我国保险信息化行业网上投保趋势分析

近年来，网上投保在中国取得了长足的发展，许多保险平台雨后春笋般了冒了出来，同时保险巨头们也纷纷推出自己的在线投保平台。最早开展网上投保服务的泰康在线，在两年前年网上交易额就达到数亿元，牢牢确立了其作为国内保险电子商务平台的领先地位。 

泰康在线这个在线投保平台所折射出来的网上投保趋势，也正代表中国保险业电子商务化的一种发展方向，这个方向可以归结为以下几个方面。 

第一 网上投保全面“电子化” 

目前，很多在线销售保险的网络平台，虽然也是“网上投保”，但是在消费者在网上下订单以后，保险公司仍需要安排工作人员上门服务，完成最终的投保。很多业内人士称这种形式的“网上投保”只能算是“半电子商务”。 

当然，作为保险电子商务的领头羊，泰康在线的“网上投保”则实现了全面的“电子化”。比如消费者只要登录泰康在线可以实现咨询、对比、投保、核保、支付、理赔甚至是管理等“一站式”的服务。 

第二 投保手续简便快捷，支付方式日益丰富 

据相关统计，应用传统的方法办理一项保险业务，至少要花1-1。5个小时，而在网上办理只需要3-5分钟。在节奏日益加快的城市生活中，人们显然更加愿意足不出户就能办理相关业务。 

值得一提的是，泰康在线的网络支付方式已经完成了全面的支付覆盖。泰康在线的相关负责人告诉记者：“任何在泰康在线购买保险产品的消费者，只需拥有任何一家银行的银联卡或者信用卡，就能轻松实现保费在线支付，轻点鼠标，足不出户，安全快捷。避免了银行柜台排队缴费的繁琐过程。” 

第三 产品种类越来越丰富 

随着消费者保险意识的提高，多样化的保险需求也越来越明显。目前，泰康在线推出了投资理财保险、健康保险、定期寿险、少儿教育金、意外险、旅游签证险六大类的共十几种产品。据了解，泰康在线正在酝酿养老保险的在线销售，最终满足用户从理财、健康、教育、旅游到养老等各个方面的全面需求。 

产品种类的不断丰富，使得泰康人寿的在线保费收入连续多年保持100％以上的增长速度。随着保险业电子商务的不断深化，各种适合网络销售的险种必然会越来越丰富，而泰康人寿新版网站上线所提供的种类丰富、保障全面的保险产品正是代表保险品种多样化的趋势。 

第四 服务体系越来越完善 

作为专业的网上保险专家，泰康在线建立了全方位的服务体系：第一，针对在网上寻求咨询的保户，开通了在线咨询系统，保户可以在浏览产品和在线投保的过程中，随时随地通过在线窗口咨询问题，获得帮助；第二，拨打网上保险服务专线；第三，通过传统的营业网点咨询，了解相关信息后再通过网络投保。 

第五 价格越来越实惠 

传统的保险销售多是通过保险代理人实现，在这个过程中代理人需要收取一定的代理费用。而通过网上投保，保户直接从保险公司购买产品，减少了中间各个环节的代理费用，价格自然有所降低。 

而网络销售的保险产品因为免费这样的中间环节，价格上更加便宜。以泰康在线的趸缴万能险产品——泰康e理财万能险为例，由于直销免去中间成本的原因，初始费用只有2%，而一般的趸缴万能险产品年费通常为5%，这么高的优惠幅度是显而易见的，也足见电子商务在降低成本，利于消费者方面的优势。 

相对于欧美来说，中国的保险业电子商务化程度是相对较低的，在整体收入中所占比例也不足为道。但从泰康在线网上投保业务的发展来看，中国的保险电子商务化正在取得长足的进步，希望之光正在升起。 (lynn)

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