2011金融展 支付唱大戏

　　“中国的电子支付体系正在进入一个快速上升的通道。”中国人民银行支付结算司银行卡业务管理处处长黄萍在9月2日举办的金融展支付论坛上说。她以一组数字向与会者展开介绍：据人民银行统计，到2011年6月底，全国线下银行卡发卡达25亿张，线下受理商户达260万户，POS机达到400万台，ATM近30万台;艾瑞咨询的统计数据显示，2011年二季度全国网上支付交易额达4566亿元，同比增长117.6%。无论是线上还是线下，支付都在快速增长。

　　“支付行业的产业主体也越来越多。传统的支付行业由金融机构主导。我国金融机构将达200多家，而在非金融机构方面，第二批支付牌照刚刚发放，加上第一批，已经有40家非金融机构可以以合法的身份从事支付业务了。”对于整个支付产业格局，黄萍认为，银行卡现在业务模式规则比较成熟，在一定时期仍占据主要地位;基于线下POS收单业务也发展迅速;互联网支付业务模式越来越成熟，如网银支付、虚拟账户支付等;手机支付的业务模式还在探索之中，处于初级阶段;还有一些数字电子支付、指纹支付等更新兴的业务也在不断涌现。

　　对于网络支付的发展趋势，中国建设银行电子银行部总经理助理寇冠总结说，它将呈现向终端化、工具化、开放化、链条化发展的趋势。

　　中国银联移动支付项目组组长徐晋耀在金融展便民支付论坛上表示，移动支付工具是决定移动电子商务成功的关键因素。他形象地比喻说，就像畅通的血脉对于强壮人的体魄非常重要一样，安全便捷且有良好的用户体验的移动支付，不但决定着移动电子商务的效率，更决定着用户对移动电子商务的信心。

　　对于第三方支付公司在支付市场的定位，在北京拉卡拉网络技术有限公司总裁孙陶然看来是“人民银行主管，银行是主力，银联是主导，第三方支付公司辅助”。在这种定位下，他认为第三方支付公司应该做好产品与服务的创新、跨界的融合和用户体验这三件事情。

　　而记者在金融展拉卡拉展台看到的如鼠标大小、能刷银行卡的“拉卡拉超级盾”，通过USB连接电脑上拉卡拉服务网站就可以完成还款、付款、缴费、充值、转账等多种金融支付业务，的确很方便。

　　中国邮政储蓄银行个人业务部总经理姚伟介绍，邮储银行已经开通网上银行、电话银行作为普遍的电子支付服务，除此之外还有其他的特色服务，2011年7月成功上线的电视银行就是其中之一。

　　同时，支付市场也引起了IT厂商的关注。IBM软件部大中华区支付系统解决方案部总监顾志忠就在展会现场向记者介绍了IBM做金融机构后台支付支撑系统的概况。基于与很多大型国际银行合作的经验，顾志忠提示银行：支付系统千万不要做到核心系统里。而IBM有一套满足不同标准和格式需求的做格式转换、标准转换系统，可以适应全球不同网络不同标准需求，能为企业做端到端的整合。

　　银行二次转型需跨越“五道坎”

　　“中国银行正在奔跑着从全世界最大银行成为最好银行。”IBM大中华区副总裁、IBM大中华区金融服务事业部副总裁王天義说，“中国经济高速发展30多年后，整个经济和社会迫切需要第二次转型以支撑未来的可持续发展——中国银行业正迎来一个全新的经济转型期。” 但在从最大到最好的过程中，中国银行业现在面临着诸多挑战，要实现二次转型成功需要跨越“五道坎”：消费主导时代的转型与变革，城市化时代的转型与变革，城乡一体化时代的转型与变革，公共产品短缺时代的转型与变革，低碳经济时代的转型与变革。

　　一方面，享受银行客户服务的这些客户数量会有大幅度增加;另一方面，银行产品变得更为复杂，这两者结合起来就可以看到，银行必须要实现规模化效应的支持。此外，IBM 新兴市场、金融服务事业部副总裁David Campbell认为中国银行要进一步支持本地企业的全球化扩张。

