大数据：金融企业的盾与剑

　　金融服务是一场为更好地服务客户的数字战役。对于很多金融服务机构来说，爆炸式增长的客户数据是一个亟待开发的资源。客户通过多种渠道和产品与金融企业进行业务交流时，每分每秒都会产生数据。而大数据中所蕴藏的无限信息金矿若以先进的分析技术加以利用，将转化为极具价值的洞察力，能够帮助金融企业执行实时风险管理，成为金融企业的强大保护盾，排除潜在威胁，保证金融企业的正常运营。与此同时，大数据也推动着商业智能的发展，使之进入消费智能时代。消费智能是金融企业迎战的利剑，在群雄逐鹿的大数据争夺战中，抢占竞争先机，引领金融企业发展的未来。

　　大数据：实时敏锐的风险管理

　　在近几年的经济危机中，金融企业风险管理能力的重要性日渐彰显。经济危机让大家都认识到：金融企业需要时刻保持对内部和外部风险的明确、统一的认知。抵押公司、零售银行、投资银行、保险公司、对冲基金和其他机构对风险管理系统和实践的改进已迫在眉睫。

　　要提高风险管理实践，行业监管机构和金融企业管理人员需要了解最为微小的交易中涵盖的实时综合风险信息。投资银行需要知道每次衍生产品交易对总体风险的影响;而零售银行需要对信用卡、贷款、抵押等产品的客户级风险进行综合评估。这些细小信息会引发较大的数据量。

　　金融企业需要专业的分析平台为其提供更为深入的洞察力，令金融企业可以在合适的时间采取不同方法，准确寻找目标客户，并且提供合适的产品。金融企业可以利用大数据分析平台，实现以下分析进行风险管理：

　　•自下而上的风险分析 —分析ACH 交易分析、信贷支付交易，以获取反映压力、违约或积极发展机会

　　•业务联系和欺诈分析 — 为业务交易引入信用卡和借记卡数据，以辨别欺诈交易

　　•跨帐户参考分析 — 分析 ACH 交易的文本材料(工资存款、资产购买)，以发现更多营销机会

　　•事件式营销 —将改变生活的事件(换工作、改变婚姻状况、置居等)视为营销机会

　　•交易对手网络风险分析 —了解证券和交易对手间的风险概况和联系

　　在瞬息万变的市场环境中，金融企业需要有效地利用大数据分析技术，获取实时市场洞进行风险管理，编织出一副严密的保护网，以维护正常运营，减少甚至消除损失机会，未雨绸缪，才是发展的前提和基础。

　　大数据：挖掘客户价值走向消费智能

　　移动设备和客户信息的激增正在引发一场数据革命。无所不在的商业智能 (BI)正在向下一步的消费智能(CI)方向发展。以往的数据仓库是为了给金融企业的内部员工提供商业智能。然而，现在越来越多消费者拥有智能移动设备，他们可以在任意时间选择自己想要的方式与金融机构进行信息沟通。因此，信息技术已经直接接触到了消费者层次。随着消费者对信息的需求不断攀高，利用数据来制定个人决策达到了空前的高水平。我们可以毫不犹豫地说：消费智能(CI)就是商业智能的未来。

　　面对消费者的这一需求，金融企业必须有能力为个人客户提供不同类型的信息服务。众多国外的金融服务公司开始在消费智能领域进行拓展。Wells Fargo(美国)、Discover Financial Services(美国)和 Lloyds Banking Group(英国)等全球领先的银行已经为他们的网上银行网站增设功能，零售银行客户便能借此分析个人数据，以便做出个人决策。消费者只需登录这些银行网站，便可访问详细的个人历史数据。借助分析应用程序，消费者可以随时制定个人理财计划。

　　消费智能是未来的一个重大概念，为金融企业不计其数的增值服务创造商机。利用消费智能，客户能够更加轻松地依据信息做出决策，而提供消费智能的金融企业能有效增加客户的忠诚度和粘性。同时金融企业可以使用一些分析性质的CRM决策，来帮助客户制定决策。在金融企业与客户通过消费智能进行互动时，企业也能够把更多产品和服务提供给客户。

　　金融企业的商业智能越成熟，进入消费智能的时间就越短。例如，加拿大皇家银行拥有非常成熟的商业智能，他们只需90天就实现了消费智能的部署。对于商业智能不够成熟或数据质量和成熟度不高的企业，进入消费智能需要一年甚或以上的时间。
(本文不涉密)
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