当保险“邂逅”电子商务

　　近年来，保险与互联网跨界合作成了保险业的热门话题，尤其是保险业与电子商务相互渗透、相互推进，不论险种创新还是渠道创新，都给客户带来了更便捷、更新颖的体验。

　　开发创新型网络险种

　　据中国电子商务研究中心数据显示，2012年上半年我国网络零售市场交易规模为5119亿元，同比增长46.6%。巨大的网络零售市场，培育了“淘宝运费险”，该险种的推出使消费者退货更加方便。

　　2010年7月，淘宝网和华泰保险联合针对淘宝卖家推出退货运费险，4个月后，华泰保险又将此险种向淘宝买家开放。买家在购买支持“7天无理由退换货”的商品时，也可在“立刻购买”或“购物车”页面选购运费险，与货款合并支付。后续一旦发生退货，运费将由保险公司赔付。淘宝此前调研发现，在当前的退款交易纠纷中，42%是因买卖双方对退货邮费问题协商不一致产生。现在，买家以平均不到5毛钱的保费就可实现无忧退货，使消费者体验进一步提升。

　　除了针对C2C市场(个人消费市场)推出的险种外，如今在B2B市场，保险公司也能帮助出口企业保障财务安全、提供融资便利、化解赊销风险。今年8月底，阿里一达通副总裁肖锋透露，阿里一达通将与中国银行(601988,股吧)、中国出口信用保险公司合作推出“阿里巴巴虚拟信用卡”，国外买家可申请使用“信用卡”与国内卖家进行交易。

　　据介绍，阿里巴巴将对海外买家授信，并发放“虚拟信用卡”，在授信额度内，海外买家在国内采购将获得一个支付账期，最终实现赊销，授信额度可由数万到千万级。对买卖双方的交易，阿里一达通与银行、信保公司将全程跟踪，以确保买卖双方利益。据了解，一达通平台是创新型电子商务平台，以互联网为依托一站式提供整合型外贸物流(通关、运输、仓储、口岸)和资金流(外汇结算、人民币结算、外汇核销、出口退税、贸易融资、外贸金融衍生产品等)服务。在这一电子商务平台上，保险保障需求被进一步开发，保险公司提供的产品类似于贸易信用保险，一般适用于对下游企业法人客户以赊销方式或准备以赊销方式销售商品或提供服务的企业。一旦海外买方出现状况，国内中小企业(卖方)可向保险公司提出索赔。

　　业内人士指出，此举将极大缓解海外买家风险，促进对华采购，同时也相当于对中小出口企业实施保底式贸易融资，缓解实体经济困境，又大大提升了中国金融机构参与国际贸易金融服务的收益。

　　搭乘航旅网站“顺风车”

　　近年来，航班延误现象频发，市场上大部分旅游保险和专门的航班延误保险都能覆盖这一风险和乘客的损失。除此之外，若能在买机票的时候就附带购买一份航班延误保险，对消费者将更为便利。

　　今年4月，春秋航空与大众保险联合推出国内首个在航空公司官网直销的航班延误保险。旅客在春秋航空网站订票时，可自主选购一份20元的航班延误补偿保险，只要不是旅客自身的原因，航班延误达到3小时可获200元赔偿;延误6小时以上可获赔400元;航班取消可获300元赔偿。此外，淘宝旅行也于今年2月联合阳光保险推出航班延误险，在淘宝旅行订购机票的用户，航班延误超过2小时就能获赔200元。

　　保险公司搭乘航旅网站“顺风车”，不仅方便旅客买保险，更便捷的一点体现在理赔方面。如春秋航空与大众保险联合推出的航班延误补偿保险，理赔时旅客无需报案或提供航班延误、取消证明，大众保险与春秋航空完全对接的信息系统会自动向旅客发出理赔短信，并向旅客指定账户支付赔款。

　　相比之下，如果在保险公司直接投保，理赔流程则繁琐很多。一般情况下，申请航班延误赔偿应准备保险单或保险单号、被保险人身份证明文件、航空公司出具的关于延误和延误时间的正式书面证明文件，有时还需出示商务旅行证明等资料。除了提供相关证明材料，索赔的时间也有限制，被保险人须在30天内向保险公司报案，并申请理赔。

　　其实，保险公司与旅游类网站合作，核心意义就是方便。华泰保险电子商务部相关负责人表示，“今后，保险与互联网结合的发展趋势肯定是更便捷、更实惠，能为客户提供更多价值。要能针对互联网平台的用户特征，在产品、价格、渠道、促销、服务、理赔、客户关系管理等环节做出相应的调整和改进，让客户感觉通过电子商务渠道购买保险更有价值。”

　　而“航空机票取消险”则因为理赔条件太苛刻，现已淡出春秋航空的官网。

　　2009年底，春秋航空公司携手太平洋(601099,股吧)产险推出“航空机票取消险”，这让特价机票退票成为可能。该险种的销售范围限定在春秋99系列机票，保险单19元一张，一张机票投保一份保险。其规定，有9种情况可让旅客获得“取消险”的赔付，如被保险人配偶、父母、子女突发急性病住院治疗或死亡;被保险人近亲因意外伤害导致伤残或死亡;被保险人在预订机票之前报名参加的原定于出发日及之后三天内于目的地进行的国家级考试延期举行;在出发前15天内，被保险人或配偶发生意外流产;在出发前7天内，被保险人的住所因火灾、爆炸、洪水导致严重毁损等等。
(本文不涉密)
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