2010年让民生银行的那些“难堪”事

2010年，对民生银行应该不算是个好年景，刚刚经历了虚假开户事件，最近又碰上大大面积系统瘫痪。我们不妨来回顾一下这两件事，以究虚实。

民生一次虚假开户近万个事件回顾

2010年年初，民生银行因相关媒体“民生一次性虚假开户近万个”的报道很是烦心。

该事件发生后，民生银行进一步严格规范开户流程。

而在2010年1月上旬，一个神秘的爆料人揭开了一则让人吃惊的消息。

原来，2008年年中，民生银行从北京市恒宜中天企业形象策划公司处获得1万余套个人身份证复印件，信以为真，进而据此一一开户，事实上，“被”开户者们却浑然不知。民生银行事后发现有诈，便主动注销了相关银行卡及其客户信息。

这1万多人，就此当了为期数个月的民生银行客户。

个人信息保护说了很久，可如今受侵害现象依然泛滥。相信个人、银行等事件各方都可从这次虚假开户事件中吸取教训。

汶川教师廖晓波头脑惊愕不已：自己的居住地并无民生银行服务网点，那些人又是通过什么程序为自己在民生银行开了户头的呢？

“被开户”人

广东大量“80后”“被开户”

廖晓波今年45岁，家住四川省汶川县威卅镇七盘沟，职业是教师。“5·12”地震中，他家的房子垮了，所以眼下只能暂居在都江堰。

廖晓波告诉记者：“我的身份证在地震时丢了，后来补办了一个。我从来没有委托别人办过民生银行的网上银行业务。不是规定必须持本人身份证原件才能办理银行卡业务的吗？民生银行凭什么利用在网上买来的身份证复印件，没经过我的同意就给我开了网上银行的户头？”

“银行必须给我个说法。”廖晓波有些愤怒。

事实上，廖晓波绝非四川地震灾区唯一“被开户”的人。北川县漩坪乡石龙村的羌族青年李某(身份证号码：510726197605273XXX)在民生银行北京某支行“被”开了户，开户时间为2008年6月3日，而他本人对此完全不知情，他此前甚至从未迈入过民生银行哪怕一步。

四川省三台县双东乡的龙某、四川省通江县凉风垭乡的刘某、四川省岳池县乔家镇的董某、四川省德阳市嘉陵江西路的黄某……他们都在民生银行北京市中关村[6.520.46%]支行、朝阳门支行、西坝河支行、京广支行有同样遭遇。

籍贯北川县漩坪乡的贾永赵说：“我的这个旧身份证是前年厂里办入籍手续时收走的，后来再也没有拿回来过。我们这里没有民生银行——听也没听说过，我根本不可能到民生银行办业务。”为了查明情况，贾永赵特意赶到民生银行成都分行进行查询，工号为01400300015的柜员告诉他，曾经有过两个以他的个人信息开设的民生银行账户，其中一个在2008年6月3日开设——与廖晓波同一批。由于长时间闲置，两个账户当时均已作废。

“被开户”人中广东人最多

记者拿到了相当部分“被开户”者的身份证复印件，从他们的地域分布看，各省市(自治区)均有之，其中又以广东人最多。值得注意的是，绝大多数为“80后”。

这些广东的“被开户”者居住在不同的县市，广州、深圳、珠海、惠州……彼此间貌似毫无关联。但记者留意到，他们中的部分人之间存有交集，如：居住在同一个小区。除了新一代身份证的复印件，也有小部分则复印了老一代身份证。

据记者调查，绝大多数这批身份证的主人均曾“被”民生 银行开户，但情形不一：有的从未在民生 银行办理过业务；有的原本就是民生银行的客户，但2008年曾被神不知、鬼不觉地额外增加了本人未曾办理的其他业务。

在上海工作的广州人黄先生写过一份个人声明：“本人于2008年4月办理了民生银行信用卡。一直以来都未办理过储蓄卡，但2008年9月3日到民生 银行查询，却有两个 银行账号是用我的身份资料办理的。”

银行：事后更严格规范开户流程 严禁与中介公司合作

民生 银行品牌管理部新闻宣传中心的负责人李利明向记者作出了回应。

李利明介绍，2008年6月初，为拓展网银使用群体、培养新生客户，该行电子 银行部华北运营中心(以下简称“华北电子银行部”)，联合部分支行在北京大兴、良乡、昌平等三大大学园区的共9所大学开展民生银行“理财人生”校园行活动。这正是“被开户”者多为“80后”的主要原因。

学生信息盖有学生会公章

银行委托北京市恒宜中天企业形象策划公司(以下简称“恒宜中天”)联系各高校学生会，负责在校内开展电子银行宣传。核心任务是搜集参与活动的学生的申请表和身份证件信息，汇总提交给民生 银行，由银行方面通过开卡、开网银、再促进交易等系列营销，拓展民生 银行的零售业务和电子 银行业务。

