保监会：4月1日起保险业高管任职要有“新门槛”

保险业高管的任职资格将受到新门槛的限制。1月26日，保监会发布了新修订的《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》（以下简称规定）。

保监会法规部副主任王金铎在新闻通气会上表示，此次发布的《规定》调整了保险业高管的任职资格管理范围，主要是增加了保险公司监事需要进行任职资格核准，并且在需要核准的保险公司的专业负责人中增加了审计责任人。另外，《规定》还将高管管理的审批制和报告制统一为核准制，原来实行报告制的支公司和营业部经理改为核准制。

与此同时，《规定》强化了任职资格条件中的合规性要求。提高了部分职位经济或金融工作年限的要求。其中，保险公司总经理从事经济或金融工作的年限从5年、8年分别提高到8年、10年。增加了对保险机构总经理管理经验的要求，强调了保险公司总经理的保险从业经历。

《规定》还要求保险业的高管人员必须经过一定的监管法规和相关知识测试。王金铎对此表示，保监会将尽快出台保险业高管的考试办法，同时对考试的时间、范围和有效期也将做出相应的规定。

另外，为了避免出现"重审批、轻监管"的问题，《规定》还完善和细化了董事、监事和高管的持续监督制度，对保险机构的董事长和高管人员离任审计做出了原则性的规定。同时加强了对机构频繁变更高管以及高管频繁跳槽的监管。《规定》指出保险机构高管人员频繁更换保险公司任职的，应当由本人提交两年内工作情况的书面说明，并解释更换任职的原因；而保险机构频繁更换高管对经营造成不利影响的，保监会可要求其做出书面说明、出示重大风险提示函或对有关人员进行谈话等。

王金铎表示，新《规定》加强了监管，有利于人才的正常流动、保障了保险公司用人的自主权和稳健经营为基本原则，严格高管人员准入条件，增强了对董事、监事和高管人员任职的合规性要求，促进保险机构合理设立机构，有利于保险机构提升人员素质，加强对被保险人的合法权益的保护。

此前在征求意见稿中纳入的营销服务部高管，此次未纳入新规的高管监管范围。王金铎说，全国保险公司分支机构多而杂且牵涉面广，将在其后对其制订单独规定。

据悉，《规定》将于2010年4月1日正式实施。

链接1：新修保险公司高管任职资格管理规定全文

中国保险监督管理委员会令2010年第2号

《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》已经2009年12月29日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2010年4月1日起施行。

主 席 吴定富

二○一○年一月八日

保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定

第一章 总则

第一条 为了加强和完善对保险公司董事、监事和高级管理人员的管理，保障保险公司稳健经营，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)和有关法律、行政法规，制定本规定。

第二条 中国保险监督管理委员会(以下简称中国保监会)根据法律和国务院授权，对保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格实行统一监督管理。

