王祖继：保险业改革与发展

　　女士们、先生们，我很高兴参加第十三届中国金融发展论坛。党的十八大提出要深化金融体制改革，健全促进宏观经济稳定，支持实体经济发展的现代金融体系，这对我国金融业的改革与发展提出了新的要求，下面我就保险业的改革与发展谈几点看法。

　　第一、现代经济体系中的保险业的功能定位。保险产生于社会对风险管理的需求，也随着风险内涵及特征的变化而不断演进。上世纪90年代以德国社会学家贝克为代表的一批学者提出，随着科学技术的高度发展和全球化的，人类已经进入了风险社会，风险成为现代性的重要调控，风险的严峻程度和风险对人类的影响也是前所未有的。保险作为人类社会风险管理的基本手段，在其经济性之外，就需要体现出更强的社会性。所以，我们常说，经济越发展，社会越进步，保险越重要。在风险社会的背景下，国际保险业出现了较为活跃的创新，主要体现在：

　　1、保险业的服务领域不断拓展，通过机制创新与技术创新，财务风险等传统的不可保风险被纳入了保险业的服务范围。从这个意义上看，可保风险的边界是动态发展的。随着科学技术与金融创新的发展，保险对风险的识别和管理能力继续提升，在风险社会管理体系中发挥的作用也将越来越大，作为的领域也将越来越宽广。

　　2、保险的资产管理功能不断强化，从上个世纪的经济大萧条，到60年代的中期，国际金融市场的利率还不像现在这样波动。所以，保险在产品定价上对预定利率的假设较为简单，资产管理功能的价值较低。20世纪70年代以后，发达经济体普遍开始实施利率化的市场改革，剧烈波动时代，对长期资产保值增值的要求成为主导性的因素，带动了保险资产管理功能的强化，保险产品，特别是寿险产品在设计上更加突出了投资的功能，保险业传统上以负债管理为主导的模式逐步向资产负债全面管理的现代化金融业的资产管理模式演进。

　　第二、构建面向社会经济大盘的现代保险服务体系，我国的发展正处于面临诸多风险的矛盾的凸显期，风险总量增加，风险结构日趋复杂。作为一个处于高速发展和社会转型之中的大国，我国面临经济与社会风险，与其他转型国家具有相似形。但是，由于我国经济体量较大，人口众多，风险管理难度更大。面对全面建成小康社会对保险业的新要求，保险业必须牢度树立围绕中心，服务大局的理念，深刻把握新形势下保险工作的方向，做到跳出保险看保险，跳出监管看监管。从服务经济社会发展，维护金融稳定的大局来构建现代保险的服务体系。

　　1、防灾减灾服务体系，我国每年因自然灾害和交通生产等各类灾害造成的人民财产损失巨大，我们将进一步提高保险业的专业化经营水平，运用保险机制把灾害事故损失在全国乃至全世界范围内分摊提高我国应对重大灾害事故冲击的能力，争取政府支持，推动拒灾保险立法，增强国家拒灾风险的能力，加强风险数据积累和研究，增强对潜在风险的识别能力，建立各种灾害、事故等应急预案，完善防灾设施。

　　2、社会保障服务体系，我国正在发生的人口老龄化使社会医疗加重，对养老制度提出了前所未有的巨大挑战。加快保险业改革发展，鼓励和引导人民群众参加商业养老，健康等保险，对完善社会保障体系，提高全社会保障水平，实现社会稳定与和谐具有重要的现实意义。今后，我们将继续积极创造良好的政策环境，大力推动健康养老保险的发展，促进社会保障体系的健全和完善。

　　3、农业保障体系，近年来，我国农业保险发展迅速，规模居亚洲第一，世界第二。今年国务院颁布了农业保险条例在现有工作的基础上我们将继续完善农业保险条例的配套政策措施，从立法层面建立统一的农业保险制度框架，本着买得起，买得到，买得放心的原则，推动产品创新，完善服务体系，加强新科技的应用，让农业保险更加贴近农户的需求。防范和化解农业保险，大灾保险，让农业保险的机制更加稳固和牢靠。

　　4、社会管理与公共服务体系，随着行政管理改革的不断深入，政府必须整合各种社会资源，充分运用各种市场机制和手段，不断改进社会管理和公共服务，积极引入保险机制参与社会管理，推进公共服务的创新，对完善社会化，经济补偿机制，进一步转变政府职能提高政府的行政效力具有重要的促进作用。我们将发挥保险业渗透力强，积极探索保险业参与社会管理，服务和谐发展的新途径。

　　5、现代进服务体系，国际上保险和养老金的资产占金融总资产的比例平均达到20%，在我国这一比例仅为5%，保险业在金融业中发挥作用的空间还很大，下一步我们将深入推进保险资金运用工作，着眼于发挥市场微观主体的主观能动性，继续推进资金运用监管的市场化改革，提高监管的透明度。我们坚信今后只有保险的比较优势能够发挥的好，在提升竞争体系的效率和安全性方面就能够发挥更大的作用。

　　第三、保险业未来的创新与发展。保险业要更好的为全面建成小康社会服务，就必须以和谐发展观为指导，不断解放思想，立足于行业还处于初级发展阶段的现实，通过改革、创新破解阻碍行业科学发展的矛盾和问题，加快推进行业发展理念，发展方式的转变，全面提升保险业服务能力和核心竞争力。这个方面有：

　　1、汇集更广大人民群众的发展理念创新。保险作为一项经济机制，能够产生扶贫济困的社会效益，是一项关系广大人民群众福祉的事业。当前，保险业还存在一些忽视，甚至侵害消费者权益的行为，少数市场主体，市场从业者的发展理念仍然没有脱离短期利益、局部利益，加快理念创新，建立惠及更广大人民群众的发展理念，将有助于促进保险业形成先进文化，从根本上改善行业形象，更好的实现行业长期的可持续发展。

　　2、与国际接轨的保险监管制度创新。当前欧盟和美国偿付能力监管制度都在改革过程之中，尚未完全成熟，我们将继续顺应国际金融保险监管的改革趋势，借鉴国际保险监督的核心框架准则，立足于我国新兴市场国情，积极稳妥的推进保险监管的治理创新，争取用3-5年的时间，建成既与国际接轨，又与我国保险业发展阶段相适应的监管体系，包括第二代偿付能力监管体制，全面提升我国保险监管制度的科学性和有效性。

　　3、更加市场化的保险机制创新。“十二五”期间我们将事实保险强国战略，我国保险市场将更加深层次，更加全分为的融入国际金融保险业竞争的大格局中。面向未来，我们需要更加开放，有序更具竞争活力的保险市场体系，今年我们将完善市场准入退出机制作为工作重点，就是体现了深化保险业改革的信心和决心。未来，我们仍然将坚持保险业市场化改革的方向，通过体制、机制创新，完善保险市场的运行，激发各个市场要素潜力，增强保险行业的核心竞争力。谢谢大家!

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