银行中间业务经营收入中的占比继续提高

2009年的中国银行业无疑被创纪录的贷款规模打上了印记。事实上，各家商业银行在贯彻落实国家宏观调控政策和金融监管要求，加大信贷投放，支持经济发展的同时，也并未放慢盈利结构调整的步伐。依托产品创新和服务创新，银行中间业务收入仍然实现了一定幅度的增长，在经营收入中的占比也继续提高。

增长势头延续

从数据看，2009年前三季度，工行实现净手续费和佣金收入411亿元，同比增长18.7%，占整个营业收入的比重达18.2%，同比提高3.3个百分点；中行手续费及佣金收支净额为345.13亿元，同比增长8.39%，其中第三季度手续费及佣金收支净额达115.58亿元，较去年第三季度大幅增长21.97%；建行前三季度手续费及佣金净收入357.63亿元，较上年同期增长20.94％；交行实现净手续费收入85.33亿元，同比增长25.23%。

这样的发展速度显然不能与2007年相比。当时，借助资本市场的繁荣，一些银行的手续费及佣金收入增长幅度超过了100％，银行卡发行量也成倍增长。业内人士分析，2009年股市虽有强势反弹，但火爆程度不复当年，这直接影响了银行中间业务收入；此外，经过一段时间的高速发展，2008年的中间业务收入已有一定规模，在此基础上再难复制过去的高增速。

尽管外部环境不如人意，但综合各家上市银行去年中间业务表现，绝大部分依旧保持了上升态势。在应对国际金融危机的过程中，各家金融机构把工作重心放在了积极贯彻实施适度宽松的货币政策，加大信贷投放力度，支持经济增长和推动经济结构调整上。但与此同时，由于受信贷利差收窄、市场竞争加剧等因素影响，商业银行必须不断推出更加适合客户和市场的产品，不断开拓新的服务领域，才能保持收入的稳定增长，中间业务的重要性更加凸显。从上市银行已公布的数据来看，各商业银行中间业务发展和创新的脚步没有放缓，银行的收入结构盈利模式继续改善，这充分体现了银行的经营理念、发展战略的转变和可持续发展能力、风险控制能力、业务创新能力的提升。

多元趋势显现

以往，银行卡和代理类业务是银行中间业务收入的主要来源。2009年各商业银行在加强业务创新的同时升级服务，其他领域的中间业务也有长足进步，利润增长点日趋多样化，各行都有一些特色业务表现抢眼。

如投资银行业务，以工行为例，通过提高投行业务的技术含量、服务水平以及业务附加值，该行去年前三季度实现收入97.25亿元，同比增长44.7%，在中间业务收入中的比重约为25%，较去年同期提高超过5个百分点，已成为工行中间业务收入主要来源之一。交行的投行业务也有大幅增长，以2009年上半年数据看，同比增长近一倍。

中行则继续保持了国际结算业务上的优势，市场份额上升并领先于同业；此外，该行2009年上半年存贷款业务相关的手续费收入实现较快增长，顾问和咨询费增长96.7%，信用承诺手续费及佣金增长22.4%，成为手续费收入增长的主要动力。建行的电子银行业务在去年发展迅速，通过新增及优化手机银行多项功能，手机银行客户数突破1300万，继续领先境内同业；该行个人网上银行客户数则超过3800万户，企业网上银行客户数达到68万户。此外，各行的理财业务也保持了不错的发展势头：工行前三季度实现理财业务收入115.6亿元，其中对公理财业务收入增幅达53.4%；交行得利宝理财产品一项收入同比增幅59.4%。

今年发展可期

2010年的经济环境和金融环境尚存在不确定性。对于商业银行而言，一方面要确保贷款质量；另一方面，要继续开拓传统信贷业务之外的利润增长点。在这种形势下，中间业务的优势更加明显：对经济周期依赖较小、占用资本金较少、风险控制较易。

2009年底召开的中央经济工作会议明确指出，新的一年要以扩大内需特别是增加居民消费需求，要加大国民收入分配调整力度，增强居民特别是低收入群体消费能力。居民消费能力和消费意愿的增加，以及财富增长后理财需求的增加，对银行发展零售业务和中间业务是重大利好。我们看到，各商业银行已经开始着手2010年的中间业务规划。如中行在学习贯彻中央经济工作会议精神的会议上提出要求，今年要大力发展个人金融业务，进一步丰富和完善个人贷款、支付结算和投资理财等个人金融产品，完善网上银行、电话银行、手机银行等电子渠道网络，提高服务效率，为客户提供方便、快捷、优质的金融服务。

从内部看，银行有着发展中间业务、实现战略转型的迫切动力；从外部看，宏观经济环境为中间业务发展提供了难得的机遇。对于各行的中间业务而言，2010年是个值得期待的年份。 

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