招行眼中的未来银行

　　2012年9月18日，招行公布了一个大计划，它正朝“无卡化”更进一步。这家银行将互联网视若对手，并决定在3年至5年内抛弃所有的卡片。

　　与HTC的合作是第一步。招行与HTC推出的这款手机钱包，将银行卡加载在内置安全芯片的3G手机上，使其具有支付功能。

　　在收银台具有“闪付(Quick Pass)”标识的银联POS机上，用户只需靠近机器“刷”一下手机即完成付款。不需要输入密码、当然也不会找回零钱，客户可以利用一卡通与“手机钱包”的绑定随时随地进行充值—每笔不超过1000元人民币。

　　招行与HTC的合作基于NFC(Near Field Communication，近场通讯功能)协议。HTC在中国市场上三款最畅销的NFC手机上预装了招商银行(9.84,-0.02,-0.20%)“手机钱包”，型号分别为Desire C、One XC和One X，支持移动、联通、电信三大运营商。售价为1699元至4399元。

　　在和HTC合作之前，招行曾找过三星(微博)。“三星入境中国年份很久，生产环节变化产生的花费更高。”HTC的产品经理罗峰说。

　　此次合作，招行的投入为软件开发与营销。HTC的成本则在硬件上—包括测试，绑定与开发内置卡。每部手机的成本约为400元至500元。

　　“招行希望可以稳定已有客户，并非主要招揽新客户。”招商银行副行长丁伟称，招行提出这种创新理念，也更为看重品牌的意义。

　　招行认为自己应该像一家IT公司那样行事。招行也是为数不多在大数据上希望更有作为的银行。它更换了IT系统，并加入了一些数据模型与新的算法，可以抓取用户的使用习惯，并向不同的人群推送不同的广告。

　　在合作达成前，招行曾有过移动支付的尝试。招行曾在2011年下半年和富士康合作，让富士康在华工厂的十万名员工使用一种非常简单但带有支付功能的手机。中国内地可供手机移动支付的终端约有100万个，主要分布于超市与便利店中。

　　按照行业对未来银行的构想，所有的交易基本都通过网络(也可以是移动互联网)完成，物理网点和ATM机的数量都将萎缩。人们甚至可以完全抛弃现金。尽管这是一种未来的趋势，但迄今为止很少有银行主动推进，因为成本很容易被推高。

　　招行成了中国市场的先行者。

　　招行一系列的市场创新举动

　　1995年7月

　　招行发行“一卡通”，它是招商银行向社会大众提供的、以真实姓名开户的个人理财基本账户。

　　1997年

　　招行推出中国境内第一个系统的网上银行—一网?通。

　　2002年

　　率先在国内发行国际标准信用卡，此后招商银行又推出了粉丝卡、航空卡、百货卡、商务卡、白金卡、无线卡?等。

　　2002年10月

　　招行面向个人高端客户提供“金葵花”理财业务。

　　2003年

　　招商银行在国内银行业首家推出公司银行业务“点金”品牌，为客户提供金融解决方案。

　　2006年

　　在同业中率先试水公司理财领域，开创了国内商业银行作为理财计划的发行人和管理人为机构客户提供资产管理类服务的先河。

　　2009年2月3日

　　招商银行推出全新个人经营贷款产品—“周转易”，专门帮助小企业经营者解决贷款融资的难题。

　　2011年

　　率先开展移动支付领域的业务，并提出在未来几年内“消灭信用卡”的战略目标，力求将信用卡功能全面移植到移动终端设备中。

　　2012年

　　招商银行全新推出的经营贷款产品—“生意贷”，为小微企业主建立了方便快捷的融资新渠道。

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