后来，电子银行部华北运营中心联合部分支行，通过公安部身份核查系统，逐户核实了恒宜中天提供的申请开卡、开网银的学生身份证件信息。对核实通过的身份证信息，支行参照代发工资卡的形式，以团体方式集中办理民生卡；对核实不通过的身份证信息，则不予办理开卡。

恒宜中天项目经理在提供参与活动的学生信息的同时，也提供了盖有学校学生会公章的、意在证明学生信息真实性的确认函。经过身份核查后，民生银行电子 银行部共开卡10741张卡，开通个人网银大众版9711户。

1万多张卡中只有2张为真

为了防范风险，华北电子银行部在发卡前对在该次校园活动中集中办卡的客户进行了电话回访。回访过程中，工作人员发现办卡学生预留的电话号码绝大多数无法拨通，多为停机、空号或错误号码。见情况异常，华北电子银行部立即联系恒宜中天调查此事。

恒宜中天于2008年7月初得出调查结论：公司负责校园行活动的项目经理在校园活动期间发现报名学生数量与期望值相差太远，便瞒着公司和华北电子银行部私自从网上购买了一批个人身份证信息，提交给民生 银行。恒宜中天于7月中旬迅速辞退了该项目经理。

此后，华北电子 银行部对恒宜中天提供的资料进行了系统的整理，并分发给各支行会计人员进行逐户核对。最终确定：非客户本人意愿开办的银行卡多达10739张——也就是说，10741张卡中，只有两张是真的。

在此后的近半年时间内，民生 银行对这批“假”卡进行了处理。

10739户中，有9711户首次成为民生 银行的“客户”，另有1028户原本就是民生 银行的客户。因此，在销卡过程中，民生银行作出了区别处理：对前者，进行销卡、销客户信息处理；对后者，仅作销卡处理。

另外，据统计，利用该批身份证信息，共开设网银9711户。因此， 银行方面同时对子虚乌有的网银业务进行了销户处理。

李利明表示，该事件发生后，民生 银行电子银行部进一步严格规范了开户流程，严禁与中介公司合作。开通网银只得由客户本人持本人有效证件到支行办理，或由有代发工资需求的单位批量为员工办理。

中介公司：曝光者即作假者本人？

从报料人提供的情况，及民生银行[7.56-4.42%]的回应看，恒宜中天的项目经理都被指为该起事件的直接责任人。因此，记者电话采访了恒宜中天的总经理许晨。

谈及此事，许晨显得生气而又无奈。她告诉记者，恒宜中天在管理上采取项目组的模式，各个项目组分头为各自的客户提供服务。当时对口民生银行的，是一个由一名竭姓项目经理分管的项目组，竭经理有名助理，姓侯。“他们是通过网络找到身份证信息卖家的，花钱购买充数——据说有些网店公开卖。事情败露后，公司决定辞退这个项目组的主要负责人。小侯当时就威胁我说，如果公司因为这件事情让他走，他就把事情捅出去。”许晨认定事件的报料人正是作假者本人。

许晨说，该项目组的作假动机，主要是节约工作成本、克扣项目经费，从而中饱私囊。她透露，恒宜中天采用“一揽子”项目经费的管理模式，根据事前的预算，一次性拨足某个项目所需的经费。这样一来，项目组的负责人就有了作假的动机：“假设项目经费是1万元，他们用1千元就把工作应付完了，经过做账，剩下的就落入他们个人的口袋了。”

记者观察：个人应谨慎 银行要负责

手机号码漫天飞舞的年代，人们经常接到来自保险、银行、房屋中介等各种商业机构的电话。更有甚者，被人家在银行里开了户头还毫不知情。如果只是充数也就罢了，可谁知道哪天，会不会被拿来洗钱？等到警察上门的那天，又该谁来承担责任？

个人信息保护说了很久，可受侵害现象依然泛滥。做到极端者，我们可以不要手机免受侵扰，可谁能不要身份证号码呢？

话说回来，如果不是爆料人，这起万人虚假开户的事件并不会为人所知。银行这些年来获得众多荣誉，理应承担起相应的社会责任。虚假开户信息，通过银行内部监管系统，几个月后才发现，这不能不说是遗憾，可发现之后没有主动告知公众——这样做，只能短期保护声誉，时间长了，却会丧失信任，对银行来说也不划算。

这件事，一告诉人们以后要谨慎再谨慎，二告诉银行知错就改为好，主动汇报错误更值得尊敬。

网银交易被强行平仓 客户状告民生银行 事件回顾

近日，北京市崇文区人民法院受理一起对金融衍生品交易强行平仓引发的纠纷。

原告胡先生诉称：其于2009年10月23日到中国民生银行北京崇文门支行办理民生银联借记卡，并开通网银进行贵金属延期交易。双方同时签订了《中国民生银行个人网上银行客户服务协议》。办理完毕后，原告始终遵守并按照该协议进行合法、正常、规范的操作。

