“2012中国电子银行年会” 在京举行

　　2012年12月13日，由中国金融认证中心(以下简称CFCA)举办的“2012中国电子银行年会暨中国电子银行年度金榜颁奖盛典”在北京隆重举行。来自中国人民银行、公安部、银监会等主管部门领导、CFCA以及42家商业银行负责人出席了本次年会并发表重要讲话。同时发布了《2012中国电子银行调查报告》，并颁发中国电子银行金榜奖。

　　中国金融认证中心总经理季小杰表示，目前，电子银行正由单纯的渠道经营向互联网技术与金融核心业务深度整合的方向发展，银行在经营模式及业务流程上正面临深层次变革。纵观2012年，电子银行发展更是呈井喷之势：开拓移动金融服务，试水电子商务，推出远程柜员机，成立网络银行部等等，都预示着传统银行正逐步向互联网银行迈进。根据CFCA发布的《2012中国电子银行调查研究报告》数据显示，中国电子银行业务连续三年呈增长态势。68%的用户使用网上银行替代了一半以上的柜台业务，部分银行网银替代率甚至超过85%。

　　报告数据显示，中国电子银行业务连续三年呈增长趋势。 2012年，全国个人网银用户比例为30.7%，较2011年增长3个百分点;40%的个人网银用户拥有多个网银账户。企业网银用户比例为53.2%，同比增长9个百分点。个人网银柜台业务替代率达56%，企业网银替代率为65.8%，网上银行用户数量在电子银行用户中依然占据主导地位。

　　与此同时，手机银行业务展现出巨大潜力，2012年全国地级及以上城市城镇人口中，个人手机银行用户比例为8.9%，手机银行发展即将达到创新“起飞期”。调查发现，手机银行是用户未来最愿意使用的移动远程支付方式，在问及未来会使用的远程支付方式时，45%的人选择了手机银行，而安全性、便捷性和应用范围局限性是银行在发展移动远程支付中的障碍因素。

　　此次中国电子银行联合宣传年组委会还评选出了最佳电子银行奖、网上银行综合实力奖、最佳网上银行奖、中国最佳手机银行奖等众多奖项，中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国农业银行、中国银行、民生银行、浦发银行等均上榜。

　　人民银行科技司司长王永红在年会上表示，党的十八大提出建设下一代信息系统和信息基础设施，发展现代信息技术产业体系，健全信息安全保障体系以及高度关注网络空间安全等要求。信息化已从一个保障、支撑的工具成为支撑我国经济金融发展的重要引擎。互联网金融服务、支付服务已由成为百姓生活中不可或缺的服务，未来所承担的社会责任将会更多。

　　人民银行支付结算司副司长樊爽文表示，电子银行在金融基础设施欠发达的地区有着更广阔的发展空间。近年来人民银行着力于改善农村地区的支付环境，陆续推出了一系列面对农村地区的支付产品，努力使支付创新的成果惠及广大的农民，提升农村地区支付服务水平和金融服务水平。未来，人民银行将更加深入地关注广大农村地区需求，促进农村地区金融服务和电子支付的发展。

　　公安部网络安全保卫局副局长顾坚表示，在公安机关、银行业主管部门以及各家银行的通力协作下，近年来，电子银行业务的安全得到了有效的保障，电子银行尤其是移动金融服务得到进一步发展。

　　为了给电子银行创造更加安全的使用环境，顾坚建议，各家银行及主管部门要加强网银盗窃、网络钓鱼等违法破坏活动的监控力度，加强预警处置，同时要加大与立法机关的沟通，研究针对以电子银行为渠道,发生的违法犯罪活动的特点和规律，完善相关法律制度，从而提高对此类犯罪的打击精度。

　　附1：《2012中国电子银行调查报告》部分调查数据

　　《2012中国电子银行调查报告》在去年的基础上针对行业新变化，拓宽并深化了调查内容，新增农村用户网上银行使用状况、网上银行新开户用户使用行为及态度、个人网上银行柜台业务替代率、提升网上银行用户活跃度的有效措施、网银用户银行网站使用行为调查、手机银行对比研究、移动支付用户使用行为及态度研究、电子银行品牌形象研究等调查内容。

　　网上银行：

　　调查显示，全国地级及以上城市城镇用户网银比例为30.7%，连续3年呈增长趋势。其中，一级城市的个人网银用户比例最高，增长速度最快，占36%。

　　40%的个人网银用户拥有多个网银账户，最近1年内的网银账户主动开通率为75%另外，有26%的新开户用户是在银行推荐的情况下，征得用户同意后开通的。其中，58%的网银新开户用户开通了专业版/证书版个人网银，44%的新开户用户开通了大众版/查询版网银。

