山东建行：脱胎换骨的BI洗礼

商业智能（BI）建设已不是新词汇，即使对此有着迫切需求的银行业，BI的建设情况不容乐观，不少商业银行依然陷在处理庞杂报表的初级阶段。而作为国内银行业BI建设的先行者之一，建设银行山东分行（下简称山东建行）走出了一条稳健而又成效显著的路子。

山东建行从2002年就开始规划建设BI应用，它的最大特色在于并没有陷入报表处理的“泥沼”当中，而是三年实现了“三级跳”：2003年利用数据仓库技术建成管理信息平台，实现数据整合和报表的自动生成；2004年开发了绩效考核评价系统；2005年建设分析型客户管理管理系统，推动了山东建行向“以客户为中心”的深入转型。

2001年时，山东建行在建设银行系统位列37位，但随着BI的跨越式发展，2004年山东建行飙升至第6名，近年来更是保持了每年15亿元净利润的增幅。2008年，山东建行实现净利润47亿元人民币。

挑战

2002～2003年，山东建行信息化建设期待一次脱胎换骨的洗礼。此时，山东建行面临着三方面的挑战：

一是跨系统信息得不到整合利用，报表负担沉重。行内多个信息系统独立开发、应用，跨系统的信息无法整合、共享，海量数据信息沉淀，形成“信息孤岛”。同时，2003年初，建设银行开始进行股份制改革工作，重组改制报表量大增；银监会、央行等监管部门的金融统计数据报表数量更多、要求更严格。

“各级分行很希望减少报表的负担，因为大量的报表使得大家无法去开拓业务，只能待在单位做表。” 山东建行信息中心总经理马卫东这样描述当时面临的挑战。

二是管理体制改革方案密集推出，但计量工具较为落后。股份制改革之初，山东建行提出了全员量化考核、分配到人的方案。但是，作为一级分行，山东建行下属15个二级分行和17个直属支行，196个县级支行，共有17000多名员工。同时，客户数量众多，仅个人账户就有1700多万个。依靠手工统计每个员工的业绩，工作量之大可想而知。当时，“仅去一个县级支行进行业绩核算，就需要15天的时间”。

三是客户信息分散，产品开发、服务缺乏针对性，向“以客户为中心”转型无从谈起。

“要实现由过去粗犷式管理向精细化管理的变革，就必须建设一套系统处理既有海量数据，支持山东建行改革的进程。”马卫东表示，山东建行选择了以数据仓库的建设作为突破口，在此基础上，通过建立不同的数据集中，来完成不同的应用系统。

为此，山东建行特地去四川、广西以及大连考察，此时数据仓库建设唯一成型的是大连建行，但应用尚未成熟。“尽管一些大的IT厂商有一些国外的成熟经验，但在国内还没有成功的应用，因此数据仓库建设对我是一个新的东西，难度比较大。”马卫东表示。

2003年，山东建行克服了诸多困难，利用数据仓库技术，整合了行内的综合业务系统和信贷、总账、人力资源、固定资产、费用分解、个贷等6大系统，解决了跨系统的数据整合问题，解决了报表的数据源问题，并为之后的所有数据挖掘应用打下了坚实的基础。

质跃

依靠数据仓库夯实基础之后，搭建更为成熟的BI应用成为山东建行的工作重点。但是，面对众多的可能性，如何来寻找切入点？在马卫东看来，BI建设必须围绕银行的核心业务来进行，以解决突出存在的问题为目标，才能将好钢用在刀刃上，推动业务的发展。

为此，山东建行在数据仓库基础上，完成并推广的应用系统有三个：管理信息平台、绩效考核评价系统和客户关系管理系统。

在数据仓库基础上，信息管理平台涵盖了资产负债管理、业务风险管理、财务分析、信息查询报表、自定义多维分析应用、高层决策支持等管理主题，建立了近百个业务分析模型。解决报表问题是山东建行信息管理平台的建设初衷，平台系统提供了行长报表、总帐、信息统计及各业务种类的300多种报表的自动生成、查询，每天可以自动生成8万多张各类报表，基本涵盖了所有业务部门报表。

在管理信息平台的基础之上，山东建行又开发建设了一套较为科学合理的绩效考评系统。绩效考核评价系统打破了传统考核模式，建立了行内每个账户与员工的对应关系，能够提供行内所有经营机构和人员的经济增加值、存、贷款、中间业务收入、业务量等基础指标数据，满足了考核数据多样化的需要。

“过去，都是要‘逼’着前台人员去提高服务质量，而在实现了客户服务与绩效的挂钩后，就有了质的改变。”马卫东表示。

此后，山东建行又开发了分析型客户关系管理系统，实现了全行所有客户信息的整合、对公客户的集中管理，可以帮助各级管理人员和客户经理实时、方便地获得客户的完整信息。该系统实现了客户唯一视图，将分散在原业务系统中不一致、不完整的客户信息进行归并整合、补录修正，提供实时、完整、共享、一致的客户信息。

“过去是以账户为中心，现在我可以把一个用户的多个账户归集到一起，可以全面评价客户的贡献度，这就实现了以客户为中心的核算。”马卫东表示，根据客户贡献度，山东建行实现了客户细分和分类营销，提供差异化服务，实现产品区别定价。

前行

在多年的BI建设中，马卫东也总结出了一些感悟。在他看来，BI建设是山东建行实现生产工具向智能化发展、提升整体竞争力的重要手段。马卫东表示：“BI的应用，告别了以往的数据分散、手工汇总报表、大锅饭式的分配方式、凭经验粗放型的管理状况，整合了跨系统的数据和客户信息，实现了分户到人、量化到人的分配机制改革，降低了成本，提高了效率，从而提升了经营管理水平，提高了市场竞争力，对促进全行经营管理长效机制的建立有着重要意义。”

同时，在商业智能应用过程中，应高度重视推广工作。大部分失败的案例，都是因为没有很好地推广应用。因此，推广工作必须列为整个商业智能应用的重要环节，而且必须有相应的配套政策、制度出台，保证系统的推广使用。

此外，要有统一的数据标准，否则将造成极大的浪费。在商业智能应用的过程中，最主要的就是数据标准，标准不统一，数据的整合、挖掘就无从谈起。

近几年来，随着建设银行数据大集中的实现，山东建行BI建设面临新的形势变化。现在每做一笔业务，数据直达北京的建行总部数据中心，山东建行已无法监控业务的流量和质量，如何保证数据的质量成为难点。“现在每年我们都要对数据进行优化，完善数据接口，有效对接总行返回的数据。”马卫东表示。

此外，山东建行已密切关注网上银行的发展趋势，推出了一系列在互联网上“跑”的业务产品，如何有效支撑电子业务的发展，积极发展电子银行，将成为工作重点。（lynn）

转载：感谢您对网站平台的认可，以及对我们原创作品以及文章的青睐，非常欢迎各位朋友分享到个人站长或者朋友圈，但转载请说明文章出处。