超级网银低调上线 第三方支付末日？

随着8月30日，超级网银在北京、天津、广州、深圳上线试运营，目前，有关超级网银的服务功能、收费标准、转账限额等问题引起关注。昨日，记者发现中国银行已公布超级网银收费标准。

中国银行公告称，中行“超级网银”收费仍与原跨行转账收费标准一致。标在推广期间

跨行信用卡，还款则实 免费。据《中行行网银（个人服务）及中银掌上行转账汇款费率表》，“超级网银”收费为人民币0.5元手续费+人民币电子汇划费（最高人民币200元/笔）。

据了解，电子汇划标准为：1万元（含）以下，电子汇划费5元；1万元~10万元（含），电子汇划费10元；10万元~50万元（含），电子汇划费15 元；50万元~100万元（含），电子汇划费20元；大于100万元，按照汇款金额的0.02‰（最高200元）收费。据此，使用超级网银跨行转账1万元，中行收费5.5元。但中行个人网银理财版在优惠期可打7折，贵宾版可打3折。

此外，中国银行的公告还公布了超级网银的业务限额。企业跨行实时资金汇划，单笔5万元，每日累计1亿元的限额；个人理财版服务，单笔5万元，每日累计100万元的跨行转账汇款限额；个人服务贵宾版，单笔5万元，每日累计200万元的跨行转账汇款限额。

在榕一家银行电子银行部相关人士称，由于各家银行网银服务费率不一，超级网银推出前期，各银行有可能会维持现状，但此后出于竞争需要很可能会统一收费标准。

昨日记者从在榕银行业了解到，我省“超级网银”目前未上线，且上线暂未有确切的时间表。但在榕一家银行电子银行部相关人士昨日告诉记者，该行的网银系统已与人行的网上支付跨行清算系统对接，8月30日已进行相关测试。

“超级网银”低调上线 第三方支付迎来肉搏战？

“超级网银”上线首日表现低调

由央行牵头搭建的第二代网上支付跨行清算系统——“超级网银”，30日正式上线，但上线头一天并未出现用户集中开通的热潮，相反大多数银行营业网点的“超级网银”业务略显冷清，记者询问的几家位于广州闹市区的营业网点均表示暂时没有人开通“超级网银”业务。“超级网银”首日低调上线。

== 功能篇 ==

跨行查询功能已开通

昨日上午，本报记者登录建行网银后，发现在“我的账户”下，增加了一项“他行账户服务”，其中包括他行账户查询、追加/删除他行账户、建行账户签约/解约以及他行账户签约/解约等。

记者立即点击了“追加他行账户”的图标，根据系统指示，填入了本人在交行的账户信息，系统要求在自动弹出的交行网银界面登录，进行查询或者支付授权签约。记者选择“查询协议”，并进行了签约的操作， 20多秒钟后，建行网银的“他行账户服务项目”下显示出交行账户的信息，记者可以查询该账户的余额及半年内的交易明细。

退出建行网银后，记者再次登录建行网银并进行查询操作时，已无需再次签约。

随后，记者又登录交行网银，通过几乎相同的操作，将建行的网银账户挂靠在了交行的网银上。

从记者昨天的体验结果来看，要实现不同银行之间的互联互通，手续还比较繁琐。

根据规定，如果想通过一家银行网银查询自己其他银行的账户，需要先签约。比如登录招行网银查询建行账户，需要先到建行进行相关协议的签约，之后才可以在招行网银查询其在建行的账户。 他行支付和转账功能暂未开通

不过，超级网银仅开通了授权查询功能，支付功能尚未开通。

当记者尝试在建行网银上签署交行的网银支付授权协议时，系统显示：“交易已失败，不能获取认证信息，对方行登录状态非法。”记者其后又多次尝试，均未成功。

记者又登录交行网银，发现在 “账户管理”下，仅设置了“他行账户查询签约”和“他行账户查询签约维护”，没有支付签约的选项。

记者咨询建行客户热线，接线员表示，超级网银具备他行转账实时到账的功能，但现在无法进行他行支付授权签约，可能是由于试行期间系统不稳定或者未完善。

不过，记者在建行网银预设的业务种类中看到，包括保险费、代理服务费、房贷、车贷和信用卡还款、电费、电话费、房屋管理费、煤气费等各项缴费业务均可应用超级网银的他行支付功能。 收费标准：跨行转账和支付费用有待确定

对于超级网银的跨行查询和支付功能是否都会免费，该人士表示，查询是否免费，要看人行最终怎么确定，因为系统是人行开发的。对于跨行转账和支付，该人士则表示，手续费肯定是要收的，但是具体费用标准还有待确定。