中国保监会的派出机构根据授权负责辖区内中资保险公司分支机构高级管理人员任职资格的监督管理，但中资保险公司新设省级分公司总经理任职资格核准除外。

第三条 本规定所称保险公司，是指经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。

本规定所称保险公司分支机构，是指经保险监督管理机构批准，保险公司依法设立的分公司、中心支公司、支公司、营业部和营销服务部以及各类专属机构。

专属机构高级管理人员任职资格管理和营销服务部负责人的任职管理，由中国保监会另行规定。

本规定所称保险机构，是指保险公司及其分支机构。

第四条 本规定所称高级管理人员，是指对保险机构经营管理活动和风险控制具有决策权或者重大影响的下列人员：

(一)总公司总经理、副总经理和总经理助理；

(二)总公司董事会秘书、合规负责人、总精算师、财务负责人和审计责任人；

(三)分公司、中心支公司总经理、副总经理和总经理助理；

(四)支公司、营业部经理；

(五)与上述高级管理人员具有相同职权的管理人员。

第五条 保险机构董事、监事和高级管理人员，应当在任职前取得中国保监会核准的任职资格。

第二章 任职资格条件

第六条 保险机构董事、监事和高级管理人员应当遵守法律、行政法规和中国保监会的有关规定，遵守保险公司章程。

第七条 保险机构董事、监事和高级管理人员应当具有诚实信用的品行、良好的合规经营意识和履行职务必需的经营管理能力。

第八条 保险机构董事、监事和高级管理人员应当通过中国保监会认可的保险法规及相关知识测试。

第九条 保险公司董事长应当具有金融工作5年以上或者经济工作10年以上工作经历。

保险公司董事和监事应当具有5年以上与其履行职责相适应的工作经历。

第十条 保险公司董事会秘书应当具有大学本科以上学历以及5年以上与其履行职责相适应的工作经历。

第十一条 保险公司总经理、副总经理和总经理助理应当具有下列条件：

(一)大学本科以上学历或者学士以上学位；

(二)从事金融工作8年以上或者经济工作10年以上。

保险公司总经理除具有前款规定条件外，还应当具有下列任职经历之一：

(一)担任保险公司分公司总经理以上职务高级管理人员5年以上；

(二)担任保险公司部门负责人5年以上；

(三)担任金融监管机构相当管理职务5年以上；

(四)其它足以证明其具有拟任职务所需知识、能力、经验的职业资历。

第十二条 保险公司省级分公司总经理、副总经理和总经理助理应当具有下列条件：

(一)大学本科以上学历或者学士以上学位；

(二)从事金融工作5年以上或者经济工作8年以上。

保险公司省级分公司总经理除具有前款规定条件外，还应当具有下列任职经历之一：

(一)担任保险公司中心支公司总经理以上职务高级管理人员3年以上；

(二)担任保险公司省级分公司部门负责人以上职务3年以上；

(三)担任其他金融机构高级管理人员3年以上；

(四)担任国家机关、大中型企业相当管理职务5年以上；

(五)其他足以证明其具有拟任职务所需知识、能力、经验的职业资历。

第十三条 保险公司分公司、中心支公司总经理、副总经理和总经理助理应当具有下列条件：

(一)大学本科以上学历或者学士以上学位；

(二)从事金融工作3年以上或者从事经济工作5年以上。

保险公司分公司、中心支公司总经理除具有前款规定条件外，还应当具有下列任职经历之一：

(一)担任保险机构高级管理人员2年以上；

(二)担任保险公司分公司、中心支公司部门负责人以上职务2年以上；

(三)担任其他金融机构高级管理人员2年以上；

(四)担任国家机关、大中型企业相当管理职务3年以上；

(五)其他足以证明其具有拟任职务所需知识、能力、经验的职业资历。

第十四条 保险公司支公司、营业部经理应当具有保险工作3年以上或者经济工作5年以上的工作经历。

第十五条 保险机构拟任董事长和高级管理人员具有硕士以上学位的，其任职条件中从事金融工作或者经济工作的年限可以减少2年。

第十六条 保险机构拟任高级管理人员符合下列条件之一的，其任职条件中的学历要求可以放宽至大学专科：

(一)从事保险工作8年以上；

(二)从事法律、会计或者审计工作8年以上；

(三)在金融机构、大中型企业或者国家机关担任管理职务8年以上；

(四)取得注册会计师、法律职业资格或者中国保监会认可的其它专业资格；

(五)在申报任职资格前3年内，个人在经营管理方面受到保险公司表彰；

(六)在申报任职资格前5年内，个人获得中国保监会或者地市级以上政府表彰；

(七)拟任艰苦边远地区高级管理人员。

第十七条 保险机构主持工作的副总经理或者其它高级管理人员任职资格核准，适用本规定同级机构总经理的有关规定。

第十八条 外国保险公司分公司高级管理人员任职资格核准，适用本规定保险公司总公司高级管理人员的有关规定。

第十九条 保险机构应当与高级管理人员建立劳动关系，订立书面劳动合同。

第二十条 保险机构高级管理人员兼任其它经营管理职务应当遵循下列规定：

(一)不得违反《中国人民共和国公司法》(以下简称《公司法》)等国家有关规定；

(二)不得兼任存在利益冲突的职务；

(三)具有必要的时间履行职务。

第二十一条 保险机构拟任董事、监事或者高级管理人员有下列情形之一的，中国保监会不予核准其任职资格：

(一)无民事行为能力或者限制民事行为能力；

(二)贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾5年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾5年；

