意大利人爱用网银投资 法国人不爱炒股

　　在全民理财的热潮中，大家的理财意识逐步增强，网银 、Ukey、私人银行……各种新式武器也成为越来越多人的选择。对于理财 ，投资者们最乐于谈论的是收益，最关心的是技巧，可是您有没有想过请外国人帮忙理财?乍一听，好像有些高不可攀，事实上，银行已经通过加强与国外银行的合作、引进外籍管理人员等方式，加快自身国际理念的培养。本周《财周刊》，我们就请来青岛银行的意大利高管，请他们分享一下欧洲人的理财观念，同时也将展现日本、美国等国家的投资技巧。

　　意大利

　　固定专属理财师,喜欢利用网银投资

　　青岛银行被称为“青岛人自己的银行”，不过，您知道吗?咱自家银行的“理财管家”里还有几位老外 !前两天，青岛银行副行长李保罗、财富管理中心蒋百德、授信审批部的弗兰克·顾纳特等5位意大利高管也向记者分享了欧洲人的理财观念。

　　据他们介绍，意大利人对投资具有很强的风险意识，会通过多样的投资分散风险。他们普遍会选择多种理财产品，用来降低风险和寻找合适的投资机会。个人客户一般会与银行里的一名或多名理财顾问进行紧密的交流，定期寻求咨询服务。近年发生的金融危机，使得欧洲人对金融市场、金融产品的了解普遍有所提高，也使他们与理财顾问的交流沟通更加频繁。

　　通过交流，记者了解到，在意大利，网银的功能十分完善，可以使用网银快捷地进行付款(水电煤气费、缴税、手机充值、有线电视费)、转账(国内和国际转账)、投资(买卖股票、债券、理财产品、存款、基金、保险等)、管理信用卡限额、创建专门用于网上支付的虚拟信用卡、实时查看市场信息和数据 、申请贷款、贴现业务等操作。当然，网银的使用也与客户的年龄有关，年轻人更喜欢网络，会更多地使用网银;另一方面，私人银行客户也更喜欢与自己的专属理财顾问一起，使用网银挑选合适的产品进行投资。

　　据蒋百德介绍，意大利的私人银行理财师年龄一般在35～40岁，并在从事私人银行理财师之前已有10～15年从事客户经理的工作经验。其中，一大部分从事过股票交易员或支行长的工作，私人银行理财师是银行业中收入最高的群体。成为理财师并不容易，他们需要对金融市场、金融工具有深入的了解，还要具备与客户保持密切关系的个人交际能力。对常识和文化等的了解也是必备的。私人银行理财师向客户提供咨询服务、提出投资解决方案，与客户建立长期的合作关系，这种关系在日复一日的基础上加深，成为客户生活必不可少的一部分。

　　蒋百德说，他现在的目标是在青岛银行培养欧洲式的私人银行理财师，现在已经启动对青岛银行理财师在国内和国外进行强化培训的项目，以最快的速度弥补他们与欧洲专业理财师之间的差距。青岛银行私人银行正在使用的服务模型是基于专业咨询服务和专家团队建立起来的。通过专家团队，给理财师提供足够的支持，为客户提供高质量的服务。很多客户已经亲身体验到仅仅购买理财产品(这是中国老百姓对于私人银行的一种错误认识，不过在部分银行的私人银行也确实存在)与获得全方位的投资解决方案的区别 ，后者是完全根据客户的投资需求、投资目标、风险承受能力而量身定做的，能够最大化地实现客户投资的多样化，从而降低风险、抓住市场投资机会。“我们对客户的财富需求采取了一种负责的态度，首先要确保客户的资产不受损失，其次才是帮助客户抓住适当的时机、投资市场上合适的理财产品，实现个人财富的升级。”蒋百德这样认为。

　　意大利式的理财观念就是不按营销目标而是按生活需求来定位。耿方辉

　　美国

　　收藏股票当“传家宝”,基金经理很受欢迎

　　美国人对股市的热情与中国人更相似。在美国，每个家庭几乎都有股票，但他们并不“炒股”。比起几乎每周都要换新股的中国人，美国人对一只股票的钟情可能会维持几十年。很多人家里都藏有上一代人留下的股票，花旗银行的一个统计显示，普通美国人平均持有一支股票的时间为两至三年，基金持有时间更长达三至四年。美国公司劳动纪律很严，上班时间看大盘是不可能的。

　　比起个人的能力和朋友间的消息，美国人更相信基金经理的专业经验。真正敢于亲自动手炒个股的，是比中产阶级更富裕的家庭，他们除了投资基金，还会根据投资银行的建议，持有个股。与共同基金不同，投资银行的服务是私人投资顾问一对一进行的，资金门槛从10万美元到几百万美元，相当于中国的私募。

　　法国

　　不爱炒股爱存钱,七成家庭会买保险

　　法国是高福利国家，医疗、教育等方面福利十分完善。法国人理财主要是为了积累财富、娱乐以及为退休做准备。他们的理财方式一般包括储蓄、房产投资、保险和基金等，但直接购买股票的较少。

　　法国人家庭储蓄率达到15% ，在欧洲属最高之列，最主要动机是为退休做准备。法国每年有三分之一的资金流向风险较低的储蓄。保险在法国人的金融投资中占有绝对优势，尤其是人寿保险，近70% 的法国家庭拥有至少一份保险合同。法国的人寿保险产品品种多样，有的大幅投资在股票上，有的投资债券，而有的则是混合投资。股票在法国算是长期投资。高税收使得法国人手中的可支配收入并不多，而风险太高的股票也就难以让他们动心。法国直接持有股票的家庭不超过5% ，多数法国人通过购买基金产品间接购买股票，让专家替他们理财。

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