昨日，记者致电建行客服热线咨询相关的费用标准，接线人员表示，上面的通知只显示，他行转账单笔不能超过5万元，但是费用标准并未公布，暂时免费。

== 影响篇 ==

储户和企业最受益:跨行资金实时到账

超级网银最大的受益者将是广大银行储户。每个企事业单位和个人一般均开有多个银行账户。过去，账户所有人需要分别登录不同开户银行网站查询账户信息，才能了解各账户的有关信息。而据央行介绍，与传统网银的“多个账户需多次登录”有所不同，“超级网银”系统将实现商业银行网银端口的连接，个人或企业可通过统一的操作界面，查询、管理在多家商业银行开立的结算账户资金，最终可实现跨行账户管理、跨行资金汇划等金融活动。

对中小银行有利:但跨行收费标准不确定

“超级网银对银行间的竞争没有明显冲击，但对改善银行服务将有很多好处，可以有效解决银行跨行支付效率低，资金到账时间长的难题，即时到账对每家银行都有好处。” 薛建华认为。他还介绍，超级网银的上线将对中小银行有利，因为中小银行服务灵活，便利更多，通过超级网银，有利于吸引更多客户。但是，要想在超级网银上查看不同银行的账户，仍需要在开户银行申请网银，同时要签订跨行网上浏览协议。

银行手续费有望下调

对于超级网银的上线，中央财经大学教授郭田勇认为，系统的推出有望让消费者享有更方便、更实惠的金融服务。长期来看，随着上线银行的增多，网上金融业务金额将逐渐增加，这有助于降低单笔网银交易成本，消费者需支付的手续费也将有下调空间。

以跨行转账1万元为例，目前工商银行跨行转账手续费用为45元，交通银行为20元，而招商银行是2元。有业内人士称，未来“超级网银”中计费有可能按照“单向计价”模式，即消费者若将1万元从招行转至工行，则收取2元手续费；从工行划转至招行，则收取45元。

易观国际分析师曹飞称，从理论层面上，超级网银好比在线版银联，跟以前银联一样解决跨行的问题。在银行领域，以前网银市场份额高的银行的业务量会被拉平，而份额小的银行对类似超级网银的平台的业务需求量就大一些。

对第三方支付或有影响

“如果说有影响，最大的影响将可能是第三方支付。”业内人士这样分析。央行这一计划除了增强银行的网上银行服务的便利性外,它可能对支付宝这类日趋强大的第三方支付平台形成挤压。

据称，超级网银系统能为个人和单位用户提供跨行实时的资金汇划、跨行账户和账务查询,以及当下支付系统所无法实现的跨行扣款、第三方支付、第三方预授权等业务功能。这对日益红火的第三方支付或有影响。

第三方支付末日？

央行牵头的“超级网银”也着手第三方支付业务，着实让第三方支付公司冒了一身冷汗。

支付宝作为第三方支付的“龙头”，除了提供交易担保外，还代缴手机费、水电煤气费、房租、信用卡还款等，而且不收任何费用。现在，“超级银行”也有同样的功能，客户可能考虑到安全性而偏向“超级网银”。

不过，独立的第三方网上支付公司快钱CEO关国光公开表示，“超级网银”不会对第三方支付平台构成明显威胁。业内人士称，央行出台“超级网银”主要是为了提升商业银行的系统效率。

“说实话，‘超级网银’还是抢了第三方支付的活，无疑给第三方支付平台当头一棒。目前，支付宝还没有获得相关牌照，支付宝恐怕难逃被暂停接入网银互联系统的厄运。”上海聚富财富管理中心分析师俞利苹告诉《国际金融报》记者。

何为“超级网银”？

指央行最新研发的第二代支付系统。只要客户在想要被挂靠的他行或者本行其他账户的网上银行进行授权签约，就可将其挂靠在一家银行的一个网上银行账户上，实现“一站式”网上跨银行财务管理，功能包括实时跨行转账、跨行账户查询等功能。

超级网银操作流程

步骤1：登录一银行网银

步骤2：追加其他银行账户

步骤3：可跨行转账，实时到账；通过已取得授权的账户向他行信用卡还款；通过一行的网银查询已追加银行个人借记账户或贷记账户的余额或明细

28家银行已经上线

昨日在两家银行网站的银行选项中，记者发现有28家银行已经上线，其中既包括四大国有银行和国内大部分股份制银行，也包括部分地区的城市商业银行和农村信用社，如广州银行和广州农村商业银行均已上线。外资银行中，则只有韩国外换银行、新韩银行和韩亚银行3家上线，其他银行均未上线。

已上线银行名单

工行、农行、中行、建行、交行、招行、光大、兴业总行、民生银行、中信银行、中国邮政储蓄银行、华夏银行、平安银行、深发展、广发银行、渤海银行、北京农村商业银行、北京银行、东莞农商行、东莞银行、佛山顺德农商行、广州银行、天津农村合作银行、深圳农商行、韩亚银行、韩国外换银行、新韩银行、广州农村商业银行

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