2009年11月16日，当原告[网银可用资金（已扣除浮动亏损）+冻结资金合计值]（以下简称“合计值”）还有2545.08元时，民生银行崇文门支行对原告进行了强行平仓。而根据双方签订的协议以及民生银行提供的《客户交易规则》第十条关于强行平仓的规定，原告均不属于应强行平仓的情况。且民生银行在其网上银行贵金属延期交易页面的明显位置也有风险提示，即“合计值”小于等于0时，客户持仓可能被随时强行平仓，而这只是一种可能并不必然。况且原告的合计值还有2545.08元时就被强行平仓了，于情于理于约定都难以说明。

原告胡先生认为：原告虽然没有与中国民生银行股份有限公司直接签署任何服务协议，但中国民生银行股份有限公司是中国民生银行北京崇文门支行的上级单位，是中国民生银行股份有限公司制定的相关贵金属延期交易规则，并开发了网银贵金属延期交易系统，故也应对给原告造成的经济损失承担连带责任。

因此，胡先生将中国民生银行股份有限公司北京崇文门支行以及中国民生银行股份有限公司一并诉至法院，要求二者共同在行业媒体（或门户网站）和民生银行网银贵金属延期交易公告中公开向原告道歉，共同赔偿原告直接经济损失4667元，共同返还原告手续费362.83元，共同补偿原告误工费、交通费、通讯费、伙食费等4800元，并共同承担本案的诉讼费用。

本案正在进一步审理中。

民生银行系统故障长达4小时 事件回顾

民生银行于2月3日出现了长达4小时的系统故障，其间柜台业务、网上银行、电话银行各项业务均不能办理。

当日晚间7时，该银行客服回应称原因为“核心系统维护”。但有业内人士对CBN表示，民生银行此次事故是由于数据系统进行维护时出现了失误，造成当机。虽然该行有灾备系统，但最终“没敢切换”。

中午，有民生银行客户对CBN称，他在办理银证转帐的时候发现该行网银系统瘫痪。随后，有部分客户发现此问题并在公共论坛上反映这一情况，称“去柜台的时候整个系统都坏了，连自动取款机都不能办理业务”。此外，网银客户也无法登陆系统。

故障一直持续到下午三点五十分左右。有接近中国证券登记结算公司的人士称，民生银行甚至无法办理当天的证券第三方存管业务，紧急从同业调集资金缴纳当日的银证转账所需资金，不过在中国证券登记结算有限责任公司(下称“中证登”)规定的下午四点前，划款基本恢复正常，但仍有一家机构客户未在四点前完成交收，加之备付金不足，面临罚息。

记者下午4点以客户身份致电民生银行北京管理部查询时，对方回应称，总行方面解释原因为网络故障，称个人存取款业务已经恢复正常，信用卡业务还需要等待时间。

晚间7点，民生银行客服接受查询时称，该行由于“核心系统维护”的原因于11：00—15：30这一主要时段全行系统瘫痪，柜台、电话银行、网上银行均不能办理业务，目前所有业务已经恢复正常。

该客服称，“科技部认为维护大概需要1个多小时，没料到故障持续这么长时间。”她并表示，民生银行是第一次遇到此情况，但她并未提及会给予客户补偿。

晚上，有个人客户表示，已经能正常登陆民生银行网上银行，并且个人账户信息一切正常。

但有资深业内人士称，此次事故是由于民生银行数据系统进行维护时出现了失误，造成当机，并未启动灾备系统。

接近中证登人士称，类似情况还是比较少见，建行曾经出现过，但时间较短。并称，这么长时间出交易瘫痪对客户的影响非常大。“如果有的基金公司只有一家托管银行的话，出现类似状况会直接影响其结算。”

一位客户在网络上留言：“我是银行网银客户，透过网银我作贵金属交易，但二月三号早上十一点到现在三点，民生银行网银系统全面不能操作，问他们客服，也说是系统有问题，因为是交易时间，我无法交易，请问我该如何维权?”

值得一提的是，民生银行打造的新核心系统已经开发完毕，目前处于内部运用的阶段，今年上半年将会在全公司上线。该系统是国内银行业第一个以流程银行为基础的核心系统，被致力于打造“流程银行”的民生银行管理层寄予厚望。不过，尚不清楚此次故障是否与该核心系统有直接关系。

银行的核心系统被业内誉为银行的“心脏”，在银行IT应用系统总体架构中有着至关重要的作用。但由于各种原因，银行系统故障时有发生，如今年某国有银行青岛地区的系统出现故障，上海地区某城商行出现系统瘫痪，但事出后各银行解释大多“语焉不详”，也未有明确的客户补偿行为。

(本文不涉密)
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