张晓朴：银行业应夯实基础业务 加强风险管理

        2012年7月3日，中国银行业协会行业发展研究委员会发布《中国银行业发展报告（2011-2012）》。银监会研究局副局长张晓朴指出，银行业很多基础工作，包括数据的采集、包括合规体系的建设、包括内控的文化，包括IT系统、包括基础的经营管理，这方面的进步恐怕跟银行资产扩张的速度、盈利增长的速度比起来，仍然有非常大的差距。希望银行业能踏实基础业务，促进持续发展，为实体经济的发展持续注入活力。

        他还表示，对于银行业风险管理来说，只有更好，没有最好。

        附发言实录：

        张晓朴：尊敬的阎庆民主席、各位领导、各位专家、各位来宾，非常高兴能见证《中国银行业发展报告（2011-2012）》的推出，这个报告对我来说是第二次，第一次报告我也参与一些修改、审订的工作，我读了以后还是感觉这次的报告在去年报告比较好的基础上，又做了很明显的提升，所以我也表示祝贺之情。

        这个报告可以从三个方面谈一点我的看法。

        第一个，这个报告是既关注银行业发展取得的成绩，同时又非常关注风险防范的报告，我觉得这是比较难能可贵的。因为过去我们一直强调银行业多多少少在不同程度、不同时期存在着重发展、轻管理的情况。但是这个报告既分析了银行业发展面临的机遇，同时又深刻指出了我们面临的挑战。比如说在综合经营这篇中提到，综合经营下的子公司从事不同的业务经营、业务单位，它们有不同的价值取向，这种不同的价值取向为整个银行集团实现协同发展，带来了很大的经营风险。这个也是很客观的。

        实际上在这次危机以后，对我们具体做监管的有一个启示是什么？过去我们看一个银行的利润增速出现下降，或者出现绝对的下降，证明它在市场的竞争能力出现不好的信号。但事实上这次危机也表明，银行的资产如果扩张得太快，如果银行过度地追求高利润，银行的ROE过高，恐怕对银行监管也是要关注的信号。最近的摩根大通银行交易的损失从20亿美元扩大到90亿美元，实际上再次说明了这个道理。这是第一点，这个报告在发展和风险之间，有一个非常好的平衡。

        第二个，这个报告好的地方就是报告对很多的热点问题，用一种非常冷静的视角，在报告当中做了一些解读，在各个章和篇设了专栏，在第九篇又列了一些专题问题，可以说有非常强的针对性。在看这些热点问题的时候，在我看来有很多比较冷静的思考。比如说银行业务的发展转型，我们的庆民主席在很多业务讲，一方面要看到银行业务的必要性和紧迫性，同时也要看到艰巨性。转型它的艰巨性我们不能低估。

        第三个，这个报告在市场风险管理当中取得的主要的成绩，比如说工商银行建立了全球的风险管理系统，然后延伸到境外的投资机构，还有不同银行也建立了风险管控系统，这些都是很大的提升。现在银行业监管上采取的拨备，实际上在一定程度上使得银行通过释放信贷成本、通过调整信贷成本来增加盈利，实际上为它提供了底线和很多监管上的限制，这是一个审慎的做法。

        借这个机会我谈两点小的建议。

        第一，这次欧债危机，特别是西班牙银行的危机，西班牙的银行体系在历史上非常好，曾经维持过十年1%的不良率，但是它现在的不良率已经超过的9%，西班牙的监管应该说在全世界也是非常有知名度的。比如现在全球金融改革监管改革当中的宏观动态存款准备金，但是就是这样的银行也没能经受过这次危机的考验和检验，所以我们做银行应该怀着一颗谦卑的心，对于风险管理来说，我觉得有句话再适合不过了，就是只有更好，没有最好。

        第二，尽管这些年我们银行的资产、我们银行的盈利，乃至我们银行的风险管理水平有了很大的提高，但是认真冷静下来想一想，我们很多的基础工作，包括数据的采集、包括合规体系的建设、包括内控的文化，包括IT系统、包括基础的经营管理，这方面的进步恐怕跟我们银行资产扩张的速度、盈利增长的速度比起来，仍然有非常大的差距。而我们中国有句古话叫基础不牢、地动山摇。所以我希望银行业能借着中国大趋势不断向前发展的同时，也能踏踏实实基础的业务，使得我们银行业持续发展，为我们实体经济的发展持续不断地注入活力。

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