手机金融领域拓展电子银行战场

　　电子化是未来银行发展的竞争武器

　　招商银行副行长丁伟对理财周报说：电子化是招行未来发展零售业务三大战略之一，电子化对招行物理网点的替代率达到了一个非常高的水平，可以说电子化的存在让招行的零售业务提高了一个非常快的发展速度。在未来如果不通过电子化进行推动业务的发展，那么很容易就会被追赶或淘汰。未来银行的竞争最主要集中在电子竞争上，这将是银行与银行之间的竞争武器。

　　科技兴行战略推动零售业务加速发展

　　兴业银行零售银行管理总部副总裁郑海清对理财周报说：兴业银行提出“科技兴行“的战略，在科技应用上屡获殊荣，其IT部门目前是该行最大的部门。尤其是今年上半年，兴业银行在电子银行业务得到了快速发展。

　　今年上半年，兴业银行业务对内加强整合和创新，进一步明确渠道服务职能，强化运营管理和营销服务支持职责，提高对客户及各业务板块的服务能力;对外通过战略合作提高电子银行的服务附加值，进一步提升对客户的电子商务服务能力，树立“在线兴业”、“无线兴业”、“热线兴业”和“五星导航”等电子银行服务品牌。

　　截至上半年，兴业银行网银客户5.89万户，较期初增长21.99%;个人网银客户396.78万户，较期初增长26.49%;电话银行客户574.03万户，较期初增长23.05%;手机银行客户242.03万户，较期初增长31.34%。电子银行柜面替代率达到51.52%，较期初提高 3.03个百分点，电子银行交易笔数已超过全行所有营业网点交易笔数的总和。电子银行中间业务收入达1.39亿元，较上年同期增长172.55%。

　　兴业银行零售业务副总裁郑海清表示，目前手机银行业务是单独在电子科技部门，不属于零售银行业务。电子银行充分发挥了交易替代、营销支持、服务优化、业务延伸等方面的作用，在为公司节约大量交易成本的同时有力支持了各业务板块的发展。

　　浦发与中移动合作发展手机金融领域三剑客

　　上海浦东发展银行个金部总经理刘以研对理财周报说：浦发中移动签约为了发展移动金融。一个是手机的现场支付，一个是手机的远程支付，一个是手机汇款业务，这是金融领域的三剑客。移动的现场支付主要通过符合银联标准的2.0贴片卡，实现一卡三账户，就是手机成本、信用账户、贷款账户。中移动的入股除了提高资本金充足率、保证银行的持续健康发展，更多通过业务的战略合作，最主要推动移动金融业务的创新。现在电脑网上银行已经发展到一个比较白热化的程度，而手机业务则是有非常大的进步空间，而这块通过与中移动合作，这样与自己银行单干发展相比不仅技术整合速度能够更快，而且能够保证技术的有力提升。这样对于两家公司而言都是非常有利的，达到一个双赢的效果。

　　最少的鼠标点击完成一笔交易

　　渤海银行网上银行开发部经理孙超对理财周报说：我们的主旨是做绿色、安全、便捷的网上银行。我们的电子渠道交易量也是比较高的，占据整个零售渠道的50%以上。渤海银行一直以来都致力于将客户引导入自助渠道，尤其是新开户用户。我们的手续费也比较低，5万以内的转账手续费为1元1笔。我们核算过这个成本，建一个网点的成本是很高的，在北京的一些热点地区建立网点的成本已接近上亿元，我们不如将这些运营成本投入到电子银行渠道，用操作方便和低价策略吸引更多用户。

　　目前各大银行的电子银行服务同质化还是比较严重的，经过我们的研究得出，目前使用网上银行最大的需求就是方便，我们的目标是让用户通过最少的鼠标点击来完成一笔交易，这是我们不变的发展目标。

　　推动移动电子支付得到长足发展

　　中国银行电子银行部对理财周报说：毫无疑问，各银行现在在零售银行方面都已经开始了激烈的竞争，大行想要保持优势肯定也离不开电子银行的发展。而中行在电子银行方面也算起步的较早，在技术等方面都奠定了较为扎实的基础。而且从总行到分行层面都非常重视电子银行业务，也在不断寻找业务的合作伙伴。

　　手机支付是近年来新兴的电子支付方式。今年10月，中国银行与中国电信集团公司在宁波率先推出了我国第一张银联标准手机支付卡——天翼长城卡。该卡在特制的手机卡上，加载了符合我国金融行业芯片卡通用标准的“电子现金”账户，是信用卡与天翼手机相结合的创新产品。

　　据理财周报记者了解，中国银行广东省分行与中国电信广东公司合作，时尚白领在超市收银台前轻松“滴”一下手机就可以埋单——电视里的高科技支付体验也即将在广东实现。广东中行和广东电信从本月起在省内联合推广天翼长城卡，并将以韶关、梅州等地区为试点，逐步推广到全省范围内使用。

　　提高电子银行的物理网点替代率

　　杭州银行个金部负责人赵卫星对理财周报说：目前该行的手机银行从今年刚开始研发，目前仍处于研发阶段，没有正式开始，“网上银行有几年了，也改版了几期。网上银行有VIP客户的通道，也有大众客户的通道，网上银行这几年变化比较大。”

　　“目前杭州银行的网上银行主要在电子部门，不在个金部门。整个网上银行是由电子部来负责，向下的零售业务是由个金业务来负责。目前杭州银行网上银行替代率大致在15%左右。而我们个金部门也不断地在做一些基础交易的分流，希望能把它推到电话银行、自助银行等。”

　　赵卫星表示，在杭州，杭州银行的网点非常繁忙，所以需要该行一直在不断推广自主段的分流工作。

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