(三)被判处其它刑罚，执行期满未逾3年；

(四)被金融监管部门取消、撤销任职资格，自被取消或者撤销任职资格之日起未逾5年；

(五)被金融监管部门禁止进入市场，期满未逾5年；

(六)被国家机关开除公职，自作出处分决定之日起未逾5年；

(七)因违法行为或者违纪行为被吊销执业资格的律师、注册会计师或者资产评估机构、验证机构等机构的专业人员，自被吊销执业资格之日起未逾5年；

(八)担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾3年；

(九)担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年；

(十)个人所负数额较大的债务到期未清偿；

(十一)申请前1年内受到中国保监会警告或者罚款的行政处罚；

(十二)因涉嫌从事严重违法活动，被中国保监会立案调查尚未作出处理结论；

(十三)受到其它行政管理部门重大行政处罚未逾2年；

(十四)在香港、澳门、台湾地区或者中国境外被判处刑罚， 执行期满未逾5年，或者因严重违法行为受到行政处罚，执行期满未逾3年；

(十五)中国保监会规定的其他情形。

第二十二条 在被整顿、接管的保险公司担任董事、监事或者高级管理人员，对被整顿、接管负有直接责任的，在被整顿、接管期间，不得到其他保险机构担任董事、监事或者高级管理人员。

第三章 任职资格核准

第二十三条 保险机构董事、监事和高级管理人员的任职资格核准申请和本规定要求的相关报告，应当由保险公司、省级分公司或者根据《保险公司管理规定》指定的计划单列市分支机构负责提交。

第二十四条 保险机构董事、监事和高级管理人员，应当在任职前向中国保监会提交下列书面材料一式三份，并同时提交有关电子文档：

(一)拟任董事、监事和高级管理人员任职资格核准申请书；

(二)中国保监会统一制作的董事、监事和高级管理人员任职资格申请表；

(三)拟任董事、监事或者高级管理人员身份证、学历证书等有关证书的复印件，有护照的应当同时提供护照复印件；

(四)对拟任董事、监事或者高级管理人员品行、专业知识、业务能力、工作业绩等方面的综合鉴定；

(五)拟任高级管理人员劳动合同签章页复印件；

(六)中国保监会规定的其他材料。

保险机构应当如实提交前款规定的材料。保险机构以及拟任董事、监事和高级管理人员应当对材料的真实性、完整性负责，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。

第二十五条 保险机构拟任高级管理人员频繁更换保险公司任职的，应当由本人提交两年内工作情况的书面说明，并解释更换任职的原因。

第二十六条 中国保监会在核准保险机构拟任董事、监事或者高级管理人员的任职资格前，可以向原任职机构核实其工作的基本情况。

第二十七条 中国保监会可以对保险机构拟任董事、监事或者高级管理人员进行任职考察谈话，包括下列内容：

(一)了解拟任人员的基本情况；

(二)对拟任人员需要重点关注的问题进行提示；

(三)中国保监会认为应当考察的其他内容。

任职考察谈话应当制作书面记录，由考察人和拟任人员签字。

第二十八条 中国保监会应当自受理任职资格核准申请之日起20日内，作出核准或者不予核准的决定。20日内不能作出决定的，经本机关负责人批准，可以延长10日，并应当将延长期限的理由告知申请人。

决定核准任职资格的，应当颁发核准文件；决定不予核准的，应当作出书面决定并说明理由。

第二十九条 已核准任职资格的保险机构高级管理人员，在同一保险机构内调任、兼任同级或者下级高级管理人员职务，无须重新核准其任职资格，但中国保监会对拟任职务的资格条件有特别规定的除外。

