小心信用卡“积分换礼”绵里藏针

“沙发靠垫？”“用积分换的。”“瑞士军刀？”“积分换的。”时下 ，随着人们消费观念、理财观念的逐渐转变，使用信用卡消费已经日益普及，尤其对于年轻人，随随便便就可以拿出两张或者更多的信用卡。对于刷卡一族，除了透支消费外，通过累计消费积分兑换各种礼物，也成为其养成刷卡消费习惯的一个原因。专家提醒消费者，积分换礼看起来很美，却存在消费误区，不加注意也会损害消费者的利益。

“换礼”欲望致过度消费

据悉，目前消费者使用的信用卡，发卡银行基本都有消费积分兑换礼品的优惠，积分礼品价值的计算一般是按照刷卡额的0.25%-0.3%制定的。礼品形式包罗万象，有电子产品、家居用品、名表首饰，有的还可以兑换航空里程。而且随着信用卡形式更加个性化，兑换的礼物也愈加丰富。不仅如此，发卡机构还与多个行业的商家联合，除了消费打折，还可以多倍积分。这些都不同程度地刺激着用户的消费欲。

由于这些诱人的礼品不需要花钱购买，只是用平时刷卡消费积累的积分兑换，让很多习惯刷卡消费的人乐此不疲，同时也出现一些消费者为了凑够积分而疯狂刷卡消费。时尚白领李女士就是其中一位，她告诉记者，自己使用信用卡有三年的时间，最初知道刷卡消费还可以兑换礼品，就觉得很优惠，因为平时总要消费，如果都用信用卡的话，自己还可以额外得到一些用品。所以累积了一定积分之后自己也兑换了一些礼物，尝到甜头之后，自己就越来越热衷于兑换礼物了，而且非常关注当月可以兑换的礼物内容。一次因为喜欢一个会唱歌的可爱玩偶，在当月又花了几百元买东西，就为了能换到这个玩具。结果，第二个月还款的时候才意识到，自己花超了，还得省回来。后来想想，其实那礼物也不是很贵，喜欢的话也可以花钱去买的。她还告诉记者，近来她发现可能是用户越来越多了，现在兑换的礼物也不像最初那么实惠，同样的积分现在兑换的礼物就不如以前的贵。

积分过期作废消费者受损失

同时记者了解到，目前，随着信用卡使用率的提高，消费者关于积分换礼的投诉也日益增多，其中相对比较集中的是关于积分有效期的投诉。李女士说，有一段时间自己工作非常忙，只是按月还款，没有注意积分问题。结果当自己想起来的时候，有三万多元的积分作废了，一方面觉得非常可惜，另一方面又觉得很不合理，因为每一分的积分都是自己实际消费积累的，没有道理就被清除了。而采访中，很多信用卡使用者表示，自己并不知道积分到期还会作废。

长春市消费者协会副秘书长钟萍告诉记者，他们在工作中也接到了很多消费者关于积分换礼的投诉。她认为积分问题本身消费者和银行以及商家之间就存在着信息不对称，到期作废的规定，对消费者有失公平。

记者采访中得知，各家银行规定的积分有效期不尽相同，有的银行规定积分的有效期为1年，有的则规定最长为2年，还有的规定信用卡积分在信用卡有效期内有效，过了期限后就会清零然后重新计算。

专家建议

有关专家提醒消费者，对于信用卡积分换礼要谨慎对待，既不要盲目追求积分也不要因不了解而忽略积分。

首先要了解发卡银行的有关规定。比如大部分银行规定每消费1元人民币积1分。也有的银行规定每消费20元人民币或2美元累计1分。如果持卡人的信用卡是以20元累计的，就需要盘算一下有多少消费因不满20元而被“白白浪费”。除了了解自己的积分情况，同时更要留意积分期限，并及时在限定时间内进行兑换，以免给自己造成损失。另外，在刷卡消费前最好咨询商家或者银行客服，该笔消费是否能累计积分，做到心中有数。

专家同时建议，疯狂追逐积分换礼不可取，积分换礼是信用卡常用的促销手段，越高档的礼品，对应的积分门槛就越高。持卡人最好抱这样的心态：正常需要时才去刷卡，当积分达到一定程度时，再去选礼品。这样既有效地发挥了信用卡的便利功能，更得到了实惠的礼品，切勿陷入为了礼品而积分消费的“怪圈”。

钟萍在采访中表示，关于积分的诸多优惠，往往是诱惑消费的手段，是否真的如宣传的那样给消费者带来实惠，在实际使用中发挥作用，还需要消费者留心，比如她就曾接到过消费者关于承诺多倍积分却未履行的投诉。

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