期货客户洗钱风险等级划分管理体系初探

中国人民银行、银监会、证监会和保监会于 2007年 6月联合发布的《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十八条提出了 “金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级 ”，以及根据不同等级定期审核客户的要求。下面，本人将对期货公司客户洗钱风险等级划分管理体系进行简单介绍。

一、设计思路

传统的期货公司风险管理基本上以管理客户信用风险、交易风险为主。随着世界范围内洗钱活动的日益猖獗，洗钱风险管理越来越为期货公司所重视。为了将防范客户洗钱风险贯彻于风险管理工作过程中，从而使其成为风险管理的核心之一，期货公司需要在风险管理的各级机构中形成纵向的洗钱风险管理流程。同时，洗钱风险等级划分制度也应该被纳入到期货公司立体风险管理体系中去。

根据自身风险管理体系的特点，以及各项风险管理措施的规定，长城伟业期货有限公司 (以下简称长城伟业 )建立了 “三三四四 ”洗钱风险等级划分制度，即：三级洗钱风险等级管理部门、三种洗钱风险管理措施、四级洗钱风险等级划分、四种洗钱风险等级客户处理措施。

二、洗钱风险等级划分管理体系

在 “三三四四 ”洗钱风险等级划分管理体系中， “三三 ”是组织机构建设的内容。

（一）三级洗钱风险等级管理部门

在长城伟业的风险管理体系中，能够直接参与客户洗钱风险等级划分及管理工作的部门主要有负责营销等工作的营业部、负责客户资料审核管理等工作的交易部、负责监控客户信用和交易风险等工作的风险管理部、负责交割结算等工作的交割结算部、负责保证金管理等工作的的财务部以及负责合规稽查等工作的合规部。

根据不同部门的特点以及他们了解客户的方式，长城伟业将上述各部门划分为以下三个等级：

1 ．洗钱风险等级监控部门

主要工作是发起洗钱风险等级调整。这一级别部门主要指能够在一线直接接触客户及客户交易行为的部门，包括营业部、交易部、风险管理部、财务部、交割结算部。他们就像是针对客户洗钱活动的侦察兵，负责监控客户的基本情况和交易行为，并判断其是否存在洗钱风险，一旦发现风险，则可发起洗钱风险等级调整。

2 ．洗钱风险等级评估部门

主要工作是评定客户洗钱风险级别。这一级别部门主要指能够统计和分析客户交易行为和交易资料的部门，包括交易部、风险管理部。

他们根据洗钱风险等级监控部门发出的洗钱风险等级调整，以及客户阶段信息统计，对客户洗钱风险进行评估。交易部主要对新客户进行洗钱风险评估，而风险管理部主要对客户进行阶段性的洗钱风险等级评估和审核。

3 ．洗钱风险等级审核部门

主要工作是复核高危风险客户的洗钱风险等级，以及审核洗钱风险等级划分工作。这一级别部门主要用来公平地评估重大风险等级客户以及审核各级洗钱风险监控、评估部门的工作情况和效果。目前，由合规部担任洗钱风险等级审核部门。

（二）三种洗钱风险管理措施

根据三级洗钱风险等级管理部门的分工，长城伟业制定了三种洗钱风险管理措施。

1 ．客户洗钱风险等级基础评估

主要是指在客户开户时，根据客户提供资料的真实性、与客户沟通过程中对其背景的了解等，进行的洗钱风险等级基础评估。这种操作属于三级洗钱风险等级管理部门中第二级洗钱风险等级评估部门完成的一个基础性的洗钱风险等级评估。

2 ．客户洗钱风险等级定期评估

主要是指在每季度末，风险管理部综合各洗钱风险监控部门的日常监控情况，以及客户洗钱风险等级基础评估结果，对所有有效客户进行的洗钱风险等级再评估。这种操作也属于三级洗钱风险等级管理部门中第二级洗钱风险等级评估部门完成的一个定期性的洗钱风险等级评估。

3 ．客户洗钱风险等级临时调整

主要是指各反洗钱监控部门在日常监控过程中发现客户存在洗钱风险或洗钱风险嫌疑等显著行为时，对其洗钱风险等级进行及时调整。这种操作属于三级洗钱风险等级管理部门中第一级洗钱风险等级监控部门完成的监控，并将监控结果传达给第二级洗钱风险等级评估部门。

（三）四级洗钱风险等级划分

根据反洗钱相关法律法规以及期货公司业务模式和管理模式，长城伟业将客户洗钱风险等级划分为四级：禁止类、可疑类、关注类和正常类。

1 ．禁止类客户：指法律法规明确规定不允许参与期货交易的客户。

2 ．可疑类客户：指有疑似洗钱行为，但无违规行为的客户。

3 ．关注类客户：指客户行为合理合规，但有其他风险疑点的客户。

4 ．正常类客户：指不符合其他三类洗钱风险等级客户的任何条件的客户。

（四）四种洗钱风险等级客户处理措施

根据反洗钱各相关法律法规和《期货交易管理条例》、《期货公司管理办法》等期货行业法律法规，以及期货公司与客户之间签署的《期货经纪合同》，对洗钱风险等级客户采取的主动性处理措施主要包括有：禁止开户、终止经纪关系、冻结账户、限制开仓交易、提高保证金标准、重点监控、客户回访、身份重识别、重点培训、法制宣传以及报告监管部门等。

根据四级洗钱风险等级划分标准，长城伟业制定了以下四种洗钱风险等级客户处理措施。

1 ．禁止类客户处理措施

主要包括禁止开户、终止经纪关系、冻结账户、限制开仓交易以及上报相关监管部门等。

2 ．可疑类客户处理措施

主要包括禁止开户、终止经纪关系、冻结账户、限制开仓交易、提高保证金标准、重点监控、客户回访、身份重识别等。由于可疑类客户可能存在尚未发现的洗钱行为，从严格防范的工作要求出发，对可疑类客户的处理措施包括了对禁止类客户的处理措施。

3 ．关注类客户处理措施

主要包括提高保证金标准、重点监控、客户回访、身份重识别、重点培训、法制宣传等。

4 ．正常类客户处理措施

主要包括客户回访、身份重识别、重点培训、法制宣传等。

三、未来发展方向

目前，洗钱风险等级划分管理体系虽然具备了通俗简单、流程清晰、操作实效性强等特点，但是也存在较明显的不足。

（一）以定性指标为主，缺乏定量指标

洗钱风险等级划分指标基本上属于定性分析，没有对不同客户身份信息以及交易行为进行洗钱风险定量分析。

（二）人工操作为主，缺乏系统支持，无法应对海量数据

期货行业信息技术水平发展缓慢、期货公司技术开发能力以及行业信息技术基础薄弱的情况，制约了期货公司充分利用信息技术提高洗钱风险等级划分工作水平的空间。

随着金融机构反洗钱工作的日益完善和深入，期货公司洗钱风险等级划分管理体系也将逐步完善，从而为反洗钱工作的进一步贯彻实施提供强有力的系统支持，更好地防范洗钱风险。 （lynn）

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