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以大IT管理理念建设新型银行

2013-02-18 16:24:14作者:民生银行 牛新庄来源:

摘要“大IT”管理理念强调IT与银行业务间紧密结合,银行业务部门之间加强联动整合,建立全行一体的IT研发体系。...

  目前银行业面临诸多挑战,金融脱媒、去杠杆化、利率市场化和国际银行冲击,压缩了国内银行的盈利空间,加剧了银行业竞争。面对挑战,各家银行都在进行战略调整,加速IT技术与业务的融合,希望通过信息技术的创新引导性,实现金融产品创新和服务升级,在新型银行建设中占据制高点。银行“大IT”管理理念,借鉴IT企业的发展经验,把银行IT作为一个整体,将IT治理、规划、开发建设、运行维护和金融业务紧密结合在一起,综合利用Cobit、TOGAF、CMMI、ITIL、ISO20000、ISO27001、敏捷开发和大数据管理体系,建立IT持续改进和创新机制,全面提升银行的科技水平和业务创新能力。

  一、建设面向未来的新型银行

  1.当前银行业面临的挑战

  首先,金融脱媒进一步深化,去杠杆化和加强监管的举措不断推出,银行业的竞争不断加剧。新兴的互联网、移动互联深刻影响着社会形态,社交网络、电子商务平台、快捷支付等新介质,让传统的银行媒介作用不在那么必要。其次,中国银行业面临着利率市场化和优质国际银行的冲击,息差缩小、利润降低,盈利空间压缩,客户流失加剧。日益不确定的国际国内经济形势,造成国内银行坏账增加,增加了各大银行的业务运营难度。面对错综复杂的经营环境,激烈的市场竞争格局,银行正在改变单纯依靠息差的传统经营方式,强调客户的重要性,力图通过信息技术革新,引领金融产品创新和服务升级,赢得竞争优势。

  2.IT技术引领银行转型

  曾成功预言云计算、物联网、网络社区的凯文•凯利认为“技术永远是世界上积极的力量”,他预言世界上所有公司最终都会像IT公司那样运营。的确,IT技术的发展,特别是互联网的兴起和移动互联的发展,改变了传统的信息传递方式,形成新的生活形态。IT公司引领着变化的潮流,影响其他类型的公司向同一方向发展。面向未来新型银行,将借助IT技术,打破时空限制,为客户提供全方位、一体化、智能化的金融服务。基于转型战略,各大银行不断加大IT研发力度,面向高端用户和年轻网民提供差异化、个性化、智能化服务。网上银行、手机银行、移动支付等新兴渠道和服务模式,迅速从银行辅助渠道发展成为银行交易主渠道。各银行运用信息技术,细分客户群体,强化差异化服务能力,在为高端客户提供高质量服务的同时.通过电子渠道为中低收入个人客户和中小企业提供低成本、高效率的金融服务。银监会副主席郭利根提出了“科技强行”的战略思想,让IT技术成为银行转型的源动力。招商银行行长马蔚华明确提出“要把银行当IT企业经营”,产品研发能力在国内银行名列前茅,网银替代率达到95%。IT与金融正在加速融合。传统的互联网公司也在努力将业务扩展到金融领域,阿里巴巴的小贷业务开展得红红火火,并在谋求银行牌照;腾讯与银联进行战略合作研发网上支付产品。

  在这场转型竞争中,IT引领是关键,银行要主动拥抱IT技术,向IT公司学习,以“大IT”的战略思维方式,主动创新,大胆构建新型业务模式,提升IT开发运行能力,建立研发机制,形成鼓励创新的企业文化。提升银行的科技水平和业务创新能力,加速新型银行转型。

  二、“大IT”管理提升银行科技水平

  “大IT”管理理念将IT建设作为一个整体看待,重视架构设计,借鉴成功IT企业的管理经验和国际标准管理银行IT,通过TCGAF提升整体架构设计水平,自顶向下贯彻实施Cobit治理标准、能力成熟度模型集成CMMI标准、流程管理最佳实践ITIL、ISO20000国际标准和ISO27001安全规准等,积极引进敏捷开发和大数据管理体系。按照PDCA持续改进方法论,建立长效机制,持续提升银行科技水平,如图1所示。

  1.提升架构设计和IT治理水平,加速IT与业务融合

  工业和信息化部副部长杨学山在一次内部座谈时提到:国内的信息化建设与西方发达国家比,在软件方面有5年的差距,在信息化管理方面有大概10年的差距,在企业架构方面则有20年的差距。目前国内银行业在企业架构设计方面相对落后,一方面,各大银行虽然都制订了明确的科技战略,但往往只把IT作为业务需求的工具实现,IT建设被业务系统建设分隔开,没有形成合力和规模优势。另一方面,在具体业务系统建设时,由于不重视架构设计,国内银行业往往会跳过企业架构环节直接进入IT项目建设,导致重复投资、项目信息孤岛、项目进展缓慢等问题。由于缺少规划和沟通,IT部门往往无法发挥集团作战优势,项目组间各自为战,功能重复建设,IT对业务应用的支持变为业务功能的被动实现,没有发挥科技引领作用。
(本文不涉密)
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