银行开收账户管理费“静悄悄”

一张申办两年未用的借记卡，头日往里存入一笔钱，次日账户就少了38元，这38元原来是账户每月金额小于1万元的“账户管理费”。昨天，市民夏小姐向记者表示，自己开卡后账户上没有任何一笔交易，银行又进行了怎样的账户管理服务？她认为，银行这钱收得莫名其妙。无独有偶，市民周先生近日在某银行开户时被告知，如果账户日均余额低于5000元，银行每月将收取2元的账户管理费。原常见于外资银行收取的小额账户费已被中资银行悉数照搬？昨日，记者多方走访发现，目前在深大部分中资银行已向客户收取小额账户管理费，尽管收费标准和方式不尽相同，但做法极其相似：多数银行都是“先做后说”，只有在客户发现有此项收费向银行投诉时，他们才解释“收费公示早已张贴”。  

1 投诉：卡刚启用即被收两年账户管理费

“账户管理费我确实早有耳闻，但印象中只有在外资银行才有这项收费，却没料到中资银行也有此项收费。”昨日，夏小姐这样向记者说道。她说，2007年曾申请了某股份制银行的一卡通，但申请之后一直未启用。今年国庆期间，她开始启用该卡。昨日，她在网上银行查询时发现有一笔“0091001 38元”的交易记录，却未有相关说明，去电银行客服热线查询，被告知这38元是收取的账户管理费。至于为何会一次性收取38元时，该行客服人员解释，银行从2005年起对月总资产小于1万元的储户每月收取2元账户管理费，因为之前夏小姐卡上未有余额，故在账户上有余额时就会对开卡日起至今的账户管理费进行一次性收取。

夏小姐当即表示不满要求退费，但银行客服人员却称，银行2005年以前都是只收取一个月1元的账户管理费，并且在各大营业厅都有公示，拒绝退费。夏小姐说，申请卡片时，银行网点的工作人员压根儿就没和自己说明有此项收费，而且在收取账户管理费前也没有任何短信或电话提示，甚至于交易记录上也没有说明。

夏小姐对银行“秋后算账式”地扣账户管理费的做法非常反感。夏小姐说：“试问若我卡上的钱是有急用的，那由于该行扣取了所谓的账户管理费后产生的后果又该找谁负责呢？再问，自己开卡后账户上没有任何一笔交易，银行又进行了什么样的账户管理服务呢？银行又为何收取每月2元的账户管理费呢？信用卡在办卡时银行的工作人员还会再三提醒如果刷卡未满6次会收取年费，为什么一卡通就不能做到这一点呢？假如我直接注销掉了卡那也就不用支付账户管理费了。”总之，夏小姐认为银行在自己不知情的情况下收取所谓的账户管理费十分不合理，她表示，希望银行能给自己一个合理解释，否则将要求给予退费处理。

2 调查：多家中资银行已开收小额账户管理费

与夏小姐不同，市民周先生则是在开户时被银行工作人员明确告知有此项收费，而他觉得最感慨的是一直以收费项目少而受他喜爱的银行也悄然加入“收费大军”。

周先生9月30日在民生银行(600016,股吧)福田支行开办了一张存折，当时银行工作人员告诉他，账户日均存余额低于5000元，银行每月将收取2元的账户管理费，但如果将此账户设为炒股的第三方存管账户，则可免交此项收费。周先生当即就跟银行签订了第三方托管协议书，他说，连民生银行都开始收小额账户管理费了，估计其他中资银行也不能免除此项费用。

某股份制银行深圳分行个人银行部负责人孙小姐告诉记者，深圳可谓是全国最先开始收取小额账户管理费的城市之一。自2005年7月1日，建行深圳分行率先在深圳开收账户管理费后，招行、中行、农行、工行、深发展、民生银行、浦发银行(600000,股吧)、平安银行等先后在深圳开始了此项收费。

记者近日电话咨询多家银行的客服热线后了解到，大部分银行目前都已对存款低于一定限额的持卡人收取手续费做出规定。其中，民生银行从2008年开始向银行卡年度日均余额不达5000元的持卡人收取3元／月的费用。另外代发工资卡，只有每月工资发放在2000元以上的才不收取手续费；建设银行(601939,股吧)从2009年1月1日起对季度日均资产余额1000元以下的持卡客户收取5元／季的手续费，代发工资卡收取同样的费用；招商银行(600036,股吧)早在2005年就开始对存款额低的客户收取每月一元的手续费，2008年4月调整为对于3个月日均资产余额10000元以下的客户收取3元／月的手续费。

