“放养”变“圈养”第三方支付纳入监管

第三方支付行业被正式纳入国家监管体系，拥有了合法的身份，“放养”变“圈养”。
　　9月22日，央行网站发布了《非金融机构支付服务管理办法实施细则》(征求意见稿)，这是今年6月14日发布的管理办法的更进一步明确与细化，细则充分体现了监管层对于第三方支付加强管理，保护用户权益及规范行业发展的意图。
　　第三方支付企业的相关人士表示，细则的发布充分说明国家对第三方支付行业在金融服务创新、提高社会资金利用率等方面的肯定与贡献，同时也将对整个行业的正规化发展起到监管作用，让整个行业向更有序、健康的方向发展。
　　该人士同时透露，根据申报办法的细则，大的支付企业获得牌照已成定局，具体牌照发放的时间将会在年底或明年初。而规定的焦点细则包括如何应对网络赌博、洗钱和备付金问题。
　　比如“反洗钱措施验收材料”细化就包括：反洗钱内部控制制度文件，载明客户身份识别和资料保存措施、可疑交易报告措施、反洗钱工作保密措施等。
　　据统计，我国已经有各类电子支付企业300多家，业务种类覆盖网上支付、电子货币发行与清算、银行卡和票据跨行清算及集中代收付等各种业态。日益强烈的市场需求带动了各第三方支付企业快速壮大，同时，急剧猛增的市场交易量也不可避免地带来一些问题，国内第三方支付不仅要面对尚无合法身份的尴尬，而且经常被卷入涉黄、涉赌、诈骗等案件中，成为公众及媒体质疑的对象。
　　在应对洗钱、欺诈等违法行为方面，显然支付企业、金融主管部门、公安部门等多方应进一步提升合力效应，才能起到更为明显的效用，“现在细则出台，也从政策层面上，为支付企业与多方主管部门通力合作建立了制度化的桥梁和保障”，一位支付业人士表示。
　　从主观上看，有规模的支付企业不可能故意从事洗钱、涉赌、涉黄等违法行为。所有的企业基本都有着较为完备的内部监察，但支付企业的客户往往拥有多级下属关联公司，“如仅凭支付公司一力去追查下面所有层面的资金往来，这既不合情亦不合理”，该业内人士表示。
　　易观国际分析师曹飞表示，第三方支付行业正经历从“放养”到“圈养”的转变过程。过去，第三方支付市场规模不大，政策监管相对不严格，由市场主导行业发展前景，银行接入资质等成为约束第三方支付企业的潜在门槛，而在牌照发放后，明确界定了第三方支付机构的法律定义，对于整个第三方支付产业未来的业务开展给予了明确的支持。
　　当前国内的第三方支付产品有320家以上，央行资料显示，截至2010年一季度末，共有260家非金融机构法人向央行提交了支付业务登记材料，其中排名前四位的产品分别为支付宝、财付通、中国银联电子支付、快钱。我国电子支付产业连续4年增长率超过100%，2009年交易量达5766亿元，权威数据预计，今年电子支付市场交易总量将首次突破万亿大关。

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