易宝支付：不和银行正面竞争

"我们主要是做行业支付，避开了和一些大公司的正面的竞争。我认为（第三方）支付企业最大的竞争不是行业内的，而是整个电子支付和传统支付之间的竞争，与其在行业内抢市场，还不如把传统的市场做大（将更多传统支付市场份额转为电子支付）。"易宝支付高级副总裁余晨5月24日在接受《每日经济新闻》采访时如是看待支付企业之间的竞争关系。

后牌照时代的竞争

2012年5月26日，第三方支付企业首批获得牌照满周年。支付宝、财付通、易宝支付、汇付天下、快钱等27家第三方支付企业获得了首批第三方支付牌照。随后，央行相继在2011年8月31日和2011年12月31日颁发了第二、三批支付牌照。前后共计101家企业获得。这其中包括国字号企业中国银联以及三大电信运营商中国移动、中国联通、中国电信。

余晨表示，整个的支付市场在后牌照时代还是会非常快的发展。因为支付市场是一个转型的市场，一个发展潜力非常大，而不是一个饱和的市场。比如，十年前大多数中国人都没用过支付，现在每年都有更多的人从线上走到线下，从传统支付到电子支付。

后牌照时代的快速发展自然也避免不了激烈的竞争。余晨表示："我们一直强调三个差异性，垂直行业、增值服务和一站式服务。"在他看来，差异化的定位就能避开了和一些大公司的正面的竞争。他认为，（第三方）支付企业最大的竞争不是行业内的，而是整个电子支付和传统支付之间的竞争，与其行业内抢市场，还不如从传统市场中占取更多份额。

另外第三方支付企业的业务范围也在不断拓展。截至今年5月份初，易宝支付、支付宝、财付通等7家第三方支付企业获得了证监会颁发的基金销售支付结算许可证，这意味着第三方支付开始涉及基金理财等在内的金融服务领域，从而也打破了以银行代销为主的基金销售模式，今后基民们直接在网上选购基金可享受到4折费率的优惠标准。

"第三方支付企业虽属于非金融机构，但仍然能够切实发挥很多金融服务的作用，比如，它能为企业客户、商家和大众消费者提供资金归集、分账和委托结算及理财等业务，第三方支付企业是金融机构的有益补充。"易宝支付的CEO唐彬如是表示。早期的第三方支付企业更多的具有互联网企业的属性，那么随着第三方支付把业务延伸到保险、基金等个人理财领域，现在第三方支付企业的金融属性逐步增强，金融领域也是第三方支付未来着重开拓的一个新兴市场。

和银行的竞合关系

第三方支付行业竞争也更加激烈和复杂。一直以来，银行与第三方支付的关系十分微妙。余晨认为，支付企业很依赖银行的平台，不会有正面的竞争。

他表示："要是银行不给端口，我们就连饭都吃不了。为什么大家会觉得和银行有竞争，因为泛泛来讲，大家把很多东西都叫做支付。其实是产业链不同层面的东西，银行提供的基础设施和转接的端口，我们提供的更多是应用层面的东西。可能支付会有些和银行的业务有重叠，最多是竞合的关系，如果银行不提供基础设施的话，我们什么也做不了。"

余晨还认为，第三方支付企业在银行和商户之间搭建了桥梁。目前在我国，较有规模的银行大约有150家左右，但却有几十万甚至上百万商家有互联网、移动收款的需求，如果要让这几十万、上百万的商家去跟每个银行进行一一对接，这对银行的IT系统以及服务来说，是一件不堪重负的事情。同时，对于每个商户来说，这种开发的工作量也是非常巨大的，而这方面却正是第三方支付企业所擅长的。

艾瑞资深分析师王维东表示，第三方支付机构存在的意义就是填补银行服务的空白，而银行也希望借助第三方支付企业的高成长和创新性来提高自身的竞争能力。银行与第三方支付之间既有合作又有竞争。但总体来说应该是合作大于竞争的趋势。对于第三方支付企业来说，创新和效率依旧是其未来发展的根本，第三方支付与银行未来将在个人理财、企业金融服务等方面加强双方的合作。而这种竞合无疑会给企业用户和普通的个人消费者带来更多益处。

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