各银行的收费方式也不尽相同，有银行是按月或按季度收取，有银行则要求客户一次性缴纳一整年的账户管理费。市民徐先生去年就被一家股份制银行一次性从账上扣走了36元，他也是事后拨打银行客服电话才知道这36元是小额账户管理费，对于银行先做后说的扣费行为，徐先生直言有“霸王条款”嫌疑。

3 比较：外资银行对账户收费方式更合理

一直以来，外资银行的账户管理费被广大市民视为一大“硬伤”，使得大家对其服务望而却步。周先生说，外资银行账户管理费确实高得有点吓人。以汇丰银行为例，其日均余额不足10万元的账户，每月将收取150元的账户管理费，而这与目前多家中资银行的小额账户收费标准(每季度收取3元的管理费，平均每月1元)相比，该行的小额账户管理费是其150倍。

但他同时表示，与中资银行相比，外资银行对账户的收费方式更为合理。目前，国有商业银行普遍针对单个账户收取小额管理费，客户在同一家银行有多少个小额账户就收多少个账户管理费。外资银行则是按“人头”收费，将客户名下所有账户的余额归集起来，考察总的余额是否达到相应层次的标准，而不是对各个账户分别收费。

采访中，多数市民、网友对中资银行悄然收取小额账户管理费的做法表示不理解。网友新新说：“连水电费的账户都要收这笔钱，感觉实在糟糕。”受访者比较一致的观点是，相比中资银行，外资银行的收费方式更为透明。夏小姐就说，外资银行要收哪些钱，要收多少钱都会事先告诉顾客，再让顾客决定是否需要花这些钱来享受相关的服务，但中资银行却不同，在中资银行开设账户需要花哪些钱，顾客不问银行也不说，等到顾客投诉了，才说收费标准张贴在营业网点。殊不知，有多少市民在网点办业务时会仔细去研究那张贴得高、字又小的收费公示？

某外资银行深圳分行副行长林先生向记者表示，中资银行的免费午餐越来越少，现在有些外资银行为了争夺客户开始有意识降低或取消的费用，中资银行也照收不误，有的银行甚至有这样的误区：觉得收费才是与外资银行接轨。但相对后来才举起收费大旗的中资银行，外资银行从一开始便告知客户：“银行服务没有免费的午餐。”

4 说法：银行收费前应通知到每一位客户

针对中资银行悄然收取小额账户管理费的做法，深圳国晖律师事务所夏学义律师表示，从法律角度看，银行的做法虽然并不违法，但是欠妥当。根据中国银行(601988,股吧)业监督管理委员会颁发的《商业银行服务价格管理暂行办法》有关规定，银行账户管理的收费属于市场调节价范围，由商业银行自行制定并调整，账户管理费的收取是有章可循的。不过，银行在收费前，应该充分履行告知义务，将收费依据、收费方式、收费标准通过短信或公告的方式，通知到每一个客户。至于有银行提前要求客户一次性交纳一整年的管理费，则并不符合小额账户管理费的用途。

他同时表示，中资银行开始收取小额账户管理费的做法本没问题，但银行只想着收费，而不考虑如何提高自身服务水平则值得相关方面反思。

中资银行小额账户管理费收取一览表

（记者综合各银行客服电话整理，如有出入请以网点工作人员告知为准）

银行名称账户管理收费标准

建设银行日均存款余额低于500元、每季度收取3元管理费且年利率到0．01％，

按单个账户计算收费，且水电煤气物业管理缴费账户不免费。

中国银行日均存款余额低于1000元，每季度收取5元管理费，

按单个账户计算收费，缴费账户不免费。

农业银行日均存款余额低于500元，每季度收取3元管理费，按单个账户计算收费，缴费账户不免费。 交通银行日均存款余额低于500元，每季度收取3元管理费，按单个账户计算收费，缴费账户不免费。 工商银行日均存款余额低于300元，每季度收取3元管理费，按单个账户计算收费，缴费账户不免费。 民生银行 同一身份证下个人账户每季度日均存款余额低于5000元，每月收取3元账户管 理费，如果未达到标准，则所有账户合起来收取3元／月费用，缴费账户不免费。（lynn）

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