王和：让科技保险更科技

　　保险经营和科技创新二者有着天然的联系——风险。科技创新是高风险活动，保险就是转移和分散风险，为科技创新解除后顾之忧，为科技创新保驾护航。在科技保险的发展过程中，许多人抱怨科技企业对科技保险的认同度还不高，但深入分析，其根本原因是科技保险还不够“科技”。

　　从目前的情况看，大多数的科技保险仍然是在传统保险产品的基础上进行改造，这种“新瓶装旧酒”是难以从根本上满足科技企业的需要。无论是科技创新活动还是科技企业的经营与管理活动，均具有很强的特殊性，而正是这种特殊性导致了科技企业经营的稳定性相对差。因此，有针对性地化解科技风险，确保企业经营的稳定是科技企业购买科技保险的核心诉求。科技企业不仅需要传统的保险产品保障，更需要针对科技风险的特殊保障;不仅需要单一风险保障，更需要综合的风险保障。所以，就目前我国的科技保险产品而言，科技企业总觉得有点“不解渴”。

　　提高科技保险的科技含量关键是解决科技保险的针对性问题。科技风险既具有普通风险的共性，又具有其自身的特性，而且科技风险又具有显著的行业和领域特征。面对科技企业风险的特殊性，保险行业应通过不断创新，设计出合理的有针对性的产品，让科技企业在创业发展过程中可能面临的突发、意外损失转化为固定和可测的保费支出，达到固化企业风险成本，稳定经营效益的作用，只有这样科技保险才能够为广大科技企业所接受。

　　其次是要解决科技企业风险管理的针对性问题。我国科技领域改革的重要特征是科研机构的企业化和企业的科技化，这种改革的本质是通过市场机制给科技发展注入动力。但与此同时，科技企业和科技项目的经营管理风险问题日益突出，特别是在重大科技创新过程中，往往需要大量的资本投入，需要通过市场化的运作进行融资。但如果没有一种有效和切实的风险转移机制，这种融资就没有了基础，就不可能实现。因此，作为科技企业对科技保险的需求更多的是着眼于项目的风险转移一揽子解决方案。保险行业要参与到科技企业和项目的风险管理过程中，尤其是要注重事前的参与，通过保险公司的专业化介入，全面提高企业和项目风险管理能力，从根本上降低风险暴露水平。

　　与此同时，在金融综合经营的大趋势下，保险机构可以通过金融产品创新，整合保险集团的投资、保险和资产管理的系统资源，提供包括专利保护、融资保证，以及风险投资产品的全面风险管理方案，实现对科技企业的融资、研发和成果转化的全流程金融综合服务，为科技产业创新设计新机制、提供新平台、创造新价值。

　　科技保险是一个创新性的工作。如何让科技保险更科技，不仅要求保险公司在科技保险的产品上进行有效和本质的创新，还需要政府为科技保险的成长发展提供良好的市场环境，培育适合科技保险发展的生态环境。科技企业认识到科技保险是促进自身发展的重要保证和强大动力，而科技企业的发展又能够为科技保险的发展创造更好的条件，并最终形成科技保险的良性循环发展。

(本文不涉密)
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