绍兴银行阮月明：银行系统国外的月亮未必圆

【中国信息主管网独家专访】“国外的系统尽管在功能和总体构架上较国内先进，但是由于业务和管理模式不同，引入后本地化过程将非常痛苦，鲜有成功案例。”绍兴市商业银行科技部总经理阮月苗这样告诉中国信息主管网的记者。

绍兴市商业银行成立于1997年12月31日，在全国城商行中属于“老”字辈，2006年12月经银监会综合考评，在全国城市商业银行中排列第九名。阮月苗对国外银行核心系统的看法也具备了相当的代表性。

事实上国内银行多使用本土核心系统，据阮月苗介绍，目前仅有上海银行、青岛银行、中信实业银行与国家开发银行等少数几家使用国外的核心系统，而且据传实施效果不甚理想。一方面是CIO都不约而同地青睐本土产品，另一方面在2007年中国银行业全面开放后，中国金融市场的监管环境和经营环境都在进一步与国际接轨，一时间引进国外银行系统的声音也甚嚣尘上。

自建还是引进？

绍兴市商业银行科技部总经理阮月苗认为：美国的金融危机启示，先进的并不代表好用，实用就行。

国外银行系统引进三大坎                 

国外银行核心业务系统在全球几十个国家成百上千家银行中通用，惟独在中国不通，这个现象值得玩味。总结下来，不外乎三个原因。

第一，道不同不相与谋。在长达20年的时间里，国外银行大型软件的“列车”却一直无法开进中国，因为中外银行从来都“不同轨”。

过去，国内银行的综合业务系统在设计理念上是一种基于会计交易体系的模式，而国外银行与此截然不同，它是以客户为中心的服务体系。对于已经习惯于原有模式的国内银行的业务人员来说，这无疑是一个巨大的挑战，因为系统的流程改动会带来几千名、甚至上万名柜台人员的培训问题。有人打了一个比方，如果在中国传统的银行治理结构、经营理念、管理架构和业务流程下全盘引进国外的核心业务系统，就如同在没有上下水系统、没有电力和通信系统、道路交通系统也很差的城市里建造豪华的五星级酒店。

因此，引进国外银行核心系统早已超出了技术的范畴，而是涉及到上上下下的改动，以至于第一个吃螃蟹的中信实业银行有关领导在接受媒体采访时如此评价：“全面引进国外核心业务系统是件不得了的大事。因为国外现代商业银行的管理架构和业务流程全部都做进了核心业务系统中，如果是一次性上线，等于是重新办了一家银行。”

第二，南橘北枳，本地化实施难。由于国外核心系统与国内银行的实际需求存在一定的距离，需要一个本地化的队伍来帮助国内银行进行本地化的服务。因此，系统要成功的话，必须要有一个本地的版本，通过本地的合作商改成本地实施的产品。 

然而，考虑到在中国市场的份额局限，国外软件商一般不会为了某一个客户而在本地设立公司，建一支队伍， 这种情况下，它只能找一家本地的IT公司帮助完成项目实施，由于担心知识产权无法得到有效保护，这种合作实际上在很大程度上受到了制约。

第三，业务PK技术，内不安。没有业务人员的支持，ＩＴ系统很难成功。随着核心系统在银行战略的执行中逐步承担起支柱作用，更换核心系统的决策已被视为业务驱动的关键任务，而不仅仅是IT部门的一项工作而已。这意味着，核心系统的组织实施和管理不只是技术部门的事情，也不仅仅是业务部门的事情，而是两个部门的共同任务。显然，业务部门和技术部门的协同是确保项目顺利实施的核心问题。

但在对核心系统引进的理解上，银行的业务部门通常会认为，如果新系统和原来的业务流程差别太大，就根本无法使用，因此必须对引进的核心系统做出诸多改动； 而IT部门则往往主张最大程度地保留系统原有的做法和先进性，主张按照新系统的要求改变原有的业务流程和做法。目前国内银行业缺少真正意义上的能够横跨技术部门和业务部门的业务分析师角色。这也是造成一些引进项目在实施过程中面临巨大困难的深层次原因之一。

一步到位还是循序渐进？

对于国内一些银行全盘西化引进国外核心系统，阮月苗认为是“标新立异，一步到位”，银行系统何时更新换代，阮月苗更偏向于循序渐进的过程。“系统更新就如搭积木，要一步一步往上搭，实在打不了补丁的时候，就该升级换代了。”

