保险业务之一，虽然白纸黑字是邹先生本人的意愿，但银行方面存在误导的行为。很多人到银行存款也是基于对银行的信任，但在银保合作的吸引下，稀里糊涂地就购买了保险。

《中华人民共和国商业银行法》第六条规定：“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯”。因此，客户在办理类似业务时一定要搞清楚来龙去脉。

电话买车险 认准电话号

不是任何保险产品都可以称为电话保险的。电话车险，是指保险公司通过专用的电话号码销售的保险，这些产品往往需要经过特批，保险公司也会有专门的车险电销号码。如民安车险123，客户在拨打民安保险全国统一电话“4000123123”就可购买，销售员电话推销时也会显示“4000123123”。中国平安的专用电话号码为95512。如果消费者接到的电话显示为普通的八位数电话号码，则要慎重考虑。

目前，电话车险也存在一些不规范的情况。一方面是一些保险代理机构打着某某保险公司电话车险部的幌子，卖的却是传统车险，而并非得到特批的电销产品。这当然不同于空手套白狼，因为人家卖的保险是真的，只是费率上有一些差别；另一方面，就是不法分子钻空子，一切都是假的，只是听到的声音确实是人发出来的，但是对方的身份、保险都是捏造的。

因此，电话要车险更应多个“心眼”，要有一定的判断能力，不要轻易做出决定。如果没有保险需要，则可直接回绝；如果有购买的需要，除了注意电话号码，还要及时核查保单的真伪。此外，如果通过电话购买了一份保险，事后却后悔，可以在正式保单签发后的10天内解除合约，只需交纳几元钱的工本费。

电话保险存在的三大瑕疵

就正如国人的保险意识不如西方发达国家，大陆保险销售渠道也相对滞后。电话销售保险并利用信用卡支付保费，这在国外是再普遍不过的事情，对于保险公司而言，可以拓宽销售渠道，对于消费者个人而言，可以通过快捷的方式购买到一些比较简单的保险产品，节省了购买成本。似乎是一件两全其美的事情。

但是电话保险在国内仍未步入正轨，存在诸多让消费者心理不踏实的瑕疵。

◆之一：客户信息来源不明

不少消费者都有这样的经历，接到陌生的电话，对方称是某某保险公司的，而且对自己的情况了如指掌，如家庭成员、家庭住址等，但是消费者并不知道对方是如何获取自己资料的，这让消费者产生不安全的感觉。

个别银行将客户资料与保险公司共用，还有一些机构将手中握有的大量客户资料打包卖给其他公司，这些都是消费者经常接到陌生电话的因素。

◆之二：保险产品性价比如何

虽然保险业务员在给客户打电话的时候会详细介绍产品的优越性，并与其他产品对比，但产品的性价比到底如何，和市场上销售的价格相比是否有优惠，客户一知半解，即便真的很优惠，也找不到让心踏实的理由。

◆之三：理赔是否有保障

电话保险的所有内容都是在电话中谈妥的，理赔的细节往往容易被忽视，一旦发生意外，消费者该如何获得应有的赔偿，万一保险公司钻空子拒赔怎么办？从消费者看来，这些担心并非无理取闹。

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