国内中小银行灾难备份四种典型方法

城市商业银行是中国银行业的重要组成和特殊群体，其前身是20世纪80年代设立的城市信用社，当时的业务定位是：为中小企业提供金融支持，为地方经济搭桥铺路。

20世纪90年代中期，中央以城市信用社为基础，组建城市商业银行。城至今全国城市商业银行已有112家，遍及除西藏以外的各个省（市、自治区）。截至2003年底，全国共有的城市商业银行112家，营业网点5162个，从业人员16.9万，生产总额14552 亿元，占全国银行业金融机构总资产的6.27%，占全国股份制商业银行总资产的27.7%。

1、城市商业银行的特点

城市商业银行作为一个特殊的群体，其在规模和经营上呈现出以下几个特点：

■ 总体规模较小

我国城市商业银行由于其地域限制，其资产规模总体不大。我国的城市商业银行绝大部分资产规模都在200亿元以下，其中，又有近七成资产规模在100亿元以下。所以说，城市商业银行基本上属于中小银行的范畴。

■ 发展程度多取决于当地经济发展

经济发展是金融的土壤，而大多数城市商业银行地处较为发达的中心城市，经济活跃，面对的是城市中最有价值的客户，这些优势为城市商业银行的业务拓展提供了良好的根基。

■ 市场定位

城市商业银行在成立之初就确立了“服务地方经济、服务中小企业和服务城市居民”的市场定位。

2、业务类型、信息系统及数据类型

■ 业务类型

各城市商业银行，根据自身规模和重点服务对象的不同，分别提供以下类型的服务：

•          （一）吸收公众存款；

•          （二）发放短期、中期和长期贷款；

•          （三）办理国内结算；

•          （四）办理票据承兑与贴现；

•          （五）代理发行、代理兑付、承销政府债券；

•          （六）买卖政府债券、金融债券；

•          （七）从事同业拆借；

•          （八）代理收付款项及代理保险业务；

•          （九）提供保管箱服务；

•          （十）经银行业监督管理机构批准的其他业务

■ 信息系统

针对相关的业务系统，各商业银行建设的不同的信息系统已

•          核心业务系统；

•          银行卡业务系统；

•          大小额支付系统；

•          电话银行系统；

•          网上银行

•          代收费系统

•          反洗钱

•          OA系统

等

■ 数据类型

城市商业银行各项业务有着不同的数据类型，按数据结构可分为结构化数据和非结构化数据：

结构化数据即行数据,存储在数据库里,可以用二维表结构来逻辑表达实现的数据。城市商业银行信息系统中运行Oracle、Informix、SQL数据库系统所存储的数据可归为此类。

非机构化数据为不方便用数据库二维逻辑表来表现的数据,包括所有格式的办公文档、文本、图片、XML、HTML、各类报表、图像和音频/视频信息等等。

3、城市商业银行数据保护-备份与容灾

不同的业务系统，对应不同的信息系统，有着不同的数据类型。对不同的业务系，不同的数据类型，在进行备份与容灾保护是，需按不同的重要级别分别按不同的保护级别进行保护。

目前，国内中小银行灾难备份方面存在4种方法。

（1）仅做主机双机热备份

双机热备份就是使用互为备份的两台服务器共同执行同一服务，其中一台主机为工作机(Primary Server)，另一台主机为备份机(Standby Server)。在系统正常情况下，工作机为应用系统提供服务，备份机监视工作机的运行情况(工作机同时也在检测备份机是否正常)，当工作机出现异常，不能支持应用系统运营时，备份机主动接管工作机的工作，继续支持关键应用服务，保证系统不间断的运行。

双机热备是一种实时备份，任何软件错误、病毒影响、误操作等等，都会同步地在多份数据中发生影响。因此，对于关键业务仅采用此方案的话，依然存在相当大的安全隐患，如数据损坏、丢失时根本无法进行恢复，一旦遇到灾难性事件可能产生无可挽回的影响。

（2）将备份数据存放在同城异地分支机构

这种数据备份方式最常见的模式是：定期备份+关键数据备份。

定期备份：是按一定时间间隔，将系统某一时刻的数据备份到磁带等介质上，及时传递到远离运行中心的安全地方保存起来。

关键数据备份：是将数据更新的日志或流水等关键数据及时备份下来，并传送到安全地方(通常是同城的主要分支机构)。关键数据备份的频率应比定期备份的频率更高。关键数据中包含了数据更新的全部操作，因此，使用定期备份介质和关键数据备份介质，完全可以将数据恢复到备份终结前最后的关键数据状态。

此种方案大多采取人工方式传送定期备份介质、数据通信传送关键数据的方式运行，主要优点是投资较少，可利用现有的磁带备份设备和数据库管理系统工具。

采用这种方式进行灾备，说明银行对于灾难恢复有基本的认知，但是防护手段比较单一。如果碰到地区性灾害，则同样有可能丢失对于银行来说生死攸关的数据。

（3）在分支机构内设机房，做同城异地实时备份

同城异地实时备份，是指进行数据更新操作同时，在运行系统和备份系统中进行备份，运行系统的数据更新操作既写入本地磁盘，又通过高速数据通信线路传到备份系统的磁盘，直至收到备份系统完成数据更新操作的确认。

此方案中后备运行系统处于热备份状态，因此灾难发生后恢复时间极短，主要是网络切换的时间。采用的技术一般有远程磁盘镜像同步方式、远程数据库复制同步方式和网络数据镜像同步方式等。

（4）将备份系统托管在同城IDC机房中，做同城异地实时备份

这种情况与第三种情况类似，区别之处在于使用了第三方的机房环境。IDC的基础设施条件有好有差，但最根本的一点也在于运营管理。IDC的制度、管理及设施都是适应于Internet主机设备托管的，因此与灾备中心的运营管理存在极大差别。如果没有相应的措施，其中存在的隐患会更大。

上述灾难备份只是涉及了设施、设备层面，而从业务连续性管理角度来看，万国数据调查发现，目前很少有城市商业银行、农信社做了业务持续性规划（BCP），而且也没有任何演练。从一些大银行服务的经验来看，即使在IT层面可以进行技术切换，从业务角度来讲，如果没有考虑业务持续性，也不可能将业务切换到灾备中心进行运营，更不可能在出现灾难性事件时做到有秩序、有条理地处理了。

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