银联电商算盘：欲推潘币进军B2C

早在2010年，银联进军电商领域的种种举措已开始实施，从最早的“积分通”业务，到银联更新第二代系统。再到据银联内部人士透露即将发布的积分奖励平台——银联中国奖励，银联的电商梦想正在逐步实现中。

据了解，中国银联将在6月2日发布积分奖励平台——银联中国奖励，该平台是由中国银联和上海忠国信息科技有限公司合作推出，专门针对62开头的标准银联卡持卡人提供消费奖励服务。尽管中国银联宣传部人士对该项目不置可否，但银联内部人士向记者证实该项目正在推进中。

据了解，整个平台的核心业务将分为两类，一是提供B2C的兑换商城，各种积分的等值兑换牌价和兑换操作；另外，银联中国奖励将推出虚拟货币“潘币”，潘币可以通过积分兑换，1潘币等于1个积分。

除了增强银联持卡人的粘性外，更重要的一步是，通过积分平台，银联欲打造一个“B2C商城”+“支付宝”的模式，来完善此前提出的“线上银联”的部署。

积分平台再造

来支撑银联新平台的是银联3亿银联持卡人用户和约300亿银联积分。整个平台的核心业务将分为两类，一是提供兑换商城，各种积分的等值兑换牌价和兑换操作，银联的持卡用户可以在其网站上兑换实物礼品；另外，银联中国奖励将推出虚拟货币“潘币”，潘币可以通过积分兑换。

据银联内部人士表示，通过积分兑换除了增强持卡人粘性外，更重要的在于整合线下和线上的商城，而“潘币”作为各种积分的通兑工具将会成为另一种虚拟的货币形式，这个对银联来说意义深远。“以往某个商户的积分只能在该商户处使用，通过在该平台上兑换成潘币，即可在商城里的多家商户使用。”该项目负责人之一，上海忠国信息科技有限公司副总裁透露。“银联中国奖励的模式类似‘智买道+支付宝+51返利’三者的结合。”一位接近该项目的商户认为。据了解，智买道是一家积分兑换平台，而51返利是购物返现网站，支付宝是第三方支付工具。银联中国奖励平台三者都有涉及。

事实上，2010年中国银联就曾推出“积分通”业务，欲打通线下商城，但推进效果不佳。

2010年，银联推出“积分通”业务，持卡人在银联持卡人服务网站上注册并绑定银联卡(以62卡号开头)，持这些绑定的银联卡在银联积分通商户消费可以获得积分，积分在两个工作日后汇集到持卡人的银联积分账户，这些积分在银联积分通商户还可以直接刷卡当现金使用，一分等于一块钱。该项目的最早试点是在深圳和上海，主要面向餐饮行业的商户，当持卡用户在积分通上注册会员后，在合作餐厅就餐，就能按刷卡消费金额自动获得全单返利。“由于当时的银联系统功能不完善，使得信息无法及时反馈给商户，导致了商户的投诉。”一位不愿具名的工作人员称。

2011年7月开始，银联更新了第二代系统。支持持卡人从联盟通用积分商户、发卡机构、中国银联及社会第三方机构等渠道进行积分累计，例如持卡人在特约商户或第三方机构(如航空公司等)完成银联卡消费或获得服务后，根据银联与商户或第三方机构约定的积分奖励规则，计算出本次交易累计的银联标准积分，并记入持卡人积分账户。

但新系统在江苏银联试点推进效果也并不理想。据悉，由于商户拓展慢，加上持卡人注册绑定流程复杂，该项目推进的速度一直非常慢。一位负责过该项目的人士透露，“3个月才发展了50家商户，已经将项目移交别的部门负责。”

银联电商算盘

而此次银联规划是打造一个线上线下立体化商城，目前银联的线下商户为320万，都能进入到这个立体化的银联商城。应用的领域包括缴纳水电煤气电话物业各种公用事业费用，渠道多元，通过刷卡、网上、移动自助终端等都可以交费。

与此同时，对于兑换商城来说，庞大的用户能为商城带来实际的流量。此前平安的电商项目万里通就靠积分前期支撑了一号店，蒙牛电商项目也转型只做积分。

据悉，银联商务旗下的在线商城，一直没有和积分通项目打通，积分通的持卡用户无法在商城里使用积分购买商品。但新的积分平台或将会整合线上线下商城，利用积分持卡人可自由在商城兑换购买。这意味着，通过该积分平台，银联将打造电商模式。

“将和银联系下的子公司展开广泛合作，未来不排除整合积分通的可能性。”邓亚伯透露。来自另一个层面的考量是，此举亦是银联在移动互联网上的纵深，一位接近银联的人士表示。

根据艾瑞咨询最新研究报告，2011年，中国支付行业互联网支付业务交易规模达到22038亿元，同比增长118%，增长速度连续6年超过95%；未来几年，以网购、航空客票为代表的传统电商行业应用逐步饱和，业务规模占比将持续下滑；用户多样化、便捷化的消费和支付需求为创新支付模式创造快速发展机遇，传统互联网支付将无法满足用户的多样化需求。

虽然移动支付还处于发展初期，模式与产品都还未成熟，不过银联已经在为成为领头羊着手业务技术的准备。最新的动作是，中国银联开放了网页端的支付API接口。这个接口为银联介入移动电子商务业务带来了极大的帮助，如电商、阅读、游戏等都可以通过手机、移动电子设备等完成支付。

2011年以来，中国银联确立了打造“线上银联”的战略部署，“未来银联在线上业务比重将会不断提升至30%、甚至50%。”中国银联总裁许罗德曾对媒体表示。

另外，通过锁定持卡人，让持卡人多用银联标准卡(62卡号开头)。“银联此举也是为了应对 visa、mastercard(万事达)在中国的扩张。”上述银联内部人士表示。邓亚伯还表示，项目已到了“非常时期”，但其拒绝透露双方的出资比例和股权结构。

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