“智慧银行” 何处彰显智慧

　　源自IBM提出的“智慧地球”概念，近年来“智慧城市”、“智慧交通”、“智慧医疗”、“智慧金融”等开启了各个领域的智慧化进程。在“智慧银行”建设方面，目前不少银行也在加快经营管理智慧转型的步伐，比如招商银行推出的“智慧网银”、交通银行的“远程智能柜员机”、广发银行的“24小时智能银行”等。花旗银行在国内主要城市开设了几十家智能零售银行网点，中国银行今年提出了建设“智慧银行”的发展战略。近日，农业银行在电子银行创新发展战略实施动员视频会上也号召在全行上下推动“智慧农行”建设。

　　所谓“智慧银行”是指通过信息科技与业务发展的深度融合，推动产品、服务和管理创新，以更透彻的感知、更全面的互联互通和更深入的智能化达到更智慧的目的，能够通过对海量数据的智能分析，达到精准的业务决策和市场营销，能够准确感知客户需求和行为模式的变化，凭借信息技术对于客户需求的快速响应能力，为社会公众提供个性化、多样化的金融服务。

　　物联网、云计算、移动互联技术勾画出一幅美妙的城市智慧生活蓝图，然而，“智慧城市”建设的关键还是要让市民享受到实实在在的生活便利。同样，“智慧银行”作为“智慧城市”建设的内容之一，也需要为客户提供更加智慧化的金融服务。如果把“智慧银行”看作是一棵 “智慧树”，树根、树干、树枝固然重要，但对客户来讲，最能体会“智慧银行”的好处的还是“树叶”，客户需要的是随时、随地享受到银行全天候、一体化的服务。“智慧银行”概念的内涵非常丰富，从电子化服务渠道建设的角度看，“智慧银行”是电子银行发展的高级阶段，建设“智慧银行”应当从大处着眼、小处着手，更直接地融入到客户服务中去，在产品和服务中让客户感受银行智慧。

　　建设“智慧银行”必须顺应电子渠道发展的潮流，紧跟“智慧城市”建设步伐，加快推进三网融合、移动通信、近场通信、智能终端等一系列新技术的广泛应用，完善网络金融、语音金融、移动金融、自助金融和电商金融等五大在线金融服务体系，线上线下服务齐头并进，彰显智能化、精细化的“智慧银行”形象。如笔者所在支行今年在当地交警执法窗口布放自助终端，让客户在拿到罚单的同时可以随即完成缴款，不用再找网点排队。近期系统又进行了优化，客户输入驾驶证号即可以实现全部罚款明细的显示和批量缴费，省去逐笔录入的繁琐。这在电子银行服务体系中虽然是很小的一个应用场景，但在客户眼中就是“智慧银行”所带来的便利。

　　彰显“智慧银行”形象的另一个着力点是为客户提供操作上的便捷性。银行“智慧”程度越高，客户操作越简便。傻瓜相机操作上的便捷性源于相机所具备的人脸识别、自动对焦等智能化技术。在电子银行服务渠道建设中应当尽可能通过大量采用智能化技术来方便客户的操作，提高产品的智能化程度。当然，“智慧银行”不等于“智能银行”，智能银行反映的是银行信息化建设的水平，而智慧银行则更多的站在人的角度，不仅包括技术层面，还包含了银行经营理念等等。

　　打造“智慧银行”的根本在于产品的持续创新能力。近年来，农行通过开展产品创意大赛等一系列活动，全行员工参与产品创新的通道和平台已初步建立，产品创意大赛涌现出的优秀作品也集中体现了全行员工的智慧。不过，产品创意思路的征集既需要立足于人无我有的新产品创意，也应当重视对现有产品和服务的优化改良。小细节彰显大智慧，这在电子银行产品方面表现得尤为重要，为客户多一分考虑，产品就多一分智慧。

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