招行银行打响手机银行争夺战

　　移动金融，这是一张充满机遇和诱惑的投资网，手机支付、位置服务、应用商店……每一个节点都吸引了资本、创意等资源的流入。从以前关注基础设施到现在全力围绕手机终端，一个小小的手机，成为了银行“兵家必争之地”。

　　近日，在京落幕的第二届手机银

　　行服务高峰对话论坛发布了《2010年手机银行用户调研报告》。报告显示，截至2010年3月底，我国手机用户已经达到7.8亿户。其中，移动互联网业务用户数达到1.74亿户，占全部手机用户的22.4%。在调查中，有接近四成的受访者开通了手机银行，另外还有接近5成的受访者有较强的使用意愿。国内消费者的移动互联网消费习惯已经养成，“手机银行”作为一种新式的业务迎来了发展的黄金时期。

　　在这场博弈的银行主场上，除金融服务的诸多优惠措施外，各家银行在推动市场时，都不约而同的采用了更加强有力的措施吸引消费者。2010年11月，招商银行信用卡联合中国联通发布了招商银行iPhone版手机银行服务，以及“掌上生活”移动终端软件，给国内亿万手机用户带来全新的应用体验，这不仅满足人们生活快易化的需求，更吹响了各大银行“拇指争夺战”的冲锋号。

　　智能手机——3G时代的弄潮儿

　　手机银行领域的竞争全面加速并非偶然。当手机把收音机、MP3、照相机、摄相机、电视机、PDA等各种功能集于一身时，早就超出了最初单纯的通讯工具的定位，变身成为人们日常生活的一个重要组成部分，而通信技术手段的突飞猛进更加快了3G时代的到来。与之前的2G相比，3G将互联网搬到了手机上，用户不仅可以在手机上处理图像、音乐，还可以进行网页浏览、电话会议、电子商务。另一方面，手机生产厂商抓住3G的巨大商机，研发投入力度持续加大，大屏幕、全键盘、支持 WIFI和 WAPI的智能手机不断面市。同时，山寨手机的出现使智能手机终端平均售价大幅下降，很大程度上降低了高性能手机的用户使用门槛，使得智能手机数量激增，为用户使用移动互联网服务提供了完备的硬件基础。

　　基于3G网络和智能手机平台，人们对于移动互联网服务的需求变得更为多样化，而手机银行能为用户提供“随时随地”、“实用性强”的服务，这样的“贴身金融管家”流行也是大势所趋。作为银行业的创新者，“因您而变”的招商银行再次走在了潮流的前端，于日前正式推出的“掌上生活”手机客户端应用软件，将全面升级信用卡的使用体验，成为首家推出移动互联网应用程序的国内信用卡机构。据悉，“掌上生活”先期推出了iPhone和NOKIA的版本，并将陆续覆盖所有主流手机品牌。“因您而炫”的“掌上生活”的应运而生，让大众见识了其作为行业领军者对市场的洞察力。

　　“掌上生活”——破局利器

　　巨大的市场将会带来巨大的商机，而挑战亦会紧紧跟随。早在2004年，手机银行就已经在国内出现了，但是由于公众认知度、技术壁垒和相关管理细则的缺失，手机银行业务一直处于起步阶段。如何提高手机银行的用户体验、怎样提高移动支付的安全性等诸多问题既亟待解决又困难重重。但是，一个拥有7.8亿用户的巨大市场，任谁都不会轻易放弃，因此，各大银行表面按兵不动，却又在等待合适的时机抢占市场高地。

　　要打破僵局，从银行本身的服务来看，关键就在于手机银行业务能否在基本的转账、查询等功能外为用户提供新的功能服务。作为该领域的先行者，招商银行信用卡推出的“掌上生活”的远程支付功能，实现了用手机购买影票并预订影院座位，“手机充值、周边查询、手机商城”等囊括吃喝玩乐的全方位且实时更新的增值服务，为持卡人的移动互联网生活增添了诸多便利。从以往的“一卡在手，走遍全球”转变为“一机在手，支付不愁”的潮流生活，招行“掌上生活”应用程序成为打破手机银行市场僵局的一大利器。

　　值得关注的是，“掌上生活”不仅能为手机用户提供指尖上的快捷金融体验，其自身的支付产品也都采用SSL加密通信协议确保数据全程加密，被消费者称为“口袋里的POS机”，在消费安全方面亦为手机银行用户添加了一道保障。

　　移动互联下的“水泥+鼠标+拇指”

　　从“互联网时代”跨入“移动互联网时代”，大环境的改变使人们对于手机金融工具的要求也随之改变，单纯地提供金融相关服务已然无法满足人们的需求，全方位、智能化、个性化成为未来手机银行发展方向。

　　毋庸置疑，招行信用卡推出的“掌上生活”应用程序是一款具有“划时代”意义的产品。它除了增加客户黏性，随时随地提供贴身服务之外，还通过对互联网运营商、各行业商户优势资源的整合，将各类信息及时触达手机用户，让消费者真正在手指滑动中享受潮流生活。

　　更重要的是，在移动互联网竞争日益激烈的今天，“掌上生活”的推出也让更多的银行意识到加强自身金融互联网产品及服务或许将成为一个全新的转折点。互联网和电子服务，正在银行与用户间划开一片巨大的空间。在这个过程中，银行如果不能在这张网上找准自己的位置，重新定义自己的角色，将错过这场盛宴，最终被市场彻底“边缘化”。

　　招商银行行长马蔚华对移动互联趋势下金融服务判断或许有一定代表性：“在移动互联网时代，电子银行等金融创新业务将在百姓生活中扮演越来越重要的角色，我们必须适应趋势，构建"水泥+鼠标+拇指"的全新业务发展模式。寻求变革，打破交易时间和空间限制，将传统业务和新型业务结合，利用电子银行的优势弥补传统银行的服务，形成新的产品，提供增值服务，不仅是招行金融转型的目标，更应该是整个行业提出的新要求。”

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