2010银行IT重点：靠拢客户需求 升级核心系统

为快速提升风险管理能力、财务管理能力、产品创新和服务能力，真正做到与国际接轨，2009年，各商业银行纷纷加快了新一代核心业务系统的建设步伐，新一代核心业务系统建设正在银行业如火如荼地展开，并且将成为未来商业银行信息化建设的主旋律。

核心系统换代大比拼

刚刚步入2009年，工商银行、农业银行就相继宣布，筹备多年的新一代核心系统正式开建;此后，上海银行、华夏银行、民生银行、齐鲁银行也纷纷宣布建立或建成新一代核心业务系统——2009年被业界形象地称为“银行业换心年”。

在新一代应用系统规划中，工商银行遵循该行制定的企业发展战略和架构，以其为“蓝图”来构建新一代IT系统的架构，并按照“企业架构+项目驱动”的方式，结合业务需求，逐步推进目前的应用系统向新一代应用系统架构的转型建设。

工商银行的核心系统升级只是拉开了中国银行业核心系统升级大潮的序幕。2009年初，农业银行宣布，开始建设新一代核心系统工程。据介绍，农业银行新一代核心银行系统建设主要有三个目标：一、实现以客户为中心、符合流程银行的要求、适应现代公司治理的需要，最终实现以客户为中心、以产品为支撑，二、全面支持“前台前移、中台上收、后台集中”的流程银行再造，三、满足服务三农、业务经营转型和精细化管理的需要，推动农行经营战略目标的实现。

除了这两大国有银行，其它股份制银行也掀开了核心系统升级的热潮。2009年4月，齐鲁银行新一代核心业务系统成功上线，该系统是国内城市商业银行核心业务系统一次性成功切换上线的代表性案例，同时也是2009年第一个投产的银行新一代核心业务系统。该系统采用ModelBank架构，覆盖了存款、贷款、中间业务、银行卡、数据集成平台等银行最基本、最核心的业务要求，促进银行各业务系统间客户信息的方便互访，实现了信息共享，提升了银行对客户的识别和分析能力，为今后银行向客户提供个性化、多元化服务及产品的交叉销售提供了信息基础。

2009年7月，华夏银行新核心系统在总行清算中心和天津分行正式上线，这是国内股份制上市银行中首家引入国际先进核心业务系统并成功上线的银行。华夏银行新核心系统的成功上线实现了里程碑式的跨越，为未来业务发展和快速扩张带来了契机，为进一步加强一级法人管理体制、打造集中运营平台奠定了基础。

华夏银行新核心系统支持各业务系统间客户信息的建立和互访，实现了信息共享。在产品方面，有效缩短了新产品推出周期，优化了产品和账户的管理;在服务方面，新系统实现了前后台分离管理，减少了前台柜员的工作量，利于柜员更深入地了解客户需求，提供差异化服务，实现了7X24小时的服务和T+0的交易清算。在数据方面，便于客户细分和差异化客户服务，为数据的采集和加工奠定了基础。在管理方面，新系统实现了全行一本账，支持总、分、支行多级管理模式，流程整合及风险把控能力都得以提高。

2009年，宣布开始建设核心系统的银行还有民生银行、上海银行等，新一代核心业务系统建设已经成为银行业提升风险管理能力、财务管理能力、产品创新和服务能力，与国际接轨的有力武器，被各个银行所推崇。

换“心”背后，不应仅仅是系统提升

近年来，国内银行对“以客户为中心”的新一代核心业务系统的构建是不遗余力的，对如何搭建一个既符合中国国情、又能与国际接轨的现代化核心业务平台的思考也从未停止过。在建设新一代核心系统的过程中，既有成功的经验也有失败的教训。

两年前，当xx银行与德意志银行洽谈产品合作时，双方系统无法实现对接——德方要求系统必须具有参数化设置功能，即可以根据不同的客户需求自动配置产品、对产品定价、计算成本、匹配风险资源、识别交易渠道等;然而，中方的核心系统却只是一维的会计驱动的交易系统，不支持国外银行的产品研发和销售。

遭遇核心系统问题尴尬的不止一家，业内专家指出，近年来，虽然国内银行在倾巨资打造核心业务系统，但部分系统依然像一个个大的记账系统，离现代商业银行的核心业务平台相去甚远。这些差距主要表现在：起源于会计结算的系统注重账目的平衡，而不是产品开发或客户管理;架构的复杂性使前后台不能分离，导致集成的复杂性和成本一并上升;涉及底层编码修改的产品开发流程导致产品推出市场时间延长，并妨碍客户化定价机制的实现;客户信息分散到不同的产品系统中导致对客户缺乏全局的把握。

新一代核心业务系统建设的根本目的是要将银行的业务系统转变为以客户为核心，以产品和服务为基础，通过简单的参数配置能够满足新的产品和服务的推出;通过简单的参数配置能够改变工作流程;能够更好的支持风险分析和管理会计这样的决策支持系统。

但是，这种对客户、产品、服务和流程的管理理念变革，势必会在很大程度上对商业银行当前的组织架构、业务流程造成冲击。如果没有行长一级的领导下定决心完成这项任务，推广、执行力度将非常难。

因此，在银行业逐步放开，外资银行迅速涌入国内，展开面对面的实力较量之时，国内银行业需要从更高的角度来认识和理解新一代核心业务系统，利用核心系统开发，进行业务流程再造，以近一步增强市场反应能力、产品创新力度，提升服务质量和客户满意度，防止客户流失。

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