保险机构董事、监事调任或者兼任高级管理人员，应当重新报经中国保监会核准任职资格。

第三十条 保险机构董事、监事或者高级管理人员有下列情形之一的，其任职资格自动失效：

(一)获得核准任职资格后，保险机构超过2个月未任命；

(二)从该保险公司离职；

(三)受到中国保监会禁止进入保险业的行政处罚；

(四)出现《公司法》第一百四十七条第一款或者《保险法》第八十二条规定的情形。

第四章 监督管理

第三十一条 除本规定第二十九条第一款规定的情形外，未经中国保监会核准任职资格，保险机构不得以任何形式任命董事、监事或者高级管理人员。

第三十二条 保险机构出现下列情形之一，可以指定临时负责人，但临时负责时间不得超过3个月：

(一)原负责人辞职或者被撤职；

(二)原负责人因疾病、意外事故等原因无法正常履行工作职责；

(三)中国保监会认可的其他特殊情况。

临时负责人应当具有与履行职责相当的能力，并不得有本规定禁止担任高级管理人员的情形。

第三十三条 保险机构应当自下列决定作出之日起10日内，向中国保监会报告：

(一)董事、监事或者高级管理人员的任职、免职或者批准其辞职的决定；

(二)对高级管理人员作出的撤职或者开除的处分决定；

(三)根据撤销任职资格的行政处罚，解除董事、监事或者高级管理人员职务的决定；

(四)根据禁止进入保险业的行政处罚，解除董事、监事或者高级管理人员职务、终止劳动关系的决定；

(五)指定或者撤销临时负责人的决定；

(六)根据本规定第四十条、第四十一条规定，暂停职务的决定。

第三十四条 保险机构董事、监事和高级管理人员应当按照中国保监会的规定参加培训。

第三十五条 保险机构应当按照中国保监会的规定对董事长和高级管理人员实施审计。

第三十六条 保险机构董事、监事或者高级管理人员在任职期间犯罪或者受到其他机关重大行政处罚的，保险机构应当自知道或者应当知道判决或者行政处罚决定之日起10日内，向中国保监会报告。

第三十七条 保险机构出现下列情形之一的，中国保监会可以对直接负责的董事、监事或者高级管理人员出示重大风险提示函，进行监管谈话，要求其就相关事项作出说明，并可以视情形责令限期整改：

(一)在业务经营、资金运用、公司治理结构或者内控制度等方面出现重大隐患的；

(二)董事、监事或者高级管理人员违背《公司法》规定的忠实和勤勉义务，严重危害保险公司业务经营的；

(三)中国保监会规定的其他情形。

第三十八条 保险机构频繁变更高级管理人员，对经营造成不利影响的，中国保监会可以采取下列监管措施：

(一)要求其上级机构作出书面说明；

(二)出示重大风险提示函；

(三)对有关人员进行监管谈话；

(四)依法采取的其他措施。

第三十九条 中国保监会建立和完善保险机构董事、监事和高级管理人员管理信息系统。

保险机构董事、监事和高级管理人员管理信息系统记录下列内容：

(一)任职资格申请材料的基本内容；

(二)职务变更情况；

(三)与该人员相关的风险提示函和监管谈话记录；

(四)离任审计报告；

(五)刑罚和行政处罚；

(六)中国保监会规定的其他内容。

第四十条 保险机构董事、监事或者高级管理人员涉嫌重大违法犯罪，被行政机关立案调查或者司法机关立案侦查的，保险机构应当暂停相关人员的职务。

第四十一条 保险机构出现下列情形之一的，中国保监会可以在调查期间责令其暂停与被调查事件相关的董事、监事或者高级管理人员的职务：

(一)偿付能力严重不足；

(二)涉嫌严重损害被保险人的合法权益；

(三)未按照规定提取或者结转各项责任准备金；

(四)未按照规定办理再保险；

(五)未按照规定运用保险资金。

第四十二条 保险机构在整顿、接管、撤销清算期间，或者出现重大风险时，中国保监会可以对该机构直接负责的董事、监事或者高级管理人员采取以下措施：

(一)通知出境管理机关依法阻止其出境；

(二)申请司法机关禁止其转移、转让或者以其他方式处分财产，或者在财产上设定其他权利。

第五章 法律责任

第四十三条 隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请任职资格的机构或者个人，中国保监会不予受理或者不予核准任职资格申请，并在1年内不再受理对该拟任董事、监事或者高级管理人员的任职资格申请。

