中信成立网络银行部角力移动支付

　　2012年12月6日，中信银行与中国银联签署移动支付合作协议，将成为中国银联与中国移动“空中发卡”项目首批合作银行。

　　与此相关的是，近期中信银行成立了全新的网络银行部，在中信银行新的战略规划中，网络银行将独立开展客户经营，走具有中信特色的网络银行产品创新道路，建立差异化竞争优势，未来将实现“再造一个网上中信银行”的战略目标。

　　除了传统的电子银行业务之外，中信银行的网络银行还将突破远程开户和网络授信核查等关键技术难关，重点突破电子商务、移动支付和网络贷款等产品领域。未来，中信银行仍将重点探索与互联网企业、支付机构和网络运营商的合作，创新集群营销模式，实现客户资源共享。

　　无论是网络银行部的成立，还是和银联签约以推进移动支付深度参与这场“指尖上的战争”，都是中信银行今后推进战略和业务转型的抓手。

　　进入移动支付战场

　　中信银行行长朱小黄12月6日表示，消费金融将是银行未来的战略重点，而消费背后就是支付结算，下一阶段围绕着手机移动支付必将成为移动支付服务的重要战场。

　　目前，中信银行和银联已经形成了具体的业务和技术合作方案。

　　在银联的移动支付业务体系中，基于移动支付载体的应用管理平台(TrustedServiceManagement，简称TSM)是重要组成部分。TSM即可信服务管理，是移动支付载体管理系统，通过该系统，客户可自助安装、更新、删除载体中的应用并进行个人化处理。此次达成合作中信银行成为首批接入银联TSM平台的银行之一。

　　利用运营商手机SIM卡作为银行账户载体，借助银联TSM平台实现空中发卡，开卡成功并圈存/转账资金后，客户即可持成功开通中信银行账户的手机在银联超过100万的银联“闪付”终端上刷手机消费。

　　此外，中信银行还与银联约定在移动远场支付方面开展商圈共享等业务合作。从目前推进情况看，除在电子现金模式上的合作外，借记加电子现金、贷记加电子现金的技术方案也已经形成，中信银行是所有银行中和银联合作内容最全面的一家银行。

　　朱小黄强调：“下一阶段，围绕手机的移动支付必将成为银行支付服务的重要战场。中信银行已经做好准备，努力成为这一领域的领军者。”

　　移动支付是一种全新的数字金融支付模式，用户除了可以通过手机客户端进行金融交易、公共事业缴费和在线购物等远程支付外，还可在商场、便利店等场所装设的非接触式终端前，轻轻挥动手机，完成消费。“银行在做电子银行，但是电子支付被第三方支付占领了市场，银行不能再错过移动支付这个浪潮了。移动支付的市场高点到底能垒多高，取决于我们的认识和行动，我十分看好移动支付的未来。”朱小黄11月13日接受本报记者专访时表示。

　　而将远场支付和近场支付均纳入和银联的合作范围，反映出中信银行策略的重点和调整的决心。

　　研发网络金融产品

　　推进中信业务转型的另一着棋是新成立的一个一级部门网络银行部，由总行零售业务部总经理杨晓兼任这一新成立部门的总经理，原公司业务部中的二级部门电子金融部的一部分和原零售业务部中的二级部门电子银行部并入这一部门。网络银行部是独立于对公条线和对私条线的部门，既不属于公司业务部门，又不属于零售业务部门，可以独立开展存贷汇业务。

　　朱小黄11月13日接受本报记者独家专访时曾表示：“我们新成立了网络银行部，在网上卖银行产品，网络上交易做大，也就是虚拟网点，在网上再造一个中信银行。”

　　成立后的网络银行部也将推动分支机构产品经理队伍建设，利用网点打造线上线下的网络银行营销模式。发挥数字营销平台优势，提高营销效率，降低营销成本，形成对网点转型和战略发展的有力支撑。

　　未来，中信银行将进一步加强与电子商务企业合作，以金融商城和社会电子商务平台为依托，将网民、网商和网企作为网络银行直接营销的目标客户，通过与知名电子商务公司合作，直接获取网络客户。

　　中信银行总行网络银行部相关人士表示：“中信银行金融商城的展现产品的方式，将学习国内众多电子商务网站的模式，专门销售保险、基金、理财产品、小额贷款等金融产品，面对开放式的客户群，包括非中信银行客户，目前正在开户便捷性上做出一些探索，未来希望将其作为一个有效的网络营销平台。通过对客户数据挖掘和商业智能技术，搭建数字营销平台，开展网络营销。”

　　同时，以电子支付为起点，为客户提供包括远程开户、在线支付、网络贷款和资金管理等全流程网络银行，开展网络客户的综合经营。

　　中信银行网络银行未来将依托社区型互动网络平台，通过整合银行以及合作伙伴和客户等社会资源，运用数字终端、互联网和商业智能技术，向客户提供包括产品、关系和信息等全方位服务，提升用户体验和客户价值。

　　据杨晓透露，中信银行如今的个人网银客户数量已达720万，短期的目标是转化个人客户1000万到网络银行上来。“网络化是银行的一个趋势，现在不仅个人业务，公司业务也部分是能在网上进行的。其实，个人业务在网上进行的替代率可以达到80%~90%，而公司业务在未来是能够达到50%~60%的。”杨晓表示。

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