　　除了业务挑战，新兴的技术也给银行发展带来挑战：手机钱包、社交媒体等。David Campbell认为，社交媒体可以让银行了解客户到底是怎样评价它的，也可以更好地接触到客户和潜在客户。“社交媒体其实可以帮助银行以非常高效的形式来进行定点式的、客户群定位得很准的市场活动。比如说澳大利亚一家银行，以前是通过报纸来进行这样的市场活动，现在通过社交媒体进行，发现成功率是以往的20倍。” David Campbell说。

　　IBM在银行业拥有从软硬件到服务的全面能力，IBM也是中国银行业信息化的重要参与者：从1979年香港中国银行业引进中国金融史上第一台计算机——IBM 3032大型计算机到与中国各大银行展开合作，建设遍布全国的银行数据中心;从提供单一银行内部以及银行之间的网络互联，实现跨行个人消费交易通存通兑，到协助中国银行业开始进行具有里程碑意义的数据大集中工作;从2001发表的《中国银行业加入WTO竞争与变化》白皮书，到2011金融展前夕，《中资银行迈向国际领先商业银行之道》白皮书的发布——IBM携手中国银行业，走过了三十余载的创新发展之路，并将更好地持续下去。

　　畅想未来银行

　　在去年的金融展上，惠普曾邀请120位金融行业信息化领域专家，共同畅想了未来10年银行业的发展愿景，并用漫画的形式展示出来。

　　当时专家们预计：5年后，银行网点转型完成，营业厅成为开放式顾问中心，随时随地提供个性化、定制化、便捷、可信赖的金融产品，网络将重新定义金融服务方式，银行将与客户常用的Google、MySpace等非金融机构竞争;而10年后，银行多渠道整合到极致，银行与客户之间是可信任的顾问式关系，银行完全以客户为中心，提供从摇篮到坟墓的终身金融服务，全球范围内丰富的金融服务触手可及。

　　为了落地未来银行，帮助金融企业成功迈向“瞬捷”金融，惠普提出了混合交付云计算、应用变革、企业安全、融合基础设施、信息优化五大解决方案，并在2011金融展惠普展区全线亮相。

　　云计算代表着下一代的IT生态环境，惠普通过混合交付服务，帮助金融行业客户大幅降低总拥有成本，并帮助企业快速创新。在展区，记者看到惠普专门开辟了混合交付云计算专区，展示云计算所能带来的高效便捷。

　　应用变革解决方案包括新一代核心银行、新一代核心保险和新一代证券解决方案以及绿色营业厅解决方案等。其中，绿色营业厅以实现互动式体验的产品为核心，给用户带来最舒适的应用感受。

　　同时，观众还能了解到惠普在反欺诈方面的创新应用，从应用安全、架构安全、信息安全和认证的访问管理等诸多方面，防范企业风险的发生，实现人员、流程、设备、业务和数据的全面安全管控。

　　融合基础设施解决方案主要是针对新一代数据中心，通过虚拟化、自动化解决方案，实现快速分配、按需供给、按用计量的目标，在降低总拥有成本的同时实现最佳投资回报率。

　　信息优化解决方案则包含了数据采集、治理和分析三个方面，帮助企业更好地收集、存储和使用信息，使业务人员能更好地分析和统计业务数据，使管理人员能更快更精准地做出决策。

　　中国惠普副总裁，信息产品集团大客户部总经理邵冬表示：“通过对前后端金融应用的高效整合，惠普构建的‘瞬捷’金融行业整体解决方案，能协助金融机构更好地推进信息化建设，为客户提供更优质的金融服务，进而为实现未来银行的愿景奠定坚实的基础。”

　　电视银行成亮点

　　“用户足不出户，通过电视就可轻松查询个人账户信息，进行转账汇款，缴纳电费、电话费等公共事业费用，或者进行电视购物支付。”9月1日，中国邮政储蓄银行(简称邮储银行)电视银行系统在2011年中国国际金融展上一亮相，便成为大家关注的焦点。

　　邮储银行的工作人员在现场介绍，中国邮政储蓄银行于2011年3月启动了电视银行系统建设项目，历时4月，成功完成项目建设。而所谓电视银行，是指依托数字电视运营商的双向数字网，以有线电视机与机顶盒作为客户终端，遥控器作为操作工具，提供各种银行服务的方式。

