灾难备份差异致使金融机构“同命不同运”

2001年的 9 11事件，让全球金融中心的标志性建筑——纽约世贸中心双子塔，在全世界的注视中轰然倒塌。这场人祸，不仅导致3000多人失去生命，创下保险赔付总额高达45.5亿美元的天价，还让“灾难备份”这一晦涩难懂、通常被忽略的金融业后台业务，瞬间成为受灾金融机构的“救命稻草”，并让“灾难备份”逐步成为全球金融界的规定动作和必备功课。

“9 11”事件中，直接受损的公司有1200家，其中有400多家公司很快在异地启动了灾难备份系统。正是金融机构灾难备份的差异，使众多金融机构“同命不同运”。

如国际投行界巨头摩根士丹利，在世贸中心共租有25层办公场所，成为受灾大户之一。但袭击发生后的第二天，摩根士丹利就在数公里之遥的新泽西州备份中心恢复了正常业务的运转。健全的灾难备份系统、完善的灾难备份恢复计划，是摩根士丹利快速恢复业务服务、最大减少损失的核心和关键。

上世纪70年代，灾难备份行业在美国最早应运而生，内容是由灾难备份服务提供商利用其专业的设施、技术和专家队伍，为各行业提供在遭受打击下关键业务的恢复运作能力。

据权威机构数据显示，金融业在数据系统遭破坏的2天内所受损失为日营业额的50%，如果两个星期内无法恢复信息系统，75%的公司将业务停顿，43%的公司将再也无法开业，没有实施灾难备份措施的公司60%将在灾难后2—3年间破产。

2005年，中国国务院信息化工作办公室颁布实施《重要信息系统灾难恢复指南》，其中，对信息化工作中的灾难备份、灾难备份场所、灾难备份系统和灾难备份战略等作出了明确定义和规定。

近年来，随着中国银行业逐步实行全面信息电子化，数据集中化趋势也越来越明显，由此亦带来了数据风险相对集中的潜在风险。因为一旦数据中心发生灾难，必将导致金融机构所有的分支机构、营业网点和全部的业务处理停顿，或造成客户重要数据的丢失，后果不堪设想。

与金融业发达国家相比，中国的灾难备份建设起步较晚。目前国内部分银行已集中做了总行、总数据中心的灾难备份和业务连续性管理，但还未做分行级的整体灾难恢复预案和灾难备份。另外，在应急预案的覆盖范围方面，国内银行业的灾难备份主要还限于银行内部的IT部门；灾难备份的内容，也只是备份了存取、结算等少部分核心业务系统，还有很多系统没有备份。

在美国，金融管理局(OCC)每隔18个月就对金融机构的灾难备份情况进行审查；在新加坡、中国香港，当地的金融管理局要求，所有银行必须向金融管理局证明自己的灾难备份计划可以满足要求。

什么是灾难备份

(backup for disaster recovery)

——是指为了灾难恢复而对数据、数据处理系统、网络系统、基础设施、技术支持能力和运行管理能力进行备份的过程。

个人金融资产灾后如何保全

大灾不仅造成了巨大的人员伤亡，还给个人和家庭财产带来巨大损失。家住四川北川县城的李春福一家在地震后，房子被震塌，存款单、保险单等证件被埋在了废墟下，一家人的生活没了着落。

在当时，李春福最关心的是他存在银行的钱是否能够正常支取？房子毁了，贷款是否还需要继续还？事实上，和李春福有着相同遭遇的人在地震灾区还有很多，在地震等自然灾害发生后，金融机构能否以及如何保全受灾群众的个人金融资产？

案例一：

身份证、存款丢失怎么办？

李春福在地震后，身份证、存款单据等有效证件全部丢失，在这种情况下，他如何从银行取到存款？对于这种在灾区最常见的现象，银行通常都采取与公安系统联网核查的特殊办法。中国银行四川省分行对于任何证件和存折、卡都不能出具的储户，可通过其所在的街道办事处或社区开具一个身份证明，银行在网上核查身份后，就可以办理应急临时挂失和正式挂失。工商银行四川省分行的储户也是需要在受灾地区职能部门开具证明，提交查询申请，银行通过网点核查身份证信息无误后，即可进行账户查询并办理挂失手续。7天后可持补办的身份证或临时身份证及挂失申请书到受理网点办理挂失换卡和密码重置手续。

案例二：

贷款不能及时归还怎么办？

映秀镇村民刘翠萍的房子在地震中被震毁，失去生活来源的她，面对每月近千元的银行贷款欲哭无泪。针对这种情况，各家银行都出台了相应的特殊具体政策。

中国建设银行四川省分行对客户因地震灾害造成的无法在原合同约定时间归还的各类本外币贷款，不再计收逾期罚息，不再计收复利。对于因地震灾害造成的无法在原合同约定时间归还而给予还款宽限期的各类本外币贷款可仍按原合同期限对应档次的利率执行。

中行四川省分行对于因灾害影响无法正常还款的重灾区借款人，给予最长6个月还本付息宽限期。宽限期内，个人贷款客户可以不归还贷款本息，对其贷款不计罚息。灾害影响造成的延迟还款，不在中国人民银行信用信息基础数据库中反映其违约记录。因滞后存入还贷款项而产生的罚息予以免收，停止欠款催收。根据借款人申请和实际情况，重新调整还款计划或进行贷款展期，减轻还款压力。

案例三：

信用卡透支逾期是否影响个人信用记录？

中国银行四川省分行在灾区的中银信用卡持卡人可在一定期限内延迟还款，不计收利息及滞纳金，停止欠款催收。工行四川省分行也为灾区的信用卡客户提供延迟还款的服务，免收因延迟还款而产生的滞纳金和利息。对于这类因受灾而影响还款的逾期情况，持卡人可到银行开具无不良信用记录的证明材料，不会影响个人信用记录。（lynn）

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