华泰人寿：业务以规则为引擎

前阵子，记者看了一部美国喜剧电影《遇见波莉》，男主角鲁本是名保险风险分析师，习惯于用概率来分析自己的生活。电影中，他通过自编的软件对投保人进行风险分析的画面让人印象深刻——他只需要投保人的某些条件，如生活方式、工作、个人健康状况等输入到系统中，该软件就能帮助他评估该投保人的风险。

　　那现实中保险员的工作方式如何，保险公司能否也建立起一套类似的系统，帮助企业业务发展呢?记者带着疑问采访了华泰人寿保险股份有限公司(简称华泰人寿)的相关负责人。

　　人海战术过时 向IT要效益

　　“保险业靠‘人海战术’的时代已经过去，要想推动业务的快速发展，充分利用IT已经成了必由之路。”华泰人寿副总经理苏德刚坚定地说。

　　2005年，华泰人寿成立，是一家全国性寿险公司，总部设在北京。成立当年，华泰人寿保费收入不到1亿元;而2010年，其保费收入60.6亿元，代理人队伍接近2万人，合作银行网点2600余家，目前已经在北京、浙江、四川、江苏、山东、上海、河南、福建、湖南、广东(筹)等省市开设了两百余家分支机构和营业网点。

　　华泰人寿是保险业内首家推出“差一补二”、“延时抵偿”等理赔措施，对消费者担忧的“赔少了”和“赔慢了”进行自动抵偿承诺的保险公司。据悉，2010年，华泰人寿的非调查理赔案件100%在3日内核定，在第三方组织的市场调查中，华泰人寿理赔结案时间为1.1天，远远高于保险业平均水平的4.63天，且排名行业第一。

　　“理赔快，找华泰”是华泰人寿“华夏之一诺，泰然若九鼎”的成功秘诀和企业品牌。能支撑如此口碑的是华泰人寿敏捷的业务能力，而在业务背后是其灵活的IT架构和高效的业务规则管理。

　　“手机、网络、触摸屏技术的发展，信息交流方式的转变，会大大改变人的生活方式，保险公司一定也会在这些方面受益匪浅。对保险公司而言，无论是从客户习惯还是从自身发展来看，IT越来越重要。” 华泰人寿副总经理苏德刚在接受记者采访时表示，保险公司已经摆脱过去的人海战术，开始向管理、向流程、向IT要效益，要想推动业务的快速发展，就得充分利用IT。

　　华泰人寿从2005年从成立开始就将信息化建设提升到公司战略的高度，首先从整体架构入手，在保障安全性和稳定性的同时，主动响应快速发展的业务需求。“IT整体架构的搭建需要从现有技术、未来发展趋势等情况来考虑，并找出既适应现在发展，又能够兼顾未来的架构。”苏德刚感慨地说，“要避免拆东墙补西墙，不然不仅浪费IT预算，更会阻碍业务发展，影响公司发展士气。”

　　自动核保 业务人员自定规则

　　核保是保险公司的核心基础业务环节之一，保险公司所有进单都需要核保。所谓核保就是根据投保人的申请，分析其风险，确定其合理费率的过程。华泰人寿信息技术部总经理杨李首先以基于IBM ILOG平台实现自动核保的实例向记者介绍了IT技术给公司业务发展带来的好处。

　　杨李向记者介绍，保险业不同于其他行业，其差异化管理特点非常明显。以保险代理员做核保的过程为例来说，由于对风险的认识评估能力不同，经验丰富的代理员和刚刚入行的代理员的核保规则和权限是有很大差异的，比如对于最高级级别的代理员——翰林学士们销售的保单可以给优惠的核保条件，提供快速核保通道等。另外，区域差异也是非常重要的一个因素，例如在不同地区疾病的发病率不同，核保规则也不尽相同。

　　核保过程就是一个风险评估的过程，对保险公司而言非常重要。但这些细化且不断变化的规则如果单靠人工核保，效率就会很低，核保人员也非常痛苦。

　　“原来在月底业务量非常大的时候，核保的人员经常要加班到午夜来进行案件审核。随着我们业务的发展，核保的压力非常大。业务发展要求我们必须尽快利用系统的手段增加系统自动核保的功能和比例，从而达到减轻核保人员的压力。”杨李说。

　　如何才能提升自动核保的能力，适应业务的变化呢?规则引擎技术进入了杨李的视野。通过市场了解，比较过基于开源平台的产品后，华泰人寿最终选择了IBM的ILOG平台。“我们从一开始的想法就是将这个规则引擎平台作为整个公司规则管理平台，不仅是核保，所有的业务规则都要通过这个平台管理，并且它得是一个独立的平台，基于SOA架构与各系统集成。所以我们最终选择了能够提供稳定支持的IBM的ILOG。”

　　通过与实施商中科软合作，不到半年时间，华泰人寿就搭建起了自动核保平台。杨李介绍，搭建这个平台以后，案件的自动核保通过率达到80%，相当于所有保单有80%审核过程都是由系统完成的，给人工的只有20%的案件，有力地改变了核保人员经常加班的情况，大大节省了核保人员的人力。

　　“从2009年自动核保上线至今，我们所有核保人员没有增加一个，而且几乎不用加班他们就能完成工作。”杨李介绍说，“通过规则引擎，实际上我们是把业务规则的制定权完全交给了业务人员，对于核保政策规则的调整完全是由核保部门自己做的，不需要IT人员再开发程序去支持，只负责维护即可。”

　　据了解ILOG提供的管理工具，如业务规则管理BRM、流程管理/供应链最佳化及以统计报表呈现的可视化工具等，可满足不同产业对业务流程管理的需求，同时强化企业业务流程管理能力，特别是需要时刻改变业务规则的金融、保险业。

　　不只是业务规则平台

　　看到在自动核保业务上的应用效果后，华泰人寿继续将规则引擎用到了团险的自动理赔上。通过自动化的处理，华泰人寿在团险理赔人员的配置缩减到8人，同时降低了开发和运维成本。

　　除了自动核保理赔外，华泰人寿还把ILOG作为规则引擎来看待，并用到了计算规则的设置上。对于保险公司而言，其IT部门所面临的挑战很大一方面来自于对保险代理人的管理，由于代理人涉及佣金的项目非常多且复杂，但通过ILOG平台的应用，华泰人寿用了仅仅三个月时间就实现了代理人佣金计算考核体系的搭建。

　　之所以会选择IBM的ILOG，苏德刚介绍主要是看中这一平台的开放性，“它能够与其他平台或系统进行很好的融合，不仅能够满足目前企业业务需求，同样也能帮助未来公司将更多的业务集成在该平台上。”

　　杨李向记者介绍华泰人寿的系统构成，“除了核心业务系统支撑业务发展外，在底层以及横向上，我们还扩展了其他系统，比如自动化OA、客户服务系统、呼叫中心、门户网站、自助服务系统等，另外也创建了数据仓库，发展BI支持决策。基于SOA的架构，通过IBM WebSphere平台我们把这些系统集成在一起来使用。”

　　据了解，未来华泰人寿还将在CRM、数据挖掘等方面在规则引擎上做一些更深度的应用，今年计划将对个险的理赔实现“智能理赔”，把规则引擎引入到智能理赔的开发中，以提升整个理赔的时效性以及赔付的准确性。

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