对个人征信要管好银行这只手

我国信用体系建设将不再无法可依，12日下午，国务院法制办公布了《征信管理条例(征求意见稿)》，公开征求意见。

以往的征信信息因为不公开，记录不透明，处于一种秘密状态，人民银行信用信息建立6年来，相当一部分人不知道诚信记录是怎么回事，据中国青年报社会调查中心与新浪网联合进行的一项在线调查(1805人参加)显示，33.1%的人表示对个人信用档案的作用不了解，69.7%的人不太清楚什么行为属于不良信用信息并会被列入个人信用档案，因而难以从根本上提高公众的诚信意识。又因为个人信息哪些方面能建，哪些方面不能建没有具体的规定，很大程度上受银行的喜好所左右，如：有的地方提出将醉酒驾车纳入诚信档案，有的甚至将有争议的水、电、通讯欠费也存入征信档案，银行独断对个人征信档案想建就建，想怎么建就怎么建，一直受到公众的诟病。

征信信息今后将关系到个人贷款等诸多方面，随着对个人信用信息的重视，将越来越被相关部门所采纳，因而个人信用信息马虎不得。个人要讲诚信，主管部门更应讲诚信。《征信条例》对征信业务中信息收集、整理、保存和加工等各个环节均做出了规定，意在将征信管理纳入制度化、法律化轨道。

《征信条例》在颁布之前向社会征求意见，还得从以下几个方面考虑：

一是在征信信息内容上要有具体的规定，哪些方面能够纳入征信信息，哪些方面不能纳入要一清二楚，不能像以往那样，把征信档案当成筐，什么都往里装。

二是要早告知，现实不少人不是有意犯不诚信的错误，有些是遗忘而犯，如：有的交纳购房贷款没记住时间，迟了两天去交纳，就被认定为不诚信。因而，在记录不诚信记录之前，应提前数天通知对方，引起当事人的重视。

三是征信信息不能只进不出，一个人一辈子难免不犯错误，同理也不可能一辈子不犯一次诚信错误，犯了错误要给其改正的机会，信用信息可以分类，如警告、严重警告等，如其能改正，到了一定的时间就应给其消除污点。

四是信息要透明，将不诚信记录及时转告给当事人，让其知晓，给其一个申辩的机会；个人信息在做好保密的基础上，最大限度地对本人开放，及时了解产生不良信息记录的原委，自觉履行诚信义务。

五是要加强对征信主管部门的监督，对于不合法的信用记录不仅要予以删除，而且要给予责任人相应的处罚，并给当事人合理的赔偿。

制定征信信息不仅是对个人，对主管者银行也应有严格的要求，只有双方共同遵守，承担各自的责任，才能保证《征信条例》顺利实施。（lynn）

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