个贷压力测试堪忧 监管拉响房贷警报

房地产信贷风险的积聚已经到了不容忽视的地步。2月4日，上海银监局急发房地产信贷风险提示，要求辖内银行业金融机构密切关注房地产企业杠杆率，严控投机性购房贷款。

业内人士称，商业银行早在月初就已开始戒严“房地产信贷”。

2009年，上海市中外资银行房地产贷款增加1630.7亿元，同比增速为28.1%，高于各项贷款同比增速3.6个百分点。

近日，上海银监局组织辖内中外资银行开展个人住房按揭贷款压力测试。初步结果表明，以2009年9月30日数据为基准，在房价下跌10%、20%和30%情景下，不良率将分别达到1.18%、1.51%和2.08%，比正常情况下分别上升0.73个、1.06个和1.63个百分点。“房价下跌10%情景下的不良率是正常情况的2.6倍”，这一结果让监管部门忧心忡忡。

上海楼市一直是全国房地产市场的重要风向标之一，其市场走向及商业银行的一举一动都牵动着政、银、企、民四根神经。一国有银行上海分行房贷部门负责人这样说，“上海楼市09年的平均成交价格排全国第二，仅次于深圳，贷款增长也很快。今年房地产信贷的限制很多，最近我们(银行)一直在研究怎么收缩”。

上海银监局在2月4日给出批示，要求商业银行“坚决控制投资投机性购房贷款，凡已利用贷款购买住房，又申请购买第二套(含)以上住房的家庭，首付最低四成，贷款利率严格按风险定价”。

同时，“在沪各银行业金融机构应增强风险意识，拒绝对投资投机行为的融资，加大差别化信贷执行力度。落实与借款人‘面谈、面签’制度，坚决取消房贷业务返点”。

除个人房贷业务需加强规范外，对房地产企业贷款风险的密切监控也被提上日程。数据显示，2009年上海市住房开发贷款增长较稳，商业用房开发贷款增量较多。商业用房开发贷款余额比年初增加171.1亿元，增量连续四年超过住房开发贷款，而其不良余额正呈现逐步上升态势。

业内人士透露，上海银监局已对房地产企业信贷风险提出监控提示，“要求商业银行密切关注房地产企业尤其是高价圈地的开发商、脱离核心主业进入房地产的大型企业集团的杠杆率，加强对开发商、项目公司和母公司的并表风险管理，增强逆周期的风险预测力”。

上海银监局人士表示，各银行机构必须对房地产信贷风险予以高度重视，严禁对项目资本金不足，“四证”不齐等不合规的房地产企业或项目发放贷款。对调查发现和经相关部门查实的存在囤地、捂房行为的开发企业，不得对其发放新增贷款，已有贷款也要迅速采取保全措施。

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