金融云从村镇银行起步

        缺乏IT人才和资金投入的村镇银行对IT系统的要求却丝毫不能凑合，如何解决？云计算似乎是个可行的法子。

        一个仅有三五个柜台的村镇银行、开门营业一年后，年收益可以千万计，这样的投资回报虽然入不了国有大银行的眼，但是全银行牌照的资质却足以让部分苦于扩张的外资银行和城商行趋之若鹜。

        作为小微金融机构，村镇银行却是全银行牌照的独立法人，3000万~5000万的注册资金让他们独立拥有一套完善信息系统的想法难以为继，这倒让村镇银行另辟出了一条适合自身发展的“蹊径”。

        从服务“三农”入手

        农村有句谚语说“家财万贯，带毛儿的不算”，说的就是，牲畜不能算在农民家庭财产范围内，这也折射出人们对于养殖业在风险控制方面的担忧。与此同时，类似养殖业这样的风险不可控也阻碍了我国现代农业的产业化发展，尤其体现在养殖业的贷款方面。

        岳阳县柏祥镇文付村一位村民自筹资金建立一个养猪场，一家人早出晚归辛勤工作，养猪场的生意红红火火，于是家人商量在原有基础上扩大养猪场的规模。但是，扩大规模首先就要解决钱的问题，家人笼统算下来，新的场地、畜舍、养殖器具以及人力这些大致就需要100万左右，钱从何来？辗转之下，徒劳无获的村民只能求助于县长信箱。

        记者了解到，以养殖业为例，目前小规模的农户养殖，多数都能通过自筹或以小额农贷的方式获得资金支持，而大规模的养殖户的筹资却是“对看两难”。大规模的养殖户通常要占用大块的土地建造畜舍，这些“不动产”大多是养殖户与地方政府协商租赁来的，而养殖场内的设施除畜舍、房屋外，剩下的就是养殖器具，这些资产都不符合银行的抵押条件。另外再加上目前各大银行和农村信用社还没有对养殖实行授信，在得不到信贷支持的情况下，想扩大生产规模的养殖户就不得不吸收股金或者向民间高息借贷“伸手”，这样就大大增加了养殖户的生产成本。如果再出现大规模的疫情或疾病，即便是优质的养殖户也同样面临破产的可能，而这种因不可抗力或其他非人为因素造成的重大损失，养殖户却不能获得相关保险赔偿和补偿。

        农业产业本身的体制问题影响了金融资本向其流动，而我国金融体制改革所存在的问题则让这种现象雪上加霜。一些国有银行在改制的同时将县域和农村的网点取消，收拢触角专心于利润更高、风险更低的城市经济，相当程度上削弱了对农村经济的支持，这样一来金融机构对县域经济，特别是对农村经济的信贷投入相对不足。最后，只剩下农村信用社和只存不贷的邮政储蓄两种金融主体，金融服务的水平越来越无法满足农民的需求。

为此，2006年底中国银监会调整放宽农村

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