透过财报看银行电子渠道：网银替代率飙升

在银行2009年财报中可以看到，各大银行对网银业务寄予了很多关注。据招商银行行长马蔚华表示，虽然招行目前仅有750个网点，但网银替代率将近80%。据马蔚华透露，私人银行只用了两年，就拥有了12000个私人银行客户。

他指出，招商银行的崛起源于互联网带来的机遇，IT的每次变革都带来银行的变化，所以率先进行银行IT化。

马蔚华称，借助互联网，一卡通和一网通过滤了客户，低端客户没有不会上网，只有三种客户作为主体：有知识的年轻人、城市白领、公务员和富人。

另外，从中国银行的09年财报中，我们可以了解到中国银行电子银行在09年的四个发展特点：

第一，我们的产品升级比较快，两年时间里我们升级了五次，09年我们就升级了三次，今年刚过不到两个月的时间，我们准备升级两次。目前我们已经覆盖了整个企业、个人、海外以及电子商务等完整的电子银行产品线。

第二，我们的优惠活动多，在以中国银行网上银行为主要渠道的相应业务拓展活动，我们以“体现客户价值”为核心理念，在把转帐、汇划、网上基金申购，服务费减免，免费短信提醒以及更加优惠的VIP服务都做了非常多，让利于客户的活动与举措。

第三，服务范围广，中行的网银已经覆盖了20多个国家的地区本地网上银行服务和跨境企业服务，同时，我们现在也正在进一步深化全球服务范围，以全球现金管理为突破点来拓宽我们服务的理念。

第四，在08、09年是中国银行网上银行发展最快的一年。我们2009年相应的客户数和交易量都是翻番增长，网上银行业务替代率在一年时间内提升了10%，总体电子银行贡献度已经超过42%。

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