网银变革银行主动找客户 交行创新开网店

　　在第三方支付企业想尽办法逼近金融领域业务的同时，银行也在极力打破物理网点高额运营成本的掣肘，将客户资源开拓服务延伸至第三方支付坐拥的线上用户。

　　昨日，交通银行与阿里巴巴宣布达成战略合作，交行行长牛锡明表示，该行将在淘宝网开设“交通银行旗舰店”。据交行人士表示，把银行开到淘宝网，可为个人和中小企业用户提供综合性金融服务，特别是一些具有针对性的银行服务，目前主要以理财类产品为主。交行设想将提供客户服务咨询、银行卡开户、理财产品销售等服务。

　　交行电子银行部副总经理李庆对南都记者表示，“银行网银是客户找银行，而与淘宝的合作是寄望于银行主动找到客户，为其服务。”该人士称。

　　将推“淘宝版”银行网上虚拟柜台

　　昨日，交通银行与阿里巴巴集团宣布达成全面战略合作协议。据交行行长牛锡明介绍，近期双方将联合推出借记卡、信用卡快捷支付以及中小企业在线融资方面进行合作，此外，交通银行将计划在淘宝网开设“交通银行淘宝旗舰店”，为交行客户提供综合性金融服务。交行方面表示，银行虚拟柜台设想是适应客户金融行为从线下向线上迁移的趋势。

　　交行电子银行部副总经理李庆对南都记者表示，对于虚拟柜台服务的内容，交行设想将提供客户服务咨询、银行卡开户、理财产品销售等服务。“银行网银是客户找银行，而与淘宝的合作是寄望于银行主动找到客户，为其服务。”该人士称。

　　根据交行2010年报数据，该行电子银行业务分流率达57.17%，较上年提高7.47个百分点。对此，牛锡明表示，目前交行电子银行业务占日常交易量60%，未来两年该比例将提至70%.有银行业人士坦承，如果银行能在虚拟网点实现部分日常服务的功能，这将大幅降低银行成本，而更具诱惑的是淘宝网超过3.7亿用户有望成为银行的潜在客户。

　　不过对于银行虚拟柜台的政策监管问题，交行电子银行部高级经理王兵表示，目前银行尚需完善双发系统对接的具体程序，而监管部门非常支持银行创新行为，预计开设只需跟监管部门报备，但银行虚拟柜台开展的业务将按照监管部门对业务开展流程监管的要求。

　　然而有银行业人士表示，由于第三方牌照尘埃未定，监管部门针对此类业务是否有更细化规范尚未确定，这令银行进驻淘宝网还存在不确定性。

　　支付机构与银行关系转向微妙

　　过去，支付公司几乎完全依附于银行而存在的合作关系，如今随着第三方支付的壮大以及支付牌照的即将发放，其与银行的关系亦变得微妙。

　　“未来，我们希望银行金融业务也可以放上淘宝，用户可以享受平等的金融服务。”阿里巴巴集团主席马云并不掩饰对进入金融业务领域的野心。尽管支付宝坐拥日均数亿交易量，但其目标已不仅限于“交易担保”的角色。然而在第三方牌照发放之前，支付宝并不能明正言顺地进军金融领域。

　　争取支付牌照、酝酿金融理财产品代销等，在第三方支付企业想尽办法逼近金融领域业务的同时，银行也寄望于与支付宝等第三方平台处成“竞合”关系，谋求利益最大化。

　　一家大型支付企业认为，第三方支付与银行的关系无法用“完全的合作”与“完全的竞争”进行区分。“银行为支付公司提供完善的支付业务基础服务，支付公司为银行客户拓展支付渠道，一度形成双方市场份额同步提升、收益共同增长的双赢格局。”目前双方还是在竞合关系上寻求平衡，银行未来与第三方支付平台合作的内容肯定不限于支付领域，包括网上小额贷款、理财产品、公共代缴等业务都已经显现出合作的空间。该人士称。

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