网银抬高支付成本 暗战争夺直联商户

　　银行和网上第三方支付公司(下称支付公司)之间平衡的共赢局面，或许很快就会被打破。

　　早报记者了解到，某股份制银行日前向所有网上第三方支付公司发出“协商函”，要求支付公司中止为该行的“直联商户”提供银行卡电子支付服务。

　　所谓直联商户，就是已与银行直接合作的特约商户，比如东航、苏宁等集团大客户。目前银行正日益通过这些大客户在支付领域“圈地”。

　　更坏的消息是，银行除了争抢网上第三方支付地盘，似乎还在谋划变相提高支付公司的原有业务费率。对于本来就属于“薄利多销”的支付公司来说，这一招可谓“致命伤”。

　　争夺直联商户

　　根据上述银行向支付公司发出的“协商函”，所有与该行合作的第三方支付公司伙伴应在5月1日前，中止向所有已与该行直接合作的特约商户提供该行银行卡的电子支付服务，此外，银行还要求支付企业自接到协商函之日，不再与该行直接合作的网上特约商户新签银行卡电子支付业务。

　　“银行方面还是以协商的态度来与我们沟通，没有强制要求。但考虑到它的持卡客户比较庞大，我们还要进一步与银行方面协调。”对于前述“协商函”，一支付公司金融服务部负责人如是表示。

　　而早报记者从多家支付公司了解的初步应对措施，几乎都是暂时将该“协商函”置于一旁，“巧妙处理，灵活应付”。

　　“目前来看，大家并没有从‘完全的合作’转向‘完全的竞争’。”一支付公司相关负责人坦言，与上述银行“于公于私”关系素来很好。在此之前，银行为支付公司提供完善的支付业务基础服务，支付公司为银行客户拓展支付渠道，一度形成双方市场份额同步提升、收益共同增长的双赢格局。

　　不过值得一提的是，上述“协商函”中曾明确提及，“对于执意通过价格竞争等形式破坏市场秩序、损害我行利益的行为，我行保留采取进一步措施的权力。”

　　“抬高”支付公司成本

　　同样还是上述银行，该行近日调低了信用卡支付限额。某种程度上来说，调低限额相当于变相“抬高”支付公司拓展电子支付业务的成本压力。

　　据支付业内人士介绍，该行的信用卡支付通道被划定为大额网关渠道与小额网关渠道，费率方面，大额网关渠道比小额网关渠道的费率贵出至少一倍。而该行近日将其信用卡网上支付交易由客户自行自设交易限额变为单笔交易金额不超过500元，其实最核心的意思在于“乘机”将大、小额的划分标准在此次调整限额时也“降”为500元，这被支付业内人士看来，变相“抬高”了支付公司拓展业务的成本。

　　“费率还是原来的费率，可是原本可以走小额网关的交易走不了，都被挤入大额网关，相应地，第三方支付公司要付的钱一下子多了不少。”某支付公司负责人透露，撇开支付公司，银行给直联商户的甚至是一个更低的价格，比如3%。，而目前多数主流支付公司向商户收取的手续费在5%。左右。

　　不过，上述银行信用卡中心相关人士表示，该行早在两三年前就已推行以500元的金额为限划分大、小额网关渠道，没有所谓的“通过调低限额推高支付企业成本”的说法。

　　对于大额渠道的费率比小额渠道要贵，上述银行信用卡中心人士又解释称，这是“由于大额支付后台都需要专人审核，相应人工成本也会较小额支付高，因此收费也会相对高些。”

　　“每个不同行业的风险情况不一样，比如机票、保险等此类大额支付的行业基本是没有风险的，如果银行的用户体验足够好，风险管控做得足够好，价格最终会有一个合理的价值体现。”某支付企业相关负责人直言。

　　银行“蠢蠢欲动”

　　在业内人士看来，上述银行发“协商函”及调支付限额的动作，可能是因为银行自身的竞争策略及激励机制所致。

　　“对利润考核与对市场份额进行考核，所做出来的决策是完全不同的。”某大行人士直言。一般而言，银行在刚推信用卡业务的前几年，往往主要是考核市场份额占有率。

　　“一些国有大行网上支付交易量也很大，但国有大行看重的是通过支付业务带来的其他客户、存款、贷款，甚至更深入的业务，这家银行的支付业务开展较早，持卡客户比较庞大，支付业务收入虽然是指中间业务收入中的一部分，但对它而言更为重要。”一支付公司金融服务部相关人士表示。

　　不过可见的是，目前许多商业银行都想从支付企业身上多分一杯羹。

　　据早报记者了解，某国有大行信用卡中心就打算与支付企业重新就“分润”问题协商，“我们希望从五五分成，转变为八二分成，可是只停留在计划层面，最终没有实现。”

　　另一大型商业银行电子银行部人士亦透露，计划更多与国航、南航等此类大型集团客户直接对接。

　　对此，一位支付公司人士表示，毕竟目前只有一家银行采取了行动，所以影响如何还需要观察，“银行自己去拓展商户，不单是钱上的问题，面对这么多的商户，服务会不会跟不上?不然也不会有第三方支付公司出现来专门做这类服务了。”

　　业内人士预计，银行和支付公司这种“分利润”的拉锯战至少在短期内还将继续。

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