成本10倍差距引发的网银资费大战

相对于工商银行、招商银行、建设银行等陆续宣布在部分地区上调ATM跨行取款业务资费，国内网上银行的资费近来却在纷纷下调。对网银用户而言，不同银行的资费下调意味着更节省的使用成本，而对银行来说，下调网银资费不仅仅是降低业务成本，更是为了增加银行的中间业务量。

　　十倍之差催生网银之战

　　目前，网上银行可覆盖账户查询、转账、7×24小时汇款、缴费、在线支付等常规功能操作，有些网银还覆盖了网上外汇、网上证券、网上保险、网上黄金、网上期货等业务。

　　记者在采访中了解到，自今年4月华夏银行宣布个人网上银行同城跨行转账五折优惠后，交通银行、光大银行、花旗银行（中国）、中行、民生银行、工行等纷纷宣布了网银优惠活动。

　　业内人士指出，银行下调网银费用的直接目标是为了降低成本。据统计，客户在银行网点柜面办理一笔业务，银行平均支付的成本在1元左右，而客户通过网上银行办理一笔业务平均成本不到0.1元，将客户引向网银，可以做大网银业务，降低成本。

　　网银之战提升中间业务

　　业内人士认为，网银的发展还可促使银行开拓新的客户群，促进银行零售业务的发展，成为提升银行中间业务收入的快速通道，是商业银行重要的利润增长点。

　　随着网银的快速发展，网银业务的交易量在逐年提高。易观国际发布的《2009年第一季度中国网上银行市场季度监测》显示，2009年第一季度中国网上银行市场总交易额已达到86.78万亿元。工行、建行、农行、中行、招行成为国内网上银行交易额居前的银行。

工行相关数据显示，截至今年一季度末，工行个人网上银行和企业网上银行客户数量已达到6196万户和159万户，分别比年初新增524万户和15.1万户。该行个人网上银行交易额和交易笔数分别达到3.21万亿元和2.79亿笔，较去年同期增长84.6%和76.6%。

　　与此同时，网银正在通过扩大客户群和业务范围来发展中间业务。中行通过将国内服务和海外服务整合在一个集中统一的版本支持上，实现了境外客户通过网银向中国境内及全球近千家银行的汇款服务。工行的网银则在国内首次推出了在线财务软件服务，为企业客户、特别是中小企业客户提供全方位金融服务。

　　网银安全问题由谁埋单

　　随着网银之战升级，网银用户增多，网银的安全问题也成为摆在各家银行面前的严峻考验。目前，网银欺诈的手段包括克隆银行网站、盗窃密码、木马病毒等。

　　专家指出，针对种种网银欺诈行为，需要监管层、银行和网银使用者三方联动、共同努力。

　　人民银行、银监会等机构日前发布的《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》要求，未经持卡人主动申请并书面确认，发卡机构不得为持卡人开通网上银行转账等自助转账类业务。持卡人开通网上银行转账的，应采用数字证书、电子签名等安全认证方式，否则单笔转账金额不应超过1000元，每日累计转账金额不得超过5000元。

　　银行方面为加强系统安全，纷纷推出了不同的身份认证方式规避网银风险。如目前大部分银行都采取U盾、电子密匙或动态密码来防范密码盗窃。

　　银行专家提示，消费者个人的良好习惯也可有效规避网银风险。比如：登录网上银行时，最好直接输入其域名，不要通过其他网站或者搜索引擎提供的链接进入，避免被导入虚假银行网站；网银交易完毕后及时退出系统，将移动硬件证书立即从电脑上取下；不要在连接网络的电脑中储存网银的账号和密码，也不要在公共电脑上登录网上银行。

（责编:yangyang）

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