广东银监局出台防范“克隆卡”新规

　　近日，广东银监局下发《关于加强银行卡客户身份认证防范“克隆卡”风险的通知》，要求辖内银行提高技术防范手段，增加刷卡风险分级、设定额外刷卡验证模式，以保障持卡人资金安全。广东银监局相关负责人表示，要求各家银行9月30日前上报具体实施计划，并在年底前完成技术改造和服务提供。

　　■新规亮点

　　要求银行对刷卡行为风险分级

　　目前大部分银行针对信用卡刷卡会有风险监控提示，但很少银行会针对借记卡刷卡转账消费支出进行风险提示，这也造就了高达几百万的借记卡账户盗刷案频发。

　　记者了解到，这次银监局下发的《通知》要求辖内银行机构对刷卡行为进行风险分级，实现对客户用卡行为的分级管理。其中，要求银行对高风险用卡行为强制增加刷卡验证方式。“高风险”具体分级由各家银行或客户自行签约设定。

　　要求银行提供刷卡额外验证方式

　　对低风险操作，银行可保持原有验证方案，以保障客户用卡便利。而对于高风险操作，《通知》要求银行使用更加严格的验证模式，可采取两种方式加强客户身份验证。

　　第一种是签约账户加锁方式，通过对签约账户增加锁定功能，限制签约账户的资金支出交易，但不限制资金转入。消费者在需要进行取现、转账或消费等资金支出操作时，可通过在银行预留的手机号码以短信或电话的方式临时解除账户锁定，资金支出操作完成后再以上述方式锁定账户，确保资金支出操作在客户本人的授权范围内进行。

　　另外一种是提供临时密码验证方式。签约客户进行高风险刷卡操作时，不再使用原有账户密码进行验证，而是使用手机短信或动态口令牌等方式获取密码进行验证，此类密码短时间内就会过期，能有效避免泄露后对卡内资金造成后续影响。

　　由于增加技术验证，不少持卡人担心会额外增加持卡账户成本。《通知》要求各银行机构必须严格按照国家法律法规要求，制定合理合法的收费标准，杜绝借机违规收费情况的发生。

　　■银行反应

　　建行试水限制签约账户资金支出

　　记者从权威人士处了解到，目前第一种限制签约账户的资金支出交易的防范方式建设银行广东省分行已经推行。而记者也了解到目前招商银行也给持卡人提供了该项功能服务。此外，第二种临时密码手机信息验证方式中国银行正在研究，农业银行深圳分行已有具体的操作方案。

　　不过，记者在采访过程中，有部分股份制银行广州分行反映实现技术升级存在一定的难度。“后台技术上的更改或涉及银行总行信息技术部的全面更改，我们目前也正在研究银监局的方案，需要向总行层面申请技术支持。”

　　多家银行免费换卡

　　记者了解到，目前包括工行、中行、农行以及中信银行等多家银行已经在全国范围内陆续推出芯片卡。而招行也表示将于9月中下旬尽快推出芯片卡，目前大部分银行都为持卡人提供免费更换服务。已发卡的外资银行中，东亚中国近日也发行了人民币芯片卡，并完成自助取款设备(ATM)改造，全面受理包银联标准芯片卡，其他银行发行的银联芯片卡均可跨行使用。

　　针对目前大部分银行更换芯片卡需要同时更换账户的问题，昨日广东工行相关负责人对记者表示，目前磁条工银财富理财金账户卡、理财金账户卡的持卡人前往该行营业网点即可申请办理换卡不换号，将磁条卡升级为芯片卡，在今年年底芯片卡推广期内免收工本费。客户也可直接前往广东工行营业网点申请办理芯片借记卡，在芯片卡推广期内免收开(换)卡工本费。

　　■背景

　　2012年银行卡盗刷呈高发态势

　　近两年，国内银行卡被克隆、盗刷案件频繁发生。根据此前广东省银监局透露的数据显示，2011年，工农建中四家国有银行广东省分行涉及克隆银行卡的投诉达1280件，涉及金额2919万元。与2010年相比分别增长9倍和5.7倍，2012年仍呈高发态势。

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