　　用户选择网银主账户的关键影响因素主要包括三个方面：(1)存取款方便，如银行网点距离近或ATM机多;(2)支持的购物网站数量多，网上购物方便;(3)工资卡。

　　2012年，企业网银用户比例为53.2%，同比增长9个百分点，连续三年呈增长趋势。与2011年相比，千万以下规模企业的网银用户比例增长较快，尤其是百万以下规模企业增长最为明显，主要是由于国家在政策层面强化了对中小企业的扶持，国有商业银行和股份制银行纷纷将目光转向了小微企业。

　　与网银新开户用户将网银的易用性作为首要考虑因素不同，意向用户更多考虑的是网银的安全性。

　　手机银行：

　　数据显示，2012年全国地级及以上城市城镇人口中，个人手机银行用户比例为8.9%，较2011年增长2.6个百分点，连续三年呈增长趋势。从罗杰斯的创新扩散模型来看，手机银行发展即将达到创新“起飞期”(用户比例达到居民的10%)，进入快速扩散阶段。银行渠道是用户了解手机银行的最主要渠道。手机银行本身具有的“方便快捷、可以随时随地使用”的优势是吸引用户开通使用的最大动力。

　　随着智能手机的日益普及，客户端方式具有日常操作便捷性和良好的界面体验等特点，85%的用户都更偏好使用手机客户端登录手机银行。

　　在对手机银行安全调查中发现，46%的用户认为手机银行是安全的，其中有42%的用户认为网上银行的安全性要高于手机银行，主要是因为手机银行没有采用类似USB数字证书那样的安全手段。

　　移动支付：

　　在远程支付方面，目前移动在线交易普及率不高，但发展潜力巨大。调查发现，手机银行是用户未来最愿意使用的移动远程支付方式，占45%，44%的人会使用手机上进行第三方账户余额支付，40%的人会使用银行储蓄卡或信用卡快捷支付，38%的人选择银行储蓄卡或信用卡无卡支付。

　　此外，银行的信用、支付的便利性和信用卡消费是银行发展移动远程支付的主要优势。研究发现，用户认为银行、银联等金融机构的信用度比其他类型的服务商高。

　　而安全性、便捷性和应用范围局限性是银行在发展移动远程支付中的障碍因素。应用范围不广，没有像支付宝一样的电子商务平台也是手机银行使用率不高的一个重要原因;难以兼容多家银行卡，也是手机银行使用率较低的一个原因。

　　此外，各种近场支付方式的使用率也较低。最近1年仅有3%的人使用过手机刷POS机的支付方式，有1%的人使用过条码支付。现有支付方式的便利性和安全问题是移动近场支付的主要障碍因素。

附2：2012中国电子银行金榜奖获奖名单

　　背景介绍

　　2012中国电子银行联合宣传年

　　中国电子银行联合宣传年由中国金融认证中心联合多家银行于2004年发起成立。今年，“中国电子银行联合宣传年活动”配合“e环保e安全”这一主题，在全国范围内开展一系列公益宣传活动，实现了多个创新与突破。首创“网银卫士安全行动月”，22家银行共同参与，活动覆盖华北、华中、华南17个大中城市50余个银行网点，同时进行专家视频访谈、大众网上征文等互动交流，线上线下紧密相连，形成联动效应。

　　此外，“中国电子银行联合宣传年活动”联合多家银行共同推动成立了首个“10.18电子银行环保日”。35家成员行统一行动，通过免收Usbkey工本费、手机银行转账汇款优惠等多种形式，结合“e环保 V测试”有奖APP游戏，让大众感受到了电子银行为生活带来的便利、安全、低碳、绿色。

　　2012年，“中国电子银行联合宣传年活动”更加凸显其专业性。中国电子银行网携手清华大学五道口金融学院共同举办了“清华五道口金融街大讲堂暨2012中国电子银行高峰论坛”，以“e时代议金融”为主题，畅谈金融创新和产业格局大议题。

　　“中国电子银行联合宣传年活动”推陈出新，精彩的活动吸引了广大媒体的关注。全年媒体报道百余篇，网络转载逾千篇，累积报道字数千万字，极大提升了宣传年的品牌知名度。

　　作为中国电子银行联合宣传年官方网站，中国电子银行网今年新推金融超市以及电子银行论坛，为电子银行用户及从业者开辟了交流讨论的园区，此外，网站参与了2012夏季达沃斯论坛，2012陆家嘴金融论坛的全程报道，并推出看年报、中报解读电子银行的热点专题，精彩的观点得到了媒体的强烈关注。

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