银行进军电商必先“赔钱赚吆喝”

　　银行系电子商务前进的步伐似乎在一夜之间大幅加快。

　　来自建行的消息，截至目前，该行“善融商务”入驻商户已经过万户，交易额突破了35亿元，融资规模接近10亿元。

　　建行负责人曾在接受《证券日报》记者采访时表示：“对建行来说，开办善融商务并不以在电商上盈利为目的，并且在开业初期，在电商上充分对客户让利，让客户轻松赚钱的同时尽享丰富的金融服务，最终目的在于善融商务会给银行带来新鲜的用户、客户的金融信息和金融消费(贷款、支付、理财等)。”

　　一位券商分析师也指出，很多银行涉足电子商务这一领域目前都属于赔钱阶段，甚至短时期内都很难实现盈利。

　　银行系电子商务平台迅猛发展

　　中国电子商务研究中心监测数据显示，截至2012年第三季度末，中国网络购物市场交易规模达2943亿元，同比增长36.9%;截至去年6月底，中国网购的用户规模达2.14亿人，同比增长23.7%。

　　面对如此大的市场，银行当然也有意分羹一杯。

　　交行于2011年6月开始建设新一代网上商城“交博汇”。 通过“交博汇”，交通银行为电子商务客户包括企业和个人，提供涵盖网上支付结算、企业融资、市场拓展等综合服务，从根本上解决中小企业资金使用成本高的问题，同时在结合电子商务发展规律的基础上，通过对客户、宣传等资源的充分整合，实现资源共享、交叉销售，助力平台电子商务客户成长。

　　建设银行是国内最早开办电子银行业务的银行，从上世纪90年代初开始，经过十几年的发展，其电子银行业务取得了显著的成绩，目前每日的交易量达到1700万笔。电子银行的发展为建行“善融商务”奠定了基础。

　　自去年6月推出以来，建行“善融商务”通过重点引入和扶持善管理、重信誉的优质商户，借力国内知名电商丰富商品供应，提供全方位金融服务等，赢得了广大企业和消费者的认可。截至目前，“善融商务”入驻商户已经过万户，交易额突破了35亿元，融资规模接近10亿元。

　　1月16日，中信银行与腾讯集团及旗下非金融支付公司财付通举行签约仪式，双方约定开展全面战略合作。根据协议约定，中信银行与腾讯集团及旗下非金融支付公司财付通，将根据电子商务特点，最终实现电子商户商誉积累作为其授信的主要依据。马化腾称，双方创新合作的产品满足了腾讯电商平台商户及其他互联网用户的经营融资需求，助力腾讯平台上电商企业的业务发展，同时协助中信银行奠定其电商金融服务领域的重要地位。

　　此外，已有多家银行涉足电子商务领域，其中工商银行、民生银行、招商银行、农业银行等都以信用卡商城、综合网上商城等不同方式进军这一行业，但大多以B2C模式为主。

　　银行电商与传统电商“道不同”

　　很多人都担心银行系电子商务的盈利情况，并分析其优劣势，但分析人士指出，其实在定位上，金融电商并无意与传统电商一争长短。金融电商的业务核心，依然致力于金融服务。

　　“善融商务的出发点并不是靠电商卖东西，最终是为了以善融商务平台提供金融服务。”建行相关部门负责人表示。

　　建行负责人在接受本报记者采访时指出：“对建行来说，开办善融商务并不以在电商上盈利为目的，并且在开业初期，对客户让利，让客户轻松赚钱的同时尽享丰富的金融服务，最终目的在于善融商务会给银行带来新鲜的用户、客户的金融信息和金融消费(贷款、支付、理财等)。”

　　交通银行相关负责人也曾对媒体表示，该行新一代网上商城“交博汇”充分利用了银行的综合资源，包括客户、品牌和金融服务等，在资信认证、在线融资、账户结算、网点服务等领域树立金融特色，与传统电子商务网站形成差异化优势。

　　交行人士表示，不同于非金融支付机构，银行首先在电子商务中从客户源头切入、以金融服务为抓手，建立的是一种围绕自身资金优势的电子商务价值链，建立与阿里巴巴模式类似、但目标客户定位不同的电子商务金融市场。可以说，银行在新一轮电子商务模式创新中，扮演的是将金融服务引入为客户提供电子商务全流程服务的关键角色，将网上商城与供应链相结合、与银行积分体系相结合、与中小企业信贷信息相结合，致力于为客户提供专业细致的“全程供应链”金融服务，构建有商业银行特色的快捷、安全、全流程的电子商务服务体系与平台。

　　中央财经大学金融学院教授郭田勇也认为，商业银行此举更多是为了开拓多种方式，借以扩大自己的业务量。但对这些银行来说，进入电商显然并不仅仅只是为了拓展新业务，他们看中的是这些交易平台引来的第三方卖家以及不断增长的用户和未来增长的信贷业务。

　　盈利方面，建行相关负责人介绍，中国的传统电商企业一般需要十年左右时间才达到目前的效果，建行在吸收了传统电商企业的经验以后开办电商平台，见效时间可能会加快，但也不是一蹴而就，需要不断完善的过程。

　　一位券商分析师也指出，很多银行涉足电子商务这一领域目前都属于赔钱阶段，甚至短时期内都很难实现盈利，但是毕竟有银行的背景在，如果商业银行真正下力气在电子商务方面，那么5年以后就有可能会看到一定的效果。

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