利差减小银行闹转型 低调"触电" 争电子支付市场

　　阿里巴巴一直想开银行，为何银行就不能做“淘宝”呢?如今，包括工行、建行、农行、招行等银行也开始涉足“网上商城”，商品涵盖服装、日用品、数码家电等多种门类。从页面设计、商品成列来看，与淘宝商城等区别也不大。

　　已经上线的建行“善融商务”，不打价格战，也没有大规模推广。经过一个月的“跨界”运营后，生存状况如何?本报记者陈张书 实习生杨思 长沙报道

　　现状 不少商品成交量为零

　　记者昨日登录“善融商务”，其首页提供两个入口：一个是个人商城，即和天猫类似的B2C商城;另一个入口则是企业商城，向企业提供采购批发服务。从运营模式上看，善融商务和阿里巴巴的电子商务很相似。不同的是，消费者可直接实现分期支付或申请贷款支付。

　　不过与京东、天猫等成熟电子商务网站相比，“善融商务”商品的分类不够细致，供应商单一，货品种类偏少……记者注意到，有些上架商品的价格比其他网站要高不少，虽然有促销，但不少商品成交量为零。

　　记者在“善融商务”企业商城内发现，这里目前已拥有94家专业市场，长沙高桥大市场和长沙定王台书市位列其中，其中定王台书市已有91家商户开了网店。从销售情况来看，高桥大市场的百货比定王台的书卖得好，其中一些商品还没有来得及标价。

　　定王台书市某文化传播公司总经理吴铁明已在当当、京东和淘宝进行图书销售，他对“善融商务”表示了兴趣。他认为银行开设网上商城有一定的品牌影响力和信用度，而入驻的商户也是经过银行进行挑选，消费者的认可度高。同时银行具有庞大的基础客户群体，对于做批发的中小企业来说具有很大的吸引力和市场。

　　推广 后续服务与商家资源不足

　　事实上，四大银行和不少股份制银行都已通过信用卡网上商城的模式试水电子商务，但这些网上商城和“善荣商务”一样，始终“默默无闻”。

　　“目前银行电商平台还处初级阶段，无法和淘宝、京东等成熟电商相提并论。”省建行电子银行部相关负责人周腾坦言，入驻商户和银行员工需要进行培训，为此投入不少。

　　奇怪的是，上线一月有余，“善融商务”并未大规模宣传，连建行银行卡用户也没有收到其上线的告知短信。“现阶段还不适合大规模宣传。”周灿说，目前网站还比较简单，商家资源较少，相关后续服务正在试行，如果大力宣传，可能超出目前的服务能力。

　　从建行所打旗号来看，其目的是想“开启电商金融新时代”，计划把电商平台做成一个支柱型业务。周腾表示，依赖银行的信用管理，未来在类似“善融商务”等银行系电商平台上货款交易量可能会远远高于普通的网上商城。

　　尽管客观条件具备，但银行进军电商并非一片坦途。“物流管理和商户管理中的风险很多。”某股份制银行信用卡业务负责人说。

　　“银行系的网上商城给消费者的感觉是异于"淘宝"的，后者的平台上产品出现问题没有人找淘宝，而银行系商城就不可能高枕无忧。”在某种程度上，电子商务的竞争也是物流上的竞争，银行还需要一定的积累。

　　目的 争夺电子商务支付市场

　　成交量并不理想，那银行开网店图什么?周灿说：“银行是为了获取，以便向消费者提供更多受欢迎的服务。各大银行的网上商城提供了不同种类的对公贷款和个人贷款，客户在购买大额商品时还能使用信用卡分期付款，这都是传统平台做不到的。”

　　“银行最终还是为了夺回更为广阔的支付市场。”中国银行(601988)湖南省分行电子银行部经理杨修民说，在电子商务产业链中，第三方支付是必不可少的环节。银行在支付领域中一直处强势地位，支付公司在业务上离不开银行。随着网上商城的火爆，支付宝、快钱等第三方支付工具渐成买家和卖家的日常工具，而银行的网上支付功用却渐渐淡出持卡人的视野。支付宝每天进出大量资金，事实上已具有了银行拥有的储蓄、账户管理和支付结算功能，这更加使得银行的网银功能在买家和卖家心目中落到次要地位，并触及了银行的核心存款业务。而以拍拍网等为代表的网上借贷平台的兴起则动了银行传统借贷业务的奶酪。招商银行(600036)行长马蔚华曾公开表示，互联网金融形态将影响到未来银行的生存。

　　[观点] 开网上商城是银行新型增长点

　　湖南大学金融与统计学院教授戴晓凤认为，银行开办网上商城是发力中间业务的有益尝试。长期以来，利差收入在我国银行业中所占比例非常大，占到了70%-80%，这种收入结构是不合理的。国外银行的中间业务收入可达50%，利差收入只占30%。如今利率下调后，利差缩小了，银行要想生存发展，就要发现一种新的盈利模式。而开办网上商城、发展中间业务，正是一个新型增长点。

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