　　该工作人员介绍，邮储银行现阶段已实现个人客户人民币账户信息查询、转账(定活互转、行内转账)、电视支付、信用卡还款和账单查询、缴费和银行产品信息查询等功能。

　　在他看来，与网上银行相比，电视银行更加安全，操作更加简便。由于数字电视自身线路和系统较为封闭，因而更具安全性;同时，电视的操作简单易行，年纪稍长的用户更易接受。与电话银行相比，通过电视银行，客户可办理的银行业务更多，更加直观。与手机银行相比，客户操作的可视界面尺寸更大，更加简单、直观。与ATM相比，电视银行让客户免去出行的奔波和排队的等候，可办理业务也更多。

　　据悉，邮储银行的电视银行系统是国内首家全国性银行在总行层面组织建设的电视银行系统，在今年的7月27日和8月9日，已分别在江苏南京和湖南长沙试点成功上线。

　　远程银行和排队说拜拜

　　“一对一”金融服务成为可能

　　同是普通用户的个人业务服务，“一对一”的贴心服务和排大队，你会如何选择?相信大多数人都会和记者一样，优先选择那些能提供“一对一”金融服务的银行处理自己的个人业务。

　　今年， 华为推出的eSpace VTM(Virtual Teller Machine)远程银行解决方案成为本届金融展的一大亮点。虽然和ATM只差了一个字母，但VTM的设计理念却和我们所熟悉的金融自助终端完全不同。秉承现代通信技术和金融业务相互融合的设计理念，eSpace VTM不仅整合了呼叫中心、高清视频通信、视频监控、金融自助终端等系统，还集成了手掌静脉识别、加密手写签名、卡证识别、视频面对面交流等功能。展会现场，通过华为工作人员的介绍，记者了解到VTM的创新并不在于技术整合，而是其为金融行业所开创的一种全新的服务模式：在实现传统银行营业厅的主要功能的同时，银行还可以通过高清视频系统为用户提供远程的虚拟柜面服务(如图1)。

　　在传统的银行柜面服务中，我们常常可以看见这样的场景：即使你只需办理开户或缴费这类简单的个人业务，也不得不加入“长龙”等上几个小时。大多数个人客户都希望银行能多些网点或是多些窗口，为大家提供服务。但是，为利润较低的个人业务增设网点或增加服务人员，就等于加重银行运营的成本负担。长久以来，这种矛盾似乎一直无法被化解。如果使用华为VTM所提供的远程虚拟柜面服务，这类问题就会迎刃而解，因为VTM的优势正是替代或分流物理网点的人工业务量，并为银行大幅降低人工服务的成本。

　　坐在eSpace VTM前，记者所体验到的服务几乎与常规柜面人工服务无异。开户办卡、存款缴费、单据打印，完成所有操作均有一位甜美的银行服务人员为记者指导，只要点击几下触摸屏上的功能键，就能办理这些业务了。通过高清视频通信系统，身处呼叫中心的服务人员与记者的沟通就像是面对面实现的。相较过去的排队经历，相信很多人都希望银行能够提供这种自助式的“一对一”服务。

　　由于部署简单，华为eSpace VTM同样具有ATM设备易于集中管理和统一维护的特点，并可以为客户提供7×24小时不间断的服务，甚至可以把银行服务搬进商场或是摆到步行街上。通过远程金融服务，VTM开创了一种银行服务的新模式，也大幅度改观了传统的银行业务带给用户的感受。在提高客户满意度，帮助银行聚焦高端客户方面，这类设备显然具有独特的价值。

　　尽管刚刚宣布正式进入企业级通信市场，但华为在金融展的这次亮相，却已经让不少参展同行感受到了它的锋芒。在金融市场中，华为是首个提出VTM产品概念的企业。成为“第一个吃螃蟹”的厂商，华为并非盲目而为。华为企业业务BG统一通信产品领域总经理伊志权告诉记者，在研发eSpace VTM之前，华为就曾和国内外的众多金融客户进行过沟通，通过不断的碰撞和交流，华为发现金融行业的信息化与其业务之间的结合度还有差距， 帮助银行借助先进的通信技术改变服务理念和方式，正是VTM创新解决方案开发的源动力。

　　自助存折打印 方便又省心

　　张大爷退休之后每月月末都会到银行去打印存折，查看退休金和养老保险的发放情况，也想顺便查看自己这个月的银行账户交易记录，但让张大爷烦恼的是银行营业厅里老是排“长龙”，一等就是个把钟头。

