我国汽车金融将迎来新的快速发展期

在《汽车产业调整振兴规划》推动下，随着国内车市的快速回暖，我国汽车金融市场也将迎来一个新的快速发展期。这是新华信国际咨询公司日前发布的一项专题研究报告得出的结论。

现状：汽车消费贷款一度徘徊，峰值比例仍低于20%

“研究报告”指出，2003年我国汽车消费贷款比例一度高达16.3%。之后，由于国家实施紧缩的货币政策，加上快速扩大的汽车信贷呆坏账，使大多数商业银行缩小了汽车信贷业务。2004年，这个比值降至10.7%，2005年降至历史最低值3.5%，2006年和2007年又缓慢回升至3.8%和7.4%。目前，这个比值仍低于20%。

从国内汽车金融市场的格局看，我国仍处于汽车金融市场发展初始期，商业银行占据汽车消费信贷的主导地位，其占比高达80%以上。2007年的调查数据显示，当年汽车消费贷款的89.2%由商业银行提供，仅有6.9%的汽车消费贷款由汽车金融公司提供。这说明，专业的汽车金融公司发展刚刚起步，力量还比较薄弱。

潜力：未来10年我国汽车金融市场规模将达5500亿元

来自世界主要国家汽车消费贷款的统计数据表明，贷款购车最盛的西班牙占比高达80%，其次的美国、英国均为70%，发达国家德国、日本分别为60%和50%，发展中国家印度的占比竟高达65%。

“研究报告”称，自2000年以来我国汽车工业得到迅猛发展，汽车销量屡创新高。2008年总销量达938万辆，今年头7个月，总销量已突破700万辆，跃居世界首位。而目前我国汽车贷款比例小于20%，远低于国际平均水平。这种强烈的反差，预示着我国汽车金融市场发展潜力巨大。

“研究报告”预测，中国消费者选择贷款购车的比例在10年后，保守地估计将会增加到40%-50%。也就是说到2025年前后，我国汽车金融市场的贷款总规模将达5500亿元以上。

目前国内率先发展起来的汽车金融公司主要有：上汽通用、大众、丰田、福特、戴姆勒·克莱斯勒、东风标致雪铁龙、沃尔沃、菲亚特、东风日产、奇瑞徽银、华晨等11家汽车金融公司。他们的注册资本均为5亿元，业务重点主要为北京、上海、广州等特大城市。

趋势：国内超8成受访者愿意接受贷款买车

“研究报告”称，一项来自消费者的问卷调查表明，我国消费者传统的购车观念正在发生悄然转变，分期付款买车的方式正被越来越多的消费者所接受。有81.8%的被访者表示愿意接受贷款购车，另有10.2%表示不确定。愿意接受贷款购车者中，有55.8%表示将首选“银行个人购车贷款产品”，43.2%愿意选择“银行信用卡分期付款”，38.8%“汽车企业金融公司车贷产品”。

调查进一步显示，车贷利率过高是阻碍国内车贷产品发展的主要原因。目前我国车贷平均利率是银行基准利率的1.4倍，有6成被访者认为如此之高的利率严重抑制了车贷市场的发育。

“研究报告”指出，随着国内汽车金融政策、法规与国际接轨，国内个人信用体系建设的不断完善，我国汽车金融市场必将进入一个新的快速发展期，并将呈现以下三大特征：

中低端汽车金融市场潜能得以释放。由于商业银行更倾向于为中高端轿车的消费者提供贷款，大的汽车金融公司更倾向于对合产品牌汽车消费者提供贷款，惟有中低端车的消费贷款需求长期得不到满足。随着2008年奇瑞、华晨等自主品牌企业纷纷成立汽车金融公司，预计这部分中低档汽车消费者的贷款需求将得到释放。

二手车交易火爆将助推汽车金融发展。调查显示，2007年首次购车者中选择贷款购车的为7.2%，再次购车者中选择贷款购车的为8.7%。这说明，随着近年来二手车市场的火爆，我国也逐步进入了再次购车的新时代，随着这一人群数量的增加，必将促进我国汽车金融市场的发展。

汽车金融业务的提供者将呈现多元化、现代化和国际化趋势。同时，利用现代高新技术手段进行汽车金融业务操作和风险评估，将进一步降低汽车金融的成本和风险。汽车企业的金融公司将成为汽车信贷的经营主体。

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