小贷公司健康发展的生态圈尚待完善

　　近年来，小额贷款公司在国家政策的鼓励下得以迅速发展。人民银行最新发布的统计数据显示，截至2013年6月末，全国共有小额贷款公司7086家，贷款余额7043亿元，上半年新增贷款1121亿元。小贷公司“小额、分散”贷款原则恰好是作为金融主动脉的现代商业银行体系的有益补充。同时，“短频快灵”是小贷公司和其他金融机构相比的竞争优势，小贷公司组织架构扁平化，所以工作流程短、灵活，贷款手续也很快。记者在采访中了解到，小贷公司通常当天或第二天就可以上门进行审核，贷款期限更是灵活，一个月到一年内的贷款业务均有所涉及。

　　自2008年银监会正式出台《关于小额贷款公司试点的指导意见》后，小额贷款公司在全国获得合法身份。从2008年的500家到2013年上半年的逾7000家，小贷公司发展如雨后春笋。上半年数据显示，从地区分布来看，江苏省拥有的小额贷款公司数量位居全国首位，达到529家;辽宁省、内蒙古自治区分别以499家和472家的数量位居第二、三位。从贷款余额指标来看，江苏省小额贷款公司的贷款余额居全国首位，高达1090.68亿元，超过全国的15%.据了解，小额贷款公司机构数量差异主要来源于各地民间资本供给和乡镇融资需求的共同作用。

　　虽数量一路飙升，但从经营质量上来看，目前小贷公司在我国呈现出冰火两重天的发展态势，在江苏、浙江等地小贷公司数量倍增的同时，却曝出甘肃小贷公司退市，内蒙古小贷公司被注销经营资质的消息。小贷公司趋于分化背后暴露出的非法集资、高利率、单笔贷款额度过大等违规行为，成为制约小贷公司稳定发展的隐性炸弹。而究其根本，这源于目前小贷公司的生存环境和制度设计尚待改进完善。

　　广德东方小额贷款股份有限公司副总经理于长伟告诉记者，目前小贷公司税收负担重，过高的利税支出不仅大幅提升了小贷公司的经营成本，而且制约了小贷公司抗风险能力的提升，影响了公司的再发展。

　　小额贷款公司从事的“三农”和小微企业贷款属于高风险、高成本的信贷经营。但是，小额贷款公司没有像其他金融机构一样享受国家对支农贷款的税收减免和财政补贴等政策。记者了解到，目前小额贷款公司要缴纳25%的所得税与5%的营业税及其附加税，综合税率比例在30%以上，以致许多小贷公司笑称自己是当地缴税大户，但政府有关优惠政策补贴却没有惠及。

　　此外，小贷公司的后续资金补入问题也是其进一步发展的绊脚石。按照规定，小额贷款公司资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行金融机构的融入资金，融入资金余额不超过资本净额的50%.在不能吸引存款，只能用自有资金贷款的条件限制下，如果想继续放贷，只能先向银行借钱再贷给他人。记者采访的辽宁省某小贷公司负责人介绍说，像银行贷款的利率方面，由于不属于金融机构，小贷公司不能享受银行业2%的同业拆借利率，只能按照一般企业的方式融资，按基准利率上浮17%到30%，融资利率较高。而且今年以来，随着银行信贷额度的紧缩，部分企业面临无钱可贷的困境。

　　综上分析，小贷公司要想再次获得发展的动力，就必须打破重重阻碍，而信用评级制度正是为此迈出的关键一步。记者了解到，评级指标主要包括外部环境、公司管理、经营状况、风险管理、发展前景五个方面，对小贷公司做出全面的分析和综合的评价。业内人士表示，通过对小贷公司进行信用评级，有利于管理部门开展差异化管理，为等级较高的小贷公司创造更多的优惠条件，而对操作不规范、不符合市场定位要求的小贷公司，可以提出改进措施，严重的责令其退出市场。

　　此外，小贷公司纳入人民银行征信系统也备受关注。记者了解到，此前小额贷款公司由于无法直接从人民银行端口查询客户贷款信息，只能通过银行代为办理，不能全面、及时了解贷款客户的全部信息，影响放贷工作效率，增加放贷风险。全国人大财经委副主任委员吴晓灵日前表示，为了小额信贷的健康发展，需要建立完善征信制度和第三方支付监管制度。央行副行长潘功胜在年初召开的全国征信工作电话会议上就指出，2013年要做好小贷和担保公司的征信服务，明确提出“将符合条件的两类机构有序接入征信系统，提供征信服务”。采访中，诸多小贷公司负责人表示，已经为纳入征信系统所要求的资质条件做好了准备。相信随着赖以生存的金融生态圈的不断优化，小贷公司可以实现健康、稳定地发展。

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