手机支付面临三道“险关”

2010年以来，手机支付发展速度加快，国内三大电信运营商紧锣密鼓地展开布局。然而，业内专家提醒，在热闹场面的背后，我国手机支付产业仍然存在着发展模式、技术实现方式、使用习惯等问题需要解决。

手机支付方兴未艾

早在几年前，上海、厦门、广州等地就开始推广手机支付服务。但一直以来，受限于技术、政策、商业模式，手机支付发展缓慢。随着3G业务的推出以及我国手机用户数的快速增加，手机支付的发展速度加快。

中国银联最新统计数据显示，截至今年6月底，全国手机支付定制用户总量突破1920万户，上半年实现交易6268.5万笔，交易额170.4亿元，较去年同期分别增长42.4%和63.7%。

中国社科院信息化研究中心秘书长姜奇平表示，相关电信运营商已经确定在湖南、上海、重庆、广东四省市试点手机小额支付业务，阿里巴巴B2C业 务、淘宝支付宝业务也已开始试水手机移动式交易平台和支付服务，手机支付在国内正处于大发展的前夜。目前的2亿支付宝用户和7亿手机用户都是手机支付的潜 在用户，手机支付很可能两年内在数亿手机用户中迅速普及。

中国电信相关人士表示，如果说2008年是移动支付应用的基础年，那么2009年就是移动支付的发展年。中国电信内部的一项行业分析报告显示， 未来几年全球移动支付替代现金或者信用卡、借记卡支付手段的速度将大大加快，预计到2011年，将会有360亿美元的交易通过移动非接触式方式进行支付。

运营商“暗战”

在手机支付前景日益明朗的情况下，三大电信运营商加快了布局。中国移动完成了对若干频率下的手机现场非接触方案的测试，正着手制定自己的移动支 付标准，试图通过对SIM卡制式的控制掌握未来手机支付的话语权。同时，中国移动开始进行上海世博会手机门票的一系列准备工作，很有可能借助世博会大举攻 城略地。中国联通与复旦微电子达成协议，利用后者在上海交通卡领域的特殊地位，采用SIMPASS方案试水移动支付的实际应用。

今年第二季度，电信运营商加快了推出手机支付业务的速度。中国移动宣布和交通银行达成合作协议，双方将基于TD-SCDMA技术进行金融信息化 产品的合作，开展手机支付、手机银行、银行中间业务、积分兑换数据商品、POS商户合作等创新业务；中国联通推刷卡手机，方便用户交通出行；中国电信则与 交通银行上海分公司合作，推出基于天翼手机应用平台的新型电子支付产品。

易观国际分析师张亚男表示 ，今年第二季度，电信运营商通过改良终端或谋求合作伙伴的方式纷纷涉足手机支付领域，表明电信运营商已把手机支付作 为3G主要应用服务之一。现今电信运营商推出的手机支付业务多集中在便民生活小额支付方面，一方面有利于运营商3G应用的积极拓展；另一方面，通过便民业 务的开展，有利于运营商提升用户体验，培养用户对手机支付业务的认知。

面临三重考验

虽然电信运营商加大投入力度，在手机支付业务方面动作不断，但业内专家认为，目前我国推广手机支付仍面临三重考验。

一是手机支付较为复杂，尚未形成普遍的广为用户接受的发展模式。目前国内手机支付主要有两种模式：一种是金融机构与运营商合作的手机支付方式， 以金融机构为主导，运营商作为支付通道，用户将手机号码与银行卡等支付账号绑定，可以通过短信、WAP等形式利用银行卡等账户进行交易；另一种是运营商为 用户提供一个账号，用户预先存入费用并从该账户中支付费用，或者运营商通过SIM卡和STK卡直接从用户的话费中扣除移动支付交易费用。张亚男表示 ，尽 管这两种手机支付方式存在已久，但尚未形成普遍的业内广为认同的模式。此外，手机支付在国内运营尚属空白，运营商没有更多可以依赖的成功经验可循。

二是手机支付的技术实现方式仍是难题。张亚男表示 ，目前手机支付所用的技术方案主要有３种：第一种是近距离通讯（NFC），用户必须用带有 NFC功能的手机进行支付；第二种是13.56MHz的双界面ＳＩＭ卡（SIMPASS）标准；第三种是中国移动目前主推的基于2.4GHz的双界面智能 卡（RFID-SIM）。与NFC相比，后两种技术只需要更换SIM卡而不用替换手机。但无论采用哪种技术实现方式，都需要对终端进行改良甚至更换，这就 会产生一定的成本，目前尚无更好的解决方案。此外，手机支付也同其他独立的第三方支付一样，存在支付安全问题。

三是用户的使用习惯尚未形成。专家表示，从2006年开始手机支付就成为业界广为关注的手机应用之一，尽管已经过近4年的发展，但是用户对手机 支付的使用习惯尚未形成。数据表明，用户经常使用的手机应用服务中，手机支付仅占3.9%，远落后于手机阅读、手机游戏、手机邮箱等应用。

张亚男表示 ，国内三大电信运营商在手机支付业务的后续市场推广中，应与手机终端或数据卡厂商深度合作，统一手机支付的技术标准，通过补贴或定 制等方式，解决移动终端与手机支付不相匹配的问题。此外，应当丰富手机支付所涉及产品的多样性，在提供便民服务的同时，增加手机支付商品的多样化，从而吸 引用户体验手机支付。

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