纵观绍兴市商业银行的信息化建设，是一条稳打稳扎，从容不迫的道路。98年完成了银行科技基础设施建设，第一代综合业务系统开发成功，实现了全市通存通兑业务，标志商业银行业务处理进入全面电算化。99年开发银证转帐业务系统，在绍兴第一家实现银证转帐业务，银行中间业务开始有所发展。2000年，自主开发了绍兴历史上第一张地方银行卡——“兰花卡”，银行业务第一次走出绍兴，实现跨地区交易。2001办公自动化系统、信贷管理系统的开发应用，银行计算机应用逐步由业务处理向管理应用渗透。2002年自主开发中间业务平台，中间业务应用扩大，实现了市区内水、电、煤气、有线、电话等所有代收代付业务。2003开通了现代化支付系统业务，实现银行结算业务跨地区。2004年主持开发了新一代综合业务系统和国际结算业务系统，开拓银行业务新领域。2005年—2007年各大系统进一步稳定，开发各类理财业务、一卡通业务等，有力保障银行各项业务的快速发展。

2008年，绍兴市商业银行一方面加大科技创新，先后开发应用了网上支付业务和网上基金申购业务，开发了短信业务、电话银行、自助银行业务，服务质量进一步提高，服务渠道有进一步开拓。另一方面着手数据仓库建设，建立客户信息系统，提高银行经营管理水平，为进一步深化改革提供了技术保障。

未雨绸缪，面对商业银行跨地区经营的新格局，科技如何适应新形势变化，支持商业银行新一轮业务的快速发展，作为绍兴市商业银行科技部的总经理，阮月苗开始了商业银行新5年科技发展规划。

阮月苗声称，绍兴市商业银行的核心系统2004年上线，至今也有5年了（一般是综合业务系统的生命周期），又面临着异地开设网点的问题，所以一定要改，是换还是改造，目前仍在论证。但阮月苗坚持一个原则，他告诉记者：“特别是去年美国的金融危机给我们启示：先进的并不代表好用，实用就行。”

阮月苗简介：

阮月苗，绍兴市商业银行科技部总经理。89年毕业于大连理工大学，89—93年工作于天津航务局计算中心，94年调入绍兴越城合作银行（97年为绍兴市商业银行），任科技部总经理。 

相关链接:定义银行核心业务系统

解读银行IT系统的宏观架构，其战略意义不亚于地图对于战争的重要性;对核心业务系统在不同时期的定义，也代表了中国银行业在理解银行时所发生的时代交替。

　　定义1:银行核心业务系统就是银行会计系统。

　　长期以来，中国的银行一直将核心业务系统等同于会计系统，把它看成是银行每日交易活动日终的结算结果和记账过程。然而，银行业会计系统与制造业会计系统有着最本质的不同，即它们的数据生成方式完全不同，也决定了它们的功能不同。

　　制造业的生产环节和物流环节多数是在线下进行的，因此它的会计数据多数不是自动在线上生成。而金融产品几乎全部是可数字化的，金融产品的开发生产、交易流通也几乎可以全部在线上进行，因此在金融业有了区别于会计系统的核心业务系统概念。

　　定义2:银行核心业务系统是一个交易处理系统，它是通过交易要素来驱动会计核算和支付清算。

　　该定义重点强调的是，银行核心业务系统并非是会计系统，而是交易系统，会计核算系统不过是直通式交易自动生成的交易副产品。这里便突出了交易操作的过程留痕，强调了系统的主动性和监控性，与制造业会计系统对离线生产活动的事后记录有着本质不同。

　　定义3:银行核心业务系统是以客户为中心的有产品管理的交易处理系统，它从以交易驱动的会计核算系统转变为以客户为中心的按产品管理的交易处理系统。

　　该定义突出了两点，即以客户为中心和强调产品管理。这也是中国第三代银行核心业务系统最典型的特征。只有在核心业务系统全面引进动态的客户关系和产品关系，才能建立带有产品定价、客户定价、风险定价的完整的银行会计系统，银行也才拥有形成自己核心竞争力的数据基础。

转载：感谢您对网站平台的认可，以及对我们原创作品以及文章的青睐，非常欢迎各位朋友分享到个人站长或者朋友圈，但转载请说明文章出处。