　　记者在第十九界金融展上，看到了很多自助服务设备，其中就包括自助存折打印机。通过它们，张大爷的烦恼或许可以消除了。

　　近年来，随着国内越来越多的银行开始推广自助终端服务，用户和银行也慢慢体会到了自助终端给银行和用户带来的好处，省时、省力是对它最好的评价。

　　OKI就在本届金融展上推出了此前热卖产品的新型号——可以读取页码和处理高抗磁性磁条的新型存折打印机FP21X(如图3)。

　　具备页码读取功能的存折打印机是第一次出现在国内市场。由于配备了页码读取功能，FP21X可以读取存折页面的条形码(可以支持横条形码和竖条形码)，从而有效防止插入错误的页面。

　　FP21X与上一代产品相比有了质的飞跃，处理时间更短、可靠性更高。FP21X采用的新技术使打印控制达到最佳化，从而实现高速打印。打印头、传感器、马达、电源设备、页码读取模块所有零部件全部由OKI自主开发并生产。

　　这也就意味着OKI可以对从零部件至整个设备的生产进行一条龙的品质管理，从而保证产品的高品质和可靠性。另外，OKI通过减少定期更换零部件的使用，减少了FP21X的维护次数，保证了产品的高品质。

　　除了自助存折打印机，OKI还为银行内部推出了可以自动高效清分现金的一体化清分机CX330。由于国内不同地区对纸币扎把位置的要求不同，所有PKI此次推出的CX330可以根据银行的要求，在纸币边缘到中央范围内设定扎把位置。这种在中型纸币清分机中加入可以调节纸带扎把位置的功能在国内同类产品中尚属首次。

　　值得一提的是，CX330还采用了OKI的ATM纸币识别模块，可以实现高准确性的纸币鉴别。除了假币分离功能外，CX330的污损纸币的辨别能力也很强，并且可以根据污损程度同时将纸币分成3类进行处理。CX330还拥有每秒12张的纸币传送速度，可以满足银行大负荷的工作需求。

　　自动运维 保障高效金融服务

　　走进北京展览馆展厅，经过多年不变的开门左右手的HP 、IBM展位后，一眼就能看到日立的展台，从日立存取款一体机的自助服务展示，到手指静脉登录系统代表的金融设备服务安全革新，到在总行/中心功能片区针对金融IT系统风险管控推出的银行、证券业IT系统自动化解决方案，再到模型展示银行网点的设计解决方案……日立在第十九届金融展上，加大的不只是展台的面积，更加带来了系统而全面的产品和服务(如图2)。

　　金融展期间，日立信息系统有限公司(简称日立JP1)特别举办面向媒体的小型沙龙活动，介绍银行、证券业IT系统自动化解决方案，分享产品的最新升级版本。会上，日立信息系统(上海)有限公司软件事业部总经理森保治介绍，近年来，随着银行业务的发展，银行IT基础构架的规模、成本和复杂程度也在不断增加。过去依靠人工操作的简单粗糙管理模式不仅效率低，还使管理员饱受错误困扰，如何保持稳健成为各银行发展过程中的一个困扰点。而SOX法案提出后，银行日常作业中的风险管控需要更高效、更透明的管理工具。

　　森保治说，日立JP1有多个大型国有银行、城商行的运维管理经验，可以针对性地总结出金融整体解决方案。他认为就银行环境来讲，银行目前必须定时执行作业的核心系统、信用卡系统和外围外挂系统等业务，而日立JP1作业管理能够完成自动化的作业提醒、监控以及作业调度，提供集中的、自动化的、兼容性良好的运维系统来帮助银行管理整个批处理作业流。操作员作业前可自动获得提醒，大大降低工作量;实时了解出错信息，提高工作效率;智能的逻辑判断，无需人工干预，提高IT基础构架的利用率，从而提高投资回报率;自动释放作业网，大大缩短从测试环境到生产环境切换的时间，降低系统维护、应用维护等服务费用。

　　另外，日立JP1软件事业部技术本部华东技术部技术1课课长赵冰松也向记者介绍了证券业IT系统自动化解决方案。他介绍，日立JP1可通过日程定时或者人工/事件触发方式实现系统自动启动;自动对各操作系统定期巡检;定时收集运行数据，定时提醒闭市后的结算、文件处理、后台处理以及复核;按照预先设定的灾备环境切换流程，一键式实现系统恢复。日森保治还透露，日立JP1将于近期推出V9的升级版本。

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