昆山开辟金融外包“新蓝海”

　　经过多年发展，金融外包已成为横跨金融和服务外包的一个细分产业，去年全球市场份额达1.2万亿美元，而对规模相对较小的中国来说，金融外包服务具有很大的发展空间和潜力。

　　2012年10月16日，在花桥举行的第四届中国金融外包峰会上，以“服务外包——塑造面向未来的战略合作关系”、“商业智能技术与金融外包的互动”为主题的圆桌会议和专题论坛同时举行，来自国内外金融机构、服务外包行业的业界精英各抒己见。花桥国际商务城发出世界最前沿的声音，为金融业乃至整个经济发展创造新价值。

　　专业化细分，金融外包“又一春”

　　随着规模持续扩大，各银行对外包业务的需求显著增长，通过第三方节约成本、提高生产力已成为金融业加速发展的黄金法则。

　　从金融业面临的问题来看，投资银行和商业银行关注的重点领域将是提高经营效率、向可变成本结构转变、提高业务灵活性，以及增加在新兴国家市场的投入。目前，世界不同地区的银行采用的ITO(信息技术外包)和BPO(业务流程外包)服务的目的有所不同：比如欧洲，其运营效率成为各地银行重中之重的同时，各国银行还在不断提高业务灵活性;在美国，这类成熟市场更注重向现有客户加强交叉销售和追加销售;而在亚太地区，银行在关注新业务收购的同时，更加专注加速同化收购，推动经营模式的统一化。

　　“金融机构需要在艰难的经济形势下提高资本质量，这一挑战意味着需要在最大化现有客户群价值的同时降低运营成本，而外包服务恰恰是应对这一挑战的决胜关键。”中国光大银行信息科技部外包管理负责人姜健表示，在中国，金融服务外包经历了多年发展之后，现已进入专业化细分时代。

　　以光大银行为例，该行于2009年正式启动建设IT外包管理体系，包括信息、运营、客户享受等，并对IT职能进行梳理，形成了一系列职能级外包适应度报告，明确了什么适合外包，什么不适合外包。“除成本因素之外，容量、能力、可扩展性、灵敏度等因素逐渐成为金融外包产业发展的强大推动力。”姜健表示，随着金融外包管理水平不断提高，通过对服务范围、适应度等因素进行梳理，银行对于外包市场的认识越来越理性，不会盲目选择外部资源进行项目操作，相信金融外包产业会越来越大，越来越规范。

　　数字化引领，助企业“开源节流”

　　自2010年以来，外包企业人力成本每年上涨10%～15%，服务外包企业的规模虽然增长明显，但是净利润却不断下降。以文思与海辉的合并为例，双方在客户与区域上可以互补，形成规模效应，每年可节省行政管理费用6500多万元，净利润率只提升2～3个百分点。

　　除了面临“节流”困境之外，服务外包企业的“开源”也显得举步维艰。目前，文思的人均年收入约15万元、博彦约为16万元，经营管理较好的海辉是21万元，而印度人均年收入超过30万元。文思信息董事长兼CEO陈淑宁表示，由于人力成本上升较快，服务业企业维持收支平衡有较大压力，很难挤出资金进行创新研发。

　　据了解，我国金融服务外包产业还处于发展初级阶段，规模仅为印度的1/10，而行业利润仅仅是印度的1/50。“金融外包产业的发展使金融机构在配套技术、信息、设备、专业服务流程更加专业，规模化经营。”陈淑宁坦承，打开大型金融机构的外包服务需要花费一些时间，银行业也在变革，对服务提供商来说，提供高价值服务、参与技术变革是外包企业的核心竞争力。

　　而在数字金融领域，既有诸如阿里巴巴等用大数据为小微企业服务的企业，也有使用平台来做第三方支付的企业，还有许多用数字模型为金融机构进行风控分析的创新企业。种种迹象表明，服务外包将从金融后台走向数字金融领域。曾任深圳发展银行首席信息官、美国华裔教授学者协会会长的孙涤表示，由于金融业对核心业务数据的保密性强，并且银行业不缺钱，这使得大型金融企业在外包上“并不积极”，以数字化引领产业发展，是金融外包产业开进“蓝海”的“黄金通道”。

　　创新大比拼，风向标转向“大云平移”

　　在当天的金融外包峰会上，商务部部长助理李荣灿介绍，今年前三季度我国货物出口增速放缓，出口只增长了7.4%。但服务外包产业却保持着旺盛的活力，前三季度我国企业承接服务外包合同金额308亿美元，同比增长54%，其中承接国际服务外包合同资金金额为213亿美元，同比增长46.5%。据了解，去年苏州服务外包离岸业务总量占江苏近30%、占全国8.5%，其中金融服务外包成长迅速，已具有较为完善的产业环境、日益清晰的产业形态和不断健全的产业链。

　　“创新将为产业发展注入‘活水’，从根本上突破外包企业自身的局限性，将服务范围拓展至运维、管理等方面。”当天会议上，不少专家认为，外包企业的创新实践是指管理者采用创新思维、创新技术、创新管理、创新组织等方式，创造出一种全新的、有效的资源整合模式，实现从人力规模向知识驱动为基础的增长，从技术为中心转变为以客户价值为中心。

　　比如IBM为我国一家大银行的广东分行提供十几个支行的信息服务，每个支行在哪里、每个支行配备的人员和财力是多少，这家银行的总部做不出来，银监会也做不出来，只有IBM可以。“外包已经进入新的领域，低成本外包已经不再是主流，而更多的是关注创新增值，服务商是否能够有不断的创建能力，承担责任来提升客户的运营能力。”IDC全球副总裁、资深专家David Potterton表示，目前外包产业看重的是能否给客户带来增值效益。

　　“要使金融机构有更大的利润空间，需要改善的不仅在呼叫上，还要在创新上，且应具备一定咨询能力，这也是各银行迫切需要提升的地方。”上海银行信息技术部副总经理桑登云说，这要求金融外包企业在原有的外包能力基础上，对大数据、云计算、平台、移动互联网有足够支持，“所以‘大云平移’是这个时代的特点。”

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