解析网络银行消费 服务与费用大对比

　　“宅男、宅女”现象四处蔓延，能让充满青春活力的男男女女也“宅”在家里，网络的功劳最大。网络把信息、商店都搬到网上，足不出户亦能度日。

　　现如今，银行也被“搬”到了网上，使用银行的网上银行业务，什么支付、缴费、转账汇款等业务都不在话下，键盘一敲，一切搞定。

　　但是，便捷的同时也要考虑成本。现在国内主要的银行基本都开通了网银业务，其功能大同小异，但收费却各有不同，甚至相差20倍之多。虽然从绝对额上说，不过是相差了100多元，但银行客户之多，从总数上看差别就非常庞大了。

　　《投资者报》记者通过对16家上市银行的网银费用筛选比较后发现，国有银行网银费用普遍高于其他商行，宁波、兴业、南京三家最便宜。

　　安全证书:中行光大免费

　　使用网银最大的心病就是安全问题，企业网银客户因为愿意出高价，其安全性自不必说。而个人客户的状况、需求不同，在保证安全的前提下，还比较在意安全成本。

　　根据不同使用情况，银行推出个人网银大众版和专业版(有的银行称为贵宾版)，同时还设计了几款安全证书，以迎合需求，目前主要有浏览器证书、动态口令卡、U-KEY三种形式。平时我们听到银行证书名称貌似繁多，其实也都是这三种形式的不同叫法。

　　个人网银大众版的功能相对简单，主要是查询账户情况和小额支付功能，“比如支付公务员考试报名费、网上买书等，使用大众版就足够了。”招行服务热线人员这样说。大众版对每日及每次交易金额都有限制，普遍都是一次交易不超1000元，一日不超过5000元。

　　因此大众版对安全性要求较低，相关的证书通常免费或费用极低。适用大众版网银的证书通常有浏览器证书和动态口令卡。

　　浏览器证书存储于IE 浏览器中，可任意备份证书和私钥。客户端不需要安装驱动程序(根据情况可能需要下载安装最新的签名控件)，且无需证书成本，IE浏览器证书比较适合有固定上网地点的客户。目前仅农业银行(601288) 和民生有该证书:前者免费，后者收费10元。

　　动态口令卡是根据特定算法生成不可预测的随机数字组合，每个口令只能使用一次。类似的另一种形式是手机动态密码版。多数银行都有这种形式，除了建行动态口令卡每张收费3元外，其他行这两种证书免费。

　　华夏没有动态口令形式，它推出的是签约版，即给客户一个客户号。

　　事实上，现在更加普及的网银是个人网银专业版，因为这个系统安全性更高，转账金额及其他服务更高更多。除了中行和光大使用的动态口令牌外，其余银行使用的都是U-KEY(USBKEY)，其叫法各异:工行称U盾，农行称K宝，民生称U宝，其他行也各有雅称。

　　安全证书中，网银客户主要比较的就是U-KEY的费用。中行和光大的动态口令牌目前免费，其余行的U-KEY都有一定工本费，交行费用最高(70元)，兴业最便宜(25元)。

　　综合个人网银大众版和专业版的安全证书费用，最划算的是中行和光大，两个版本下均为免费，交行则最贵。

　　五大行:工行收费居首

　　网银使用最多的功能莫过于转账，转账费用自然备受关注。

　　国有行费用高是公认的，《投资者报》调查数据后发现五大行功能费用整体要高于股份制银行和城商行。

　　“我们网点多，遍布全国各个地方，很多地方都还看不到股份制银行的影子，所以我们不愁客户。尤其是在大城市工作的外来人，往老家汇款，很多都不得不选择国有行转账。这样我们没必要降低收费吸引客户。”一位国有行工作人员对《投资者报》记者如此表示。

　　听起来，国有行的“战场”是一片“蓝海”。

　　五大行网银转账功能费各不相同。

　　首先，最低收费标准就不同。在本行异地网银转账收费最低标准下，建行最高，最低要收2元，工行最低收1.8元，其他行均为1元。最高标准则是交行最高，收50元，农行的最高标准是五行中最低的，上限为20元。

　　其次，费率也不同。无论是本行异地网银转账，还是同城跨行转账，亦或是异地跨行转账，工行费率最高:三种方式费率标准相同，同时还把客户分为普通客户、普通会员、金牌银牌客户，但其最高等级客户仅享受到0.27%的费率，普通客户则为0.9%。

　　交行费率最低。其本行异地网银转账和同城跨行转账费率均为0.15%，异地跨行转账费率为0.3%。

　　建行和农行同城跨行转账和异地跨行转账的费率均为0.5%，差别在于收费的最低和最高标准:农行1~35元，建行2~20元。

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