第四十四条 以欺骗、贿赂等不正当手段取得任职资格的，由中国保监会撤销该董事、监事或者高级管理人员的任职资格，并在3年内不再受理其任职资格的申请。

第四十五条 保险机构违反《保险法》规定，中国保监会依照《保险法》除对该机构给予处罚外，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处1万元以上10万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格或者从业资格。

第四十六条 保险机构或者其从业人员违反本规定，由中国保监会依照法律、行政法规进行处罚；法律、行政法规没有规定的，由中国保监会责令改正，给予警告，对有违法所得的处以违法所得1倍以上3倍以下罚款，但最高不超过3万元，对没有违法所得的处以1万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机构追究刑事责任。

第六章 附则

第四十七条 保险集团公司、保险控股公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理适用本规定，法律、行政法规和中国保监会另有规定的，适用其规定。

第四十八条 外资独资保险公司、中外合资保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理适用本规定，法律、行政法规和中国保监会另有规定的，适用其规定。

第四十九条 中国保监会对保险公司的独立董事、财务负责人、总精算师、合规负责人以及审计责任人的任职资格管理另有规定的，适用其规定。

第五十条 保险机构依照本规定报送的任职资格审查材料和其它文件资料，应当用中文书写。原件是外文的，应当附经中国公证机构公证的中文译本。

第五十一条 本规定所称日，是指工作日，不包括法定节假日。

第五十二条 本规定由中国保监会负责解释。

第五十三条 本规定自2010年4月1日起施行；中国保监会2006年7月12日发布的《保险公司董事和高级管理人员任职资格管理规定》(保监会令〔2006〕4号)同时废止。

链接2：保监会就保险高管人员任职资格管理规定答记者问

一、此次《保险公司董事、监事和高级管理人员人员任职资格管理规定》修订的背景是什么？

答：2009年10月1日施行的《中华人民共和国保险法》对保险公司董事、监事、高级管理人员的任职资格条件、不得担任的情形以及相关法律责任进行了明确规定，并就高管人员范围等问题进行了授权性规定，《保险公司董事、监事和高级管理人员人员任职资格管理规定》的修订是贯彻落实《保险法》的重要举措。近年来，随着保险业的快速发展，市场呈现出人才短缺、违法违规行为屡禁不止的诸多问题。我们认为，人是生产力中最活跃的因素，贯彻落实科学发展观、规范保险经营行为、防范金融风险、加强行业诚信建设、切实保护被保险人利益归根结底要落实到人，监管部门希望以严格董事、监事和高级管理人员准入和从业行为监管为抓手，促进保险业从业人员素质不断提升，推动保险业稳健经营、健康发展。

二、此次规章修订从哪些方面严格了高管的准入条件？

答：一是适当提高了专业经历要求，如保险公司总经理从事经济工作或者金融工作的年限从5年、8年分别提高到8到10年；二是强调保险机构总经理管理经验要求，要求有保险业、金融业、金融监管或者大中型企业相当管理职务工作经验，特别强调了保险公司总经理的保险业从业经历；三是增加了合规性要求，因合规性限制不予核准任职资格的事项由七项增加为十二项。同时，为了不拘一格吸引行业内外优秀人才，增加了"具有拟任职务所需知识、能力、经验的的职业资历"的兜底性条款，放宽学历具体条件由二项增加到七项，放宽专业工作年限条件；四是要求保险机构必须与高级管理人员建立正式劳动关系，加强公司对高管人员的管控。

三、为什么此次修订对保险公司的董事、监事和高管增加了保险法律法规和相关知识测试要求？

答：《保险法》要求，保险公司董事、监事和高级管理人员应当熟悉与保险相关的法律法规，本次规章修订对合规经营也提出了更高的要求。保监会认为，不了解保险法规，直接影响董事、监事和高管合法地行使职权。实务中，保监会部分业务部门和部分保监局已经在高管任前考察中采用了笔试的方式，此次修订对法规测试作出了统一规定，既是监管的需要，也最大程度地保证行政许可条件的统一、公平与透明